储蓄型保险怎么选？你想知道的都在这里为什么储蓄型保险是每个家庭的标配?债券市场跌跌不休，余额宝收益跌破1.5%...全球降息潮之下，该如何守住我们的钱袋子？自从取消刚性兑付，不少银行理财跌破本金，最近很多客户提到自己买的理财收益大幅缩水，甚至损失惨重，想存些防守型的资产，跟我咨询关于储蓄型保险的问题。今天就从家庭风险管理和资产配置的角度，详细的说说关于储蓄型（也叫理财型）保险的那些事。银行理财打破刚性兑付，大额存单利率逐步下行，无处安放的钱袋子，资管新规正式落地，资产新规明确取消刚性兑付，除了根据人力资源社会保障部门办法规则发行的养老金产品外，银行、信托、证券、基金等等的资管产品都不能承诺保本保收益，不过新规中没有涉及保险公司。对于我们普通老百姓最重要的就是八个字：打破刚兑，风险自担，放眼看去，我们现在能够选择的选择任意一款银行、信托、证券、基金合法的理财产品，哪怕是很低的二级风险，也会在风险告知书里有明确的通知：本金可能亏损，你要对自己负责。如今的政策和市场环境之下，无风险利率的持续走低，带动各类理财产品的收益率下降。银行理财跌破本金：这个月包括工银理财、招银理财、建银理财、中信理财等机构的20余支银行理财产品的最新份额净值低于一，且绝大多数是固收类理财。各种货币基金都扛不住了，纷纷下调收益率：除了大家熟悉的余额宝以外，腾讯的零钱通也出现了7日年化破2%的情况，最新收益只有1.6%。全球都掀起了降息潮，其实发达国家零利率负利率早已经是常态。随着中国慢慢步入发达经济体行列，从长期来看，我国的利率呈下行趋势。银行存款、货币基金、甚至固收类保险都会不可避免的下调收益。为什么储蓄型保险是安全性最有保障、且最适合做中长线理财的金融产品？

取消刚兑政策之下，金融三架马车——银行/证券/保险，只有保险是刚兑的！其他理财工具均不保证刚性兑付。买保险，“大”公司一定更靠谱吗？从法规到数据，详细解读保险公司的安全机制法律层面上说，保险的安全性甚至要高于银行存款。根据《存款保险条例》第5条：商业银行存款保险实行限额偿付，最高偿付限额是50万元，超过部分将从银行清算资产中受偿。而《保险法》第92条则规定：如果保险公司被撤销或破产，人寿保险合同会由其他保险公司接管，客户保单利益不受任何影响。而且，只有保单具有“锁定利率”的功能，保险合同一旦签订，收益白纸黑字写进合同，终身不会改变。1996年银行储蓄利率9.18%，2019年降至1.5%；1996年保险预定利率8.3%，2019年降至3.5%。通过这个图，可以看到存款利率和银保监会规定的预定利率自2014年开始就分叉了。其实保险产品的收益率跟银行利率是同步的，只是反应速度会比银行利率利率慢很多。这也就是为什么现在储蓄类产品备受关注的重要原因。真正的投资者要跑的，是一条长赛道。在全球利率下行的大趋势下，100%安全保本且能锁定长期利率的，只有储蓄型保险。如何正确选择储蓄型保险？

什么是储蓄型保险？保险说到底，是一个金融工具。简单来说，从功能上保险分两种，一种是保人的，保人的保险在之前已经分类仔细介绍过