专题分享如何应对“万能险结算利率下调”话题专题分享5月25日，中国银行保险报发布了一篇“多家险企下调万能险结算利率”的文章，自此，微信朋友圈、知乎、抖音等各大平台出现不少“专业”的投资分析家对文章进行了“深度”解读，造成不少购买了万能险客户的一些疑虑和困惑，面对客户的疑虑，我们该如何应对？专题分享一、不要跟风发表片面的文章解读文章中强调：保险公司下调万能险结算利率属于正常现象。

今年以来，A股市场出现较大幅度下跌，市场利率持续走低，保险公司的投资端普遍承压，投资收益同比下滑，今年一季度，上证指数累计下跌10.65%，深证成指累计下跌18.44%。受资本市场波动与国内外环境等因素影响，各类投资机构的整体表现不佳，保险公司下调万能险结算利率属于正常现象。专题分享一、不要跟风发表片面的文章解读是不是目前情况结算利率高的保司就是一定是稳健呢？报表上没有找到X融人寿数据？

某融人寿3月公布26款万能险产品中，22款结算利率超4.33%，17款超4.9%，仅有四款为最低保证利率2.5%。二、再次阐释万能险的特点打消疑虑保证利率不变：万能险具有上不断增值,下设最低保底利率的特点,合同中会约定保证利率,保证利率以下部分是确定的，通常情况下，合同中万能险的保证利率大多为2.5%或3%，按月结算，复利增值；缴费灵活：不定额不定期追加保费，没有缴费压力；

领取灵活：达到约定年限后可以零手续费部分或全部领取保单账户价值；第二，我们要再次跟客户解析一下万能险的特点，打消客户的疑虑，这篇文章里面也有对万能险的特点做了描述：1、不管外部条件如何变化，万能险的保证利率是不会变的，万能险具有上不断增值,下设最低保底利率的特点,合同中会约定保证利率,保证利率以下部分是确定的，通常情况下，合同中万能险的保证利率大多为2.5%或3%，按月结算，复利增值；2、万能险是一个不定期不定额缴费的产品，缴费灵活，没有缴费的压力3、灵活领取：达到约定年限后可以免费部分或全部领取保单账户价值；万能险起源1979年,为满足客户对交费自由、保额可调、领取灵活还要兼顾保障功能 的保险需求，美国推出世界上第一款万能保险。

万能保险是指保单持有人在交纳一定量的首期保费后，可以按照自己的意愿选择任何时候交纳任何数量的保费。只要保单的现 金价值足以支付保单的相关费用，有时甚至可以不再交费。而且， 保单持有人可以在具备可保性前提下提高或降低保额。 摘自《保险基础知识》第234页 吴定富主编 2010版 万能险定义什么是万能险结算利率公开透明根据公司投资端，决定收益上不断增值，下有保底可以因需或因急从保单帐户里领取保单账户清晰明了 万能险特点《北京人寿京富宏鑫年金保险（万能型）》是一款包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

风险提示： 本产品为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。北京人寿京富宏鑫年金保险（万能型）北京人寿京富宏鑫年金保险（万能型）学习投保须知 投保年龄：出生满28天（含）-70周岁（含）。缴费方式：趸交保险费、追加保险费和转入保险费 。趸交保险费、追加保险费的金额必须符合公司的规定。转入保险费指投保时您与本公司约定的定期转入的保险费保险期间：终身。北京人寿京富宏鑫年金保险（万能型）保险责任1.年 金自合同第10个保单周年日起 ，被保险人在每个保单周年日零时生存的，公司按当时保单账户价值的5%给付年金。

注：每个保单年度内领取的年金与该保单年度内部分领取金额之和不得超过累计所交保险费 （不计利息）的20% 。2.身故保险金被保险人身故，合同终止，公司将按被保险人身故当时合同的保单账户价值 给付身故保险金。北京人寿京富宏鑫年金保险（万能型）保单账户的运作管理——费用收取1.初始费趸交保险费，本公司按所交保险费的2%收取初始费用；

追加保险费，本公司按所交保险费的2%收取初始费用；转入保险费，本公司按所交保险费的1%收取初始费用。2.保单管理费本合同保单管理费目前的收取标准为每月 0 元。公司有调整保单管理费的权利，但每月最高不超过 20 元 。北京人寿京富宏鑫年金保险（万能型）1.保单账户价值每月结算一次，结算日为每月第一日。2.每月公布的结算利率为年利率，结算利率不低于最低保证利率3%，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。