专业·精进·利他从“创富-守富-传富”，如何实现财富管理的闭环？从“财富创造时代”到“财富管理时代”PART01改革开放40余年，我国经济发展步入了增长快车道。得益于改革开放时代红利，我国家庭前所未有地殷实起来，高净值人群数量也逐渐增多。2020年以来，新冠肺炎疫情席卷全球，国际政治、经济形势复杂多变。国内经济承压，稳中求进，我国家庭财富不断扩大。按照胡润研究院的统计标准，“富裕家庭”的条件是总财富达600万。截至2021年1月1日，据《2021意才·胡润财富报告》显示，我国家庭财富规模变化如下：

中国600万资产“富裕家庭”数量达到508万户，比上年增加7万户，增长率为1.3%。

千万资产“高净值家庭”达到206万户，比上年增加4万户，增长率为2%。1.从“财富创造时代”到“财富管理时代未来20年这些财富家庭将进入“财富管理时代”。《2021意才·胡润财富报告》显示：中国富裕家庭拥有的总财富达160万亿元，比上年增长9.6%，是中国全年GDP总量的1.6倍。这160万亿元中，可投资资产达49万亿元，占总财富的三成预计10年内，将有约18万亿元财富会传承给下一代；20年内将有约49万亿元财富需要传承下一代；30年内将有约92万亿元财富需要传承。1.从“财富创造时代”到“财富管理时代当财富累积到一定规模时，以下一系列问题摆在眼前：①如何以更理想的方式进行财富管理？②如何有效实现家庭成员合理分配？

③如何灵活规划持续关怀后代？1.从“财富创造时代”到“财富管理时代创富-守富-传富高净值人群的财富管理目标PART02根据招行和贝恩资本发布的《2021中国私人财富报告》显示：2019年，53%的受访高净值人群已经在准备或已开始进行财富传承的相关安排。2021年这一比例升至65%。已经在准备财富传承的超高净值人群中，40岁以下人群占比较2019年提升7%；也有超过20%的40岁以下年轻群体表示：无需考虑财富传承，对比成熟人群现阶段对传承的考虑较少，更关注子女教育方面的服务，需求更迫切。后疫情时代，“黑天鹅”、“灰犀牛”频现，经济增长疲软，高净值人士逐步意识到：财富管理的根本目的，是能够抵御经济下行和市场周期所带来的各种不可控的风险，保障财富安全并完成代际传承，进而实现长久、稳定的家业繁荣。

从宏观来看，高净值人群需要构建多元化资产组合来分散投资风险，实现财富安全基础上的稳健增值。从微观来看，高净值人群还希望通过前置的风险规避，提前安排好自己和家人未来的生活，同时需要规避财富传承中多种原因造成的财富流失。四种财富管理工具哪种才能传承效果好？PART03财富传承规划相对比较复杂，需要方法和智慧，需要法律、税务、金融等各领域的专业人士参与，需要多种法律工具和金融工具相结合，因人因时定制最合适的解决方案。面对高净值人群不同的财务需求，不同的传承手段各有所长。

为实现理想效果，高净值人士可采取多元化配置方案，如信托、人寿保险、保险金信托等。但传统意义上的传承方式，比如遗嘱、赠与或多或少存在一些弊端，已经难以满足超高净值的传承需求。围绕财产保全、财富传承、资产增值、资产隔离等规划的保险与家族信托，正成为高净值人群更容易接受并爱运用的传承工具之一。1.家族信托高净值人士设立家族信托，将财产交付给受托人，就好比聘请了一位专职的财产打理人，它会根据信托合同的约定将财产分配给指定的受益人。家族信托具有受托资产安全、分配方式灵活的优势。并且家族信托可传承资产的类型范围广泛，可以将现金、不动产、股权（多见于境外家族信托）置入信托。正因功能强大，家族信托广受高净值人士的欢迎。