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长城爱永随典藏版四大优势经典销售案例金麒麟账户资格41页.pptx

  • 更新时间:2022-07-27
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近期热点——部分银行中长期存款利率“倒挂”近日,黄女士有一笔即将到期的定期存款,她在交通银行手机银行上操作时惊讶地发现,在执行利率上,三年期的存款利率为3.25%,而5年期的存款利率仅为2.75%。“我存3年的利息还要高一些,以前都是存的越久利息越多,我每次存钱都习惯存5年,稳定利息也多,现在利息怎么反过来了?”黄女士觉得不可思议,新闻记者走访多家银行网点了解到,银行利率“倒挂”现象的确存在,目前部分银行3年期定期存款利率最高可至3.15%;而5年期定期存款利率为2.75%。在人们的观念里,通常情况下,把钱存入银行,存款期限越长,相应的利率会越高。然后,现在存的越久利率越低是什么原因?

近期热点——部分银行中长期存款利率“倒挂”存款利率约等于银行的“成本价格”,是必须确定给付的;而贷款利率相等于银行的“销售价格”,中间的利差就是银行的“利润”。但LPR(贷款利率)多次下调,与此同时,在让利实体经济的背景下,金融机构进一步降低实体经济贷款利率,在这种状况下,银行肯定得降低存款利率并且不太希望锁定太久的长期存款利率,背负太高的成本。特别是近期实体经济比较困难,部分企业在还款的时候出现问题,银行会出现更多的坏账率,从而导致银行兑付给储户的保本保息的利率也更加艰难。那么,银行为了避免巨大的利差损失,在储户的利率方面进行一个下调,可以抵消一部分银行承担的风险利率水平。

行为背后:利益诉求+风险抵消,毛利润 = 营业收入 -  营业成本,备注:“目前利率处在下行周期,未来利率有可能还会进一步的下降,银行不提倡用户存五年期定期存款,不想为五年期存款承担更高的成本。”某银行网点的客户经理对于记者提出的利率“倒挂”现象进一步解释道,存款利率等于银行的“成本价格”,而贷款利率等于银行的“销售价格”,中间的利差就是银行的“利润”。但LPR多次下调,与此同时,在让利实体经济的背景下,金融机构进一步降低实体经济贷款利率,在这种状况下,银行肯定得降低存款利率并且不太希望锁定太久的长期存款利率。

谈及目前银行整体存款利率下调的原因,诺亚财富武汉第三财富管理中心理财师文静表示,由于近期实体经济比较困难,部分企业在还款的时候出现问题,银行会出现更多的坏账率(也就是说,银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。),从而导致银行兑付给储户的保本保息的利率也更加艰难。那么,银行为了避免巨大的利差损失,在储户的利率方面进行一个下调,可以抵消一部分银行承担的风险利率水平。“三年期、五年期定期利率‘倒挂’,在一定程度上反映出各大金融机构对于未来利率的预测。”文静指出,利率“倒挂”在金融从业者的眼里其实是一个非常正常的现象,在之前发售国债的时候就出现过,十年期利率是低于三年期和五年期的。在最近几年内,大家都预测国内的利率长期走势是一个下降的趋势,这也是出现利率‘倒挂’的主要原因。

    近期热点——部分银行中长期存款利率“倒挂”,存款利率,贷款利率近期热点——部分银行中长期存款利率“倒挂”,深层原因:下半年利率或将继续下行专家建议:家庭理财方式可做适当调整,2012年7月,丹麦进入负利率时代;2014年6月,欧元区进入负利率时代;2015年1月,瑞士进入负利率时代;2015年2月,瑞典进入负利率时代;2016年2月,日本进入负利率时代;中国虽还未进入负利率时代,但从历史数据来看回升概率较小。


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