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保险资产保全人身保险的避税问题避债问题27页.pptx

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  • 更新时间:2023-04-02
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保险资产保全目前,众多保险公司及媒体在向高收入人群推销保险时,多会以“保险能避税、避债”为卖点来推介。但人身保险具有一定特殊性,客户能否通过购买保险达到保险消费市场中所宣导的“避税、避债”的目的,在行业内有不同的声音,也为合规风险把控带来一定难度。 如何合理把控宣传尺度,客观引导客户理解保险的功能作用,此次将法律法规做整理,帮助各位同仁正确了解保险的资产保全功能。 保险资产保全人身保险的避债问题人身保险的避税问题第一部分保险资产保全保险资产保全什么叫资产保全?资产保全是指维护资产的完整,防止流失而采取的一系列措施,是理财的一个重要概念,可以简释为让资产保值增值。

资产保全是利用合法、有效、规范的财务管理手段对企业或个人现有的权益中的固定资产、流动资产、无形资产进行价值保值或增值。保险具有“风险分散,损失补偿”的关键作用。保险资产保全保险的资产保全功能保险就是一项资产保全措施,投保后保险公司在你的家庭资产遭遇意外损失时给予赔付,保证你的资产不因意外而受损失。例如发生疾病、意外,需要就医治疗,导致资产损失。而投保后,保险公司会在保险责任范围内给付保险金。保险资产保全保险如何实现资产保全?

1 .保险赔款免纳个人所得税《个人所得税法》第四条第五款:下列各项个人所得,免纳个人所得税:(五)保险赔款。2. 人寿保险金请求权为专属自身的债权《合同法司法解释(一)》第十二条:合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权,是指……人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。在合同法中规定有代位求偿权的法律概念,也就是债权人可以向债务人的债务人请求直接履行欠款,但专属于自身的债权除外。因此人寿保险、人身伤害赔款都是专属于债务人自身的债权,他人不得请求代位求偿权。

一定程度上,也是对自身的资产保全。保险资产保全保险如何实现资产保全?3 .婚姻关系中的保险归属婚姻关系存续期间,夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金,或者夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金,宜认定为个人财产,但双方另有约定的除外。保险资产保全保险的家庭财富传承作用1 .指定受益人由特定人获得保险赔偿金。指定受益人可以不止一个指定保险金受益人可以成为继遗嘱继承之外的一种财富管理和分配方式。

在购买保险时 ,投保人、被保险人以及受益人的合理安排有助于最大限度地实现财富传承的目的保险资产保全保险的家庭财富传承作用2 .资产隔离父/母将子女指定为受益人,子女以受益人的身份获取保险金利益(1)属于子女个人财产,不受婚姻关系影响(2)人寿保险金专属个人,不受代位求偿在购买保险时 ,投保人、被保险人以及受益人的合理安排有助于最大限度地实现财富传承的目的。

小结保险之财富传承:1.不会因婚姻而发生财产混同,可防止子女因婚变导致财产被分割;2.保险利益给付具有一定私密性;3.人寿保险金可以有效避开繁复的遗产继承法律程序;4.人寿保险金专属个人,不受代位求偿。第二部分人身保险的避税问题保险费是否免税?1.《财政部、国家税务总局、保监会关于开展商业健康保险个人所得税政策试点工作的通知》(财税[2015]126号)试点地区+个人购买符合规定的商业健康保险产品的保险费2.根据现行法律法规,投保人缴纳的保险费无法在投保人的税前收入中扣除。根据126号文,有保险费免纳个人所得税的试点,但未包括四川地区。因此,根据目前的法律规定,还没有保险费免纳税的说法。


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