法制化较高，税收管理极为严格的国家，为美国及海外移民高资产家庭制作退休和遗产规划、财富管理规划，帮助更多的人和家庭安全、合法地积累、保留及传承财富。

      移民居多，从业人员需了解不同客户习性多文化背景，多语言环境，多种族多种独特的习俗差异性，不同肤色、信仰、生活习惯，要求身兼多种“特异功能”，满足不同产异化需求。美国老龄化趋势增强，带长期护理功能的产品较受欢迎。美国税收繁多，主要职责是帮客户合理合法节税、免税、避税。

      美国保险行业两个有趣的销售模式:1.—代保险人服务三代人。既有客户平均年龄70岁，能从祖辈、父辈、孙辈“三代的角度”规划资产，站在更长远的角度提供方案;“让家族财富源源不绝的传承规划”。2.“前段”加“后端”的合作制。老带新“师徒制“销售服务模式。60-80岁顾问带20岁年轻人，师父负责前端拓客信息搜集，徒弟调研分析整理报告给师父，由师父面见成交。前端资深伙伴每100位，有后端年轻伙伴300位提供支持，创造11亿美元业绩。

      当下，在美国，很多有钱人会花几十万，几百万甚至几千万美元为18岁以下的孩子成立信托基金，这通常是一个含有巨额资金的账户，拥有这种基金的孩子通常被称为“信托基金宝宝”。这样安排的好处是：第一，有信托基金作为监督父母可以设立限制，让孩子不能一次性拿到一大笔资金，以至于挥霍无度。第二，有信托基金作为“托底”，孩子可以专注地追求自己的梦想或深耕学业，不必为钱而苦恼。最旺盛的保险需求：遗产税带来的高净值减税避税免税资产传承风险；中产阶级规避家庭风险，健康管理+财富管理并重。

      “钱并不是赚来的，而是你帮助别人解决问题以后获得的回报。越想赚钱的人越赚不到钱，反而是抱持利他之心之行事者，其命运自然能得到好转......我们应该思考：自己能给别人带来什么？能帮助别人解决什么问题？什么时候想明白了这些问题，我们就会从什么时候真正开始赚钱。”

      基于判断进行客户优先级排序接受一次性的年度课堂培训，强化效果有限投入销售的时间<40%    销售线索带来的新业务<5%虚拟助理赋能，基于分析指导客户优先级排序采用移动方式优先的方法，提供随时学习的游戏化学习模块，进行数字化微型学习投入销售的时间>70%  销售线索带来的新业务>90%。