2021年在疫情的反复下即将结束，你的愿望 实现了吗？如果此时拥有一台时光 机，你是愿意回到过去 还是穿越到未来？我们正身处历史上的高光时期，经济、科技飞速发展、和平的环境，让人类拥有了长期的美好生活，但美好时代的持续，也伴随着一种“幸福的烦恼”人均寿命越来越长那又为什么说是“烦恼”？“更多的人去享受更久的美好生活”，必将会带给人类从来没有遇到过的困难人类历史上，从未有过如此大量的人口进入老龄化，所有国家正在或即将面临人口老龄化，联合国报告指出：世界范围内人均预期寿命的提高，加上生育水平的下降，正在加速人口老龄化的全球趋势，预计到2050年，全球65岁或以上的人口将增加至15亿。

数据来源：联合国经济和社会事务部 《世界人口展望2019》当前欧美发达国家、东亚主要文化圈均已经进入老龄社会，未来全球65岁以上人口的比例将越来越高，人口老龄化趋势已无法逆转。比列越来越高，退了休 = 老龄，老龄化往往是概念上的认知，很难具像化，大家往往认为身体机能下降失能引发了行动、思维、判断能力下降，从而影响正常生活。 感官认知下降，老龄化最直观、明显的问题，失能失智是困扰老龄人群本身的问题，随着岁月的增长，会出现身体机能的丧失、思维机能的丧失，这是老龄化在生理层面出现的问题。无法自理，生活变差，国家层面，蔓延到家庭和国家层面，会产生派生问题。

家庭层面，个人层面，当个人生活不能自理，需要被重视和照顾时，家庭和社会必定要投入更多资源来弥补老年人“生活变差”的问题。消耗精力、财力第二部分，应对的思路是什么？解决任何问题都要投入大量资源，养老也不例外，国家层面，国家投入什么，来养老？对于大多数人来说，靠国家投入是第一选择，养老金的发放1985年：只生一个好，政府来养老1995年：只生一个好，政府帮养老2005年：养老不能靠政府2012年。

推迟退休好，自己来养老，近年来，国家养老宣传标语的变化，随着老龄化的严重，越来越多的老龄群体消耗社保资源，而当前生育率的下降会导致未来劳动人口不足，这种情况下，养老金制度面临巨大挑战。国家养老金制度面临巨大挑战，养老金结余越来越少，支付缺口越来越大，挑战一国家报告指出，养老保险基金累计结余在2035年或将耗尽！2019年，当期收不抵支的省份高达16个，其中东北三省和湖北最为严重，四川也位列其中。数据来源：中国社科院世界社保研究中心《中国养老金精算报告2019-2050》养老金入不敷出交退休金的人越来越少，领退休金的人越来越多。

挑战二，在80年代改革开放初期，规划的是37个人工作，一个人退休。不到四十年时间，就变成了平均2个在职职工供养1个退休人员，到2050年几乎1个职工要供养1个退休人员。已经退休的人需要多少个在工作的人来供养？【中国在职员工和退休员工的抚养变化图】，数据来源：《中国养老金精算报告2019-2050》和政府公开信息，生活水平越来越好，养老金满足感越来越低，挑战三，养老金替代率是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一；目前多数省份基本养老保险的平均替代率不到50%，并在持续下降。

数据来源于。中国社科院发布的《社会保障绿皮书：中国社会保障发展报告（2019）》退休金不够用啊！生活好了，花钱的地方也多了！一般72%的替代率，能维持退休前差不多的生活水平。如果降低到60%，也就能维持基本生活水平。如果低于50%，退休后的生活质量就会下降很多。仅靠养老金可能无法维持更好的生活。