泰康鑫利年年：解锁财富管理的“稳”与“活”

在当前复杂多变的经济环境下，财富管理面临着诸多挑战。市场利率持续下行、股市波动加剧、投资风险上升……这些因素都让人们对未来的财富规划感到不安。然而，泰康人寿推出的鑫利年年保险产品计划，凭借其独特的设计和优势，为投资者提供了一种既能“备长”又能“救急”的财富管理方案，成为市场上的新宠。

一、鑫利年年：应需而生的中期年金

（一）市场背景：动荡时代，资产安全更重要

当前，全球经济形势复杂多变。中美贸易战愈演愈烈，关税事件不断升级，给国际贸易和市场信心带来了巨大冲击。资本市场也受到波及，大量财富在股市的跌宕起伏中流失。在这种“动乱交织”的环境下，人们对于资产安全的需求愈发强烈，传统的财富管理方式面临着前所未有的挑战。

经济增速放缓，存款利率和国债利率持续下行，进入“双低时代”。这意味着传统的储蓄和固定收益类产品难以满足人们对财富增值的需求。在这种背景下，泰康人寿积极应对市场变化，推出了首款特供中期年金产品——鑫利年年年金保险，旨在为客户提供一种稳中求进的财富管理选择。

（二）产品定位：短交快领，自主可控

鑫利年年是一款专为应对当前市场环境而设计的中期年金产品。它具有“短交快领、自主可控”的特点，能够满足客户在不同人生阶段的资金需求。无论是子女教育、养老规划，还是家庭应急、资产保全，鑫利年年都能提供灵活的解决方案。

二、鑫利年年的亮点与优势

（一）短期交费更轻松

鑫利年年提供了多种交费方式，包括趸交、3年交和6年交，客户可以根据自己的经济状况和需求灵活选择。最多只需6年，即可锁定未来的幸福生活规划，这种短期交费方式大大减轻了客户的经济压力，让财富管理变得更加轻松。

（二）两笔确定高返现金流

鑫利年年为客户提供了两笔确定的高返现金流。第一笔是特别金，从第5年末至第9年末，每年返还年交保费的100%，累计返还50万。第二笔是生存金，从第10年末至第20年末，每年返还基本保额的11190元。这种利益前置的设计，让客户在短期内就能看到明显的收益，增强了产品的吸引力。

（三）利益前置，增的多

每笔生存金“0”费用进入万能账户，享受月复利二次增值，收益更高，未来可期。从第21年起，客户拥有终身月复利增值的灵活理财金账户，真正实现了长中短完美结合，满足人生各阶段的资金需求。

（四）灵活领取，自主可控

鑫利年年的万能账户具有高度的灵活性。客户可以随时部分领取或一次性领取账户中的资金，且无费用。此外，万能账户还支持追加保费，年度追加比例为1:3，终身追加比例为1:20。这种灵活的资金管理方式，让客户可以根据自己的实际需求，自主规划资金的使用，真正做到了“备长救急”。

（五）锁定利率，突破传统收益天花板

鑫利年年的万能账户最低保证利率为1.5%，现行结算利率为3.0%，远高于当前市场上的存款利率和国债利率。通过锁定这一较高的利率，客户可以突破传统理财产品的收益天花板，实现财富的稳健增值。

三、鑫利年年的核心价值

（一）强制储蓄，开启正确理财之路

在现实生活中，很多人难以坚持储蓄计划，容易受到各种诱惑而冲动消费。鑫利年年通过保险合同的制度和纪律，为客户提供了强制储蓄的工具。只需3-6年的强制储备，客户就能实现长中短期的专款专用，为未来的生活目标做好准备。

（二）三性合一，兼顾安全、收益与灵活性

传统理财方式往往难以同时兼顾安全性、收益性和灵活性。而鑫利年年通过创新的产品设计，实现了三者的完美结合。它不仅提供了稳定的收益保障，还具备高度的资金灵活性，让客户在享受收益的同时，能够随时应对突发情况。

（三）锁定利率，抵御市场波动风险

在当前市场利率持续下行的背景下，鑫利年年的锁定利率功能显得尤为重要。通过锁定较高的利率，客户可以有效抵御市场波动风险，确保资金的长期稳定增值。这种稳定的收益模式，为客户提供了可靠的财富保障。

四、鑫利年年的销售训练

（一）目标客户画像

鑫利年年的目标客户群体广泛，主要包括以下几类：

有子女教育规划需求的人群：为子女的教育储备金提供确定性保障。

中青年职场人士：有稳定收入和较多的家庭责任，需要强制储蓄、资产配置、平衡风险。

即将退休和临近退休的人：结合养老金替代率不足的问题，补充养老金。

高净值人群：关注财富安全、大额紧急备用金、财富定向传承，避免家庭纠纷。

特殊需求的人群：如子女婚姻风险规避、保守投资型客户、经历过市场波动的投资者。

有中长期理财规划的其他人群：厌恶高风险，追求稳健收益。

（二）触达话术

在与客户沟通时，可以使用以下触达话术：

“张姐，最近中美关税大战，对经济市场带来巨大影响，市场‘动乱交织’，不确定因素增多。泰康人寿快速响应，推出了一款‘备长救急、稳中求进’的专供产品。这款产品长期复利收益高，中期复利增值可灵活领取，短期返还更快，应对紧急情况。它是能实现长期、中期、短期都能兼顾的好产品，短期长期复利增值、中长期定活两便，短期急用可取。这款特惠产品只卖不到一个月，我给您详细讲一下（下午还有产品说明会，我给预约上个位置，您来了解下……）”

（三）产品讲解

根据客户的具体情况，可以重点讲解以下三大案例：

领的多：持续增值

以40岁的康先生为例，每年交10万，6年交费，总保费60万。第7年开始，生存总利益超总保费，第8年开始每年复利增值。第10年总利益65.3万，第15年75.3万，第20年87.1万，第30年117.1万。时间越长，利益越大。最高累计领取339.5万，还可传承下一代。

领的活：养老补充

40岁的康先生，每年交10万，8年后开始领取总保费的3%，每年领取1.8万元，用于养老补充。65岁时开始养老，在账户中每年领取3.4万元，总保费的5.66%，最高到106岁累计领取142.8万元。最后账户还剩60.6万，超过本金。

领的快：应急可取

40岁的康先生，每年交10万，第5年至第9年，每年返还10万元，5年返还50万。第10年至第20年，每年返还11190元。自动进入万能账户，急用钱可快速领取应急。不领进入账户日计息月复利，持续增值。

（四）促成话术

新产品特惠促

“中美关税之战打响，未来不确定因素太多，泰康为了回馈一直支持我们的客户，特别推出这款短交快领、自主可控的中期年金。产品设计采用2.5%的预定利率，并匹配万能账户，提升持续收益，既能备长又能救急，真正满足您的XXX需求。”

产品优势促

“安全性——定向储备：未来准备的专项/应急资金，通过本产品保证实现。收益性——长短皆可：早领早进万能，可随时领取；还可二次增值至终身。灵活性——自主可控：急用-短期领取收入补偿；备用-5笔领完后还能继续领，领至期满；专用-教育、养老，完成生活目标。利率下行时代生活规划的工具。”

账户价值促

“匹配的添福万能账户，是日计息，月结算，不仅终身保证1.5%，当前结息也达3%。鑫利的特别金及生存金自动进入账户进行二次增值，有闲钱也可通过账户追加进入账户实现长期复利增值，急用也可灵活领取。同时上市阶段特惠的追加额度政策：由原来的年度1:1，终身1:10，分别提升到年度1:6，终身1:20，等于现在投保账户的容量增加了一倍，机会难得啊！”