坚定信念谋新路全面下调到2%以下 ，为何会在2023年年末降息？没想到在2023年年末 ，四大行迎来了降息！这对于爱存钱的朋友可是一个悲伤的消息。2023这一年里 ，房地产不好做 大金融行业也是不乐观 ，身边的股民 ，或许能做到不亏已经是了不起了。现在就连银行存款利息在刚过去的2023年都降了3次。现在银行的存款利率已经全面下调到2%以下：降息后 ， 国有大行1年期、 2年期、 3年期和5年期定期存款挂牌利率将分别下调到了1.48%、 1.65%、1.95%和2.0%。按照银行业降息的惯例 一般都是国有大行率先出手 中小银行将梯次跟进而且中小行下降的幅度往往要大于国有行。 这次降息幅度和三个月前的那次差不多；存款期限越长 ，下调幅度越大。降息背后的深意这次降息无论是幅度还是时间节点都可谓是一次特殊安排。

 在2023年末对存款 “ 降息 ”更有利于降低银行2024年负债成本。从增量看 ，年初往往是银行揽储高峰期 ，不少银行第一季度、第二季度新增 存款占年度新增存款的比重可达40%与30%。从存量看 ，近年来每年的上半年均有大量定期存款到期 ， 年末存款“降息”也有助于降低来年存款重价压力。 另外 ，调降品种比之前也有扩大。 往年年末 ，都是商业银行吸存的关键时刻 ， 甚至有分中小 银行调高利率吸收存款 ，存款时间越长给的利率优惠就越大。 这次却完全相反 ， 1年及以内定期存款利率下调10bp、 2年下调20bp、 3年和5年期下调25bp ，存的期限越久 ，利率下降的幅度越多。与上一轮存款 “ 降息 ”相比 ， 此轮 “ 降息 ”的存款品种范围延伸至3个月定期存款、 半年期定期存款、 协定存款及通知存款。 一直以来 ， 协定存款和通知存款分别是对公和个人活期存款账户中成本率较 高的品种 ，此次协定存款“ 降息”有望带动对公活期存款成本率的下降。 而此次存款“ 降息 ”品种范围 扩大 ，也利于化解存款定期化、 长期化带来的风险。但更多的是为了促进消费和投资！ 2022年 ，我们的住户存款出现了报复性增长1年间狂增了17.84万亿 。 2023年这个势头 、 增速虽有一点减弱 ， 但到11月末新增住户存款14.69万亿 ，余额来到了 135.9万亿。

“ 135万亿”是一个诱人的数字是一块巨大的蛋糕。 2019年11月 疫情爆发前夜 ， 全国 住户存款余额只有80.4万亿 短短4年大增了近70%。 降息是倒逼大家把钱从银行拿出来 ， 你拿去消费 也行 ，投资也行 ，反正别在那里躺着。长期低利率意味着未来无风险收益率会很低 ，你手上的资产 要做好十年二十年后收益非常之低的准备。 换句话讲 ，10年后想要买款年化收益3%的理财产品 ， 都可能要像汽车牌照摇号那样完全靠运气了 ，这并非危言耸听。 低利率时代并不代表赚不到钱而是赚钱的理念和模式都发生了变化 ，那么如何在低利率时代去管理财富呢？近年来在利率市场化的大背景下 ，存款、贷款利率下降是大势所趋。 接下来我们很可能会长期处于低利率的环境中 ，低利率时代意味着什么？进入低利率时代 ，赚钱很难 ，在大环境不佳时 ，更需要管好钱袋子，开源节流、 合理消费、 合理投资，分散风险 ， 努力提高财务上的抗风险能力。 我们要用1/3人生创造收入，覆盖2/3人生产生的各种支出人生都是赚一阵子钱却要花一辈子。 所以要提前做好准备 ， 用时间换空间在未来获取充足的资金 ，乐享从容生活。 人生有两种情况需要大笔资金：一是必然会到来灰犀牛，即教育、 养老等刚性支出； 二是不可预知的黑 天鹅 ， 比如疾病、 意外等不确定支出。这些都需要提前做好准备，在关键时刻有现金能用。 配置就是把家里的钱合理分配到不同的账户 ，应对不同的需求。