近期热点——部分银行中长期存款利率“倒挂”近日，黄女士有一笔即将到期的定期存款，她在交通银行手机银行上操作时惊讶地发现，在执行利率上，三年期的存款利率为3.25％，而5年期的存款利率仅为2.75％。“我存3年的利息还要高一些，以前都是存的越久利息越多，我每次存钱都习惯存5年，稳定利息也多，现在利息怎么反过来了？”黄女士觉得不可思议，新闻记者走访多家银行网点了解到，银行利率“倒挂”现象的确存在，目前部分银行3年期定期存款利率最高可至3.15%；而5年期定期存款利率为2.75%。在人们的观念里，通常情况下，把钱存入银行，存款期限越长，相应的利率会越高。然后，现在存的越久利率越低是什么原因？

近期热点——部分银行中长期存款利率“倒挂”存款利率约等于银行的“成本价格”，是必须确定给付的；而贷款利率相等于银行的“销售价格”，中间的利差就是银行的“利润”。但LPR（贷款利率）多次下调，与此同时，在让利实体经济的背景下，金融机构进一步降低实体经济贷款利率，在这种状况下，银行肯定得降低存款利率并且不太希望锁定太久的长期存款利率，背负太高的成本。特别是近期实体经济比较困难，部分企业在还款的时候出现问题，银行会出现更多的坏账率，从而导致银行兑付给储户的保本保息的利率也更加艰难。那么，银行为了避免巨大的利差损失，在储户的利率方面进行一个下调，可以抵消一部分银行承担的风险利率水平。

行为背后：利益诉求+风险抵消，毛利润 = 营业收入 -  营业成本，备注：“目前利率处在下行周期，未来利率有可能还会进一步的下降，银行不提倡用户存五年期定期存款，不想为五年期存款承担更高的成本。”某银行网点的客户经理对于记者提出的利率“倒挂”现象进一步解释道，存款利率等于银行的“成本价格”，而贷款利率等于银行的“销售价格”，中间的利差就是银行的“利润”。但LPR多次下调，与此同时，在让利实体经济的背景下，金融机构进一步降低实体经济贷款利率，在这种状况下，银行肯定得降低存款利率并且不太希望锁定太久的长期存款利率。

谈及目前银行整体存款利率下调的原因，诺亚财富武汉第三财富管理中心理财师文静表示，由于近期实体经济比较困难，部分企业在还款的时候出现问题，银行会出现更多的坏账率（也就是说,银行发放的贷款不能按预先约定的期限、利率收回本金和利息。），从而导致银行兑付给储户的保本保息的利率也更加艰难。那么，银行为了避免巨大的利差损失，在储户的利率方面进行一个下调，可以抵消一部分银行承担的风险利率水平。“三年期、五年期定期利率‘倒挂’，在一定程度上反映出各大金融机构对于未来利率的预测。”文静指出，利率“倒挂”在金融从业者的眼里其实是一个非常正常的现象，在之前发售国债的时候就出现过，十年期利率是低于三年期和五年期的。在最近几年内，大家都预测国内的利率长期走势是一个下降的趋势，这也是出现利率‘倒挂’的主要原因。

    近期热点——部分银行中长期存款利率“倒挂”，存款利率，贷款利率近期热点——部分银行中长期存款利率“倒挂”，深层原因：下半年利率或将继续下行专家建议：家庭理财方式可做适当调整，2012年7月，丹麦进入负利率时代；2014年6月，欧元区进入负利率时代；2015年1月，瑞士进入负利率时代；2015年2月，瑞典进入负利率时代；2016年2月，日本进入负利率时代；中国虽还未进入负利率时代，但从历史数据来看回升概率较小。