带身故责任的重疾险，可以代替寿险吗？什么是重疾险的身故责任？跟寿险有什么区别?为什么两者不能替代？重疾险的身故责任在功能上跟寿险雷同，买了它还需要买寿险吗？看到这个问题，保哥眉毛一挑，知道遇到了高阶玩家，问得问题如此专业。我们今天，就来谈谈重疾险身故责任和寿险之间不得不说的那些事儿。什么是重疾险的身故责任？跟寿险有什么区别?什么是重疾险的身故责任？跟寿险有什么区别?什么是重疾险的身故责任？其实它的出现是为了满足大家想要更全保障的需求，有了这种保障责任，一份重疾险就同时拥有了重疾和身故两种保障。也就是说，添加了身故责任，在不幸身故后，可以拿到一定的理赔款。

而寿险是在家庭支柱身故之后赔付的一笔钱，这笔钱可以维持家庭继续运转下去，不至于出现财务危机。什么是重疾险的身故责任？跟寿险有什么区别?为什么说重疾险的身故责任跟寿险“雷同”呢？寿险是以被保险人的寿命为标的，以被保险人死亡或者全残为给付条件的人身保险。重疾险附加的身故责任，也是以被保险人的死亡或者全残为给付条件（有些重疾险只有身故）。那么问题来了：它们能不能相互替代？结论是不能。为什么两者不能替代？

为什么两者不能替代？首先，领取重疾险的身故赔偿金是有条件的：重疾险身故责任和重疾责任共用一个保额，身故保额与重疾保额只能2选1。啥意思呢？为什么两者不能替代？

举个例子，如果患了重疾，保险公司理赔过了，那么合同终止，身故责任因为只能理赔一次，也就失效了。 而单独买重疾险再单独买寿险，则不会出现这种情况，因为本身就是两款保险产品，可以“各管各的”。因此，从理赔条件和理赔次数的角度来讲，带身故责任的重疾险是不能代替寿险的。为什么两者不能替代？这里保哥要再讲一讲重疾险身故责任的赔付方式：我们常见的重疾险身故责任的赔付有三种，一种是赔保额，一种是赔保费，还有一种是返现金价值。前两种是需要额外缴费的附加功能，最后一种返现金价值是一般长期险都有的，不用额外缴费。那么，不同的赔付方式下重疾险的身故责任，是否能够替代寿险的功能呢？

备注：11，为什么两者不能替代？我们来分别分析这三种赔付方式下获得的理赔金能不能够实现：1.身故赔保额身故赔保额，顾名思义，就是重疾险买了多少保额，身故就赔付多少。

这个其实是三种赔付中金额最高的，但相对来说也是价格最高的。以 [ 超级玛丽旗舰版 ] 为例，一位30岁男性，保额50万，保至70岁，重疾身故责任加与不加相差一千多元；

备注：为什么两者不能替代？如果用这个差价，去买一个高性价比的定期寿险比如说 [ 擎天柱3号 ] ，能买到高于50万的保额，可以很明显地提升寿险的保障力度。除此之外，重疾险配置身故保障，使得身故保障期限和保额必须与重疾一致，极大地限制了身故保障作用的发挥。这是因为身故保障保额能够覆盖房贷车贷以及家庭成员一段时间的生活开销，这样才可以保障意外发生时，让家庭得到足额的保障。为什么两者不能替代？而这个保障一般不能通过重疾险实现。举个例子：赵四一家的房贷车贷100万，寿险至少需要100万才能覆盖基本的风险；但他重疾险只买了50万，很显然是不能覆盖风险的。