长城山海关虎啸版两全保险就按照上证指数来计算吧，结果20年前的100万，变成了138万，平均年化1.7%。关于投资的那些“一地鸡毛”！一顿操作猛如虎，不如复利3.5%！财富安全是最重要的，备注：为什么同样是100万，20年后的结果大相径庭，因为此一时彼一时，时代发生改变了，以往的经验不适用了，因为选择大于努力，坚持长期持有！长期思维。短期内存在经济迅速下行的巨大压力！

组合拳够快够狠，国常会召开，安排降准，降低拨备率，出口退税，专项债等，三部委发文救市中纪委护盘，60城解压房市，好多银行限制网银转账额度，第一大行停止外汇买卖，统一大市场顶层设计，刚性兑付产品的需求十分迫切央行全面降准背后带来的保险机遇，未来的不确定带来长期的必要性，不能忽视的再投资风险，长远利益＞眼前利益，全球寿险定价利率下行，主要市场接近零利率美国?2019年3月下旬，美国10年期国债收益率跌破3个月国债收益率，出现倒挂。?存十年不如存三个月！

长期仍是降息趋势！日本? 全球著名0利率国家，2016、2019年负利率，持续调整预定利率，2017年寿险定价利率0.25%-0.5%；调整寿险行业盈利模式， 日本寿险公司业务重心从储蓄理财型产品转向纯保障型产品。定期寿险、终身寿险以及固定年金三类产品在新单保费收入的占比高达 85%。英国，长期维持低利率水平2015年初至今，英国定价利率维持在1%-2%之间。英国保险业在国内金融市场容量有限下，更加注重保险资金的绝对回报，股权投资和海外投资占主流，尤其是投连型保险。西方国家保险市场早早经历了低利率时代，应对措施也相对多样化。以美国、日本、英国为借鉴预测我们未来寿险发展趋势！

中国：一般用广义货币(M2）来比较各国货币总量，广义货币(M2) = 流通中的现金 + 企业活期存款 + 定期存款 + 其他存款，中国货币总量 > 美国货币总量 + 日本货币总量。超发货币将利率下行。中日美三国M2（美元）单位：亿美元，数据来源：Wind资讯，2021年11月中日美三国货币总量，资产配置面临的问题：房产配置占比到了峰值 短期配置占比太高，要考虑长期配置、流动性及保障性配置1980年，1.8亿城市居民人均住房面积 ？平米，2020年，城镇居民人均住房面积平米，财经杂志总编辑王波明对话黄奇帆房地产，黄奇帆说：中国房地产市场进入了新阶段，一些关键指标出现了拐点：1、总人口减少，出生率低2、城市化率达到65%3、老龄化已超21%，35年到35%，房子空出来的多。4、房产库存多，房产商手中造好的一年以上没卖掉的6亿平米。5、房产商负债率达到90%的天花板。

6、1990年一年造房1000万平米/2000年1亿平米/2017年17亿平米/2021年16.5亿平米，扩张到天花板了，人均50平。房产观念一定要转变，普通人如何才能获得资本？K型经济复苏，指的就是经济复苏呈现两极分化的趋势，一部分人或者企业、行业越来越好，而另一部分却越来越差，是在新冠疫情出现后的一种新的经济复苏类型，也是一种非常糟糕的经济复苏现象。1、货币和财政刺激：大企业和富人更加容易拿到政府的补助，从而渡过难关，小企业和普通群众获取补助的渠道则更少；2、消费主义和消费陷阱：很多普通人没有储蓄习惯，在遇到突发状况时没有应急资金，而富人则不需要担心这样的问题。3、金融杠杆的助推：富人一般通过举债融资买入更多的资产，从而赚更多的钱，普通人则倾向于信用卡、消费贷等方式举债购买更多消费品，从而支出更多。