未来全社会大概率会面临养老金短缺养老说白了是钱的事，自己干不动了，要么儿女给钱养，要么国家给钱养，这两点说实话，我们从现在看来都不是很靠得住。备注：3未来的年轻人不会比我们这个时代更轻松，能不能养的动本来就是一个问题，国家养老这一块，基本上也说了，预期得放低。所以养老这个事，最好还是得需要自己能有稳定的被动收入补足所以今天主要讲一下第二点，就是保险这一块保险因为本身就是咱们正常家庭资产配置的一部分，所以是一个以后经常会去讲的主题。攒钱，理财这个说的比较多了，不用怎么讲了，除了中短期的钱，其他长期增值的钱我一直建议拿去投资股票基金，是多数人比较合适的投资选择。关于保险主题的我会从多个方面的科普的详细些，毕竟这个是直接涉及到大家的实际需求的，得讲明白一点。我们大多数人配置保险。

主要是在人身意外，还有大病重疾，这些方向为主。针对不同的需求会有不同的险种，这些不同的险种，它们各自的功能，优缺点，注意事项，以及根据每个人不同的个人情况该怎么去配置，以后我都会挨个的去讲。备注：6那就是【储蓄类保险】储蓄类保险的主要作用“ 储蓄险 ” ，是个宽泛的称呼指保险公司设计的带有储蓄性质的理财保险，比如说【年金险】、【增额终身寿险】这些。大家在了解每一类保险的时候，要记住一个大的前提，所有的保险无论它们的产品名称，功能这些弄的再花哨，但是它们都会有一个相同的主要作用。它的主要作用，就是让我们把自己手上的钱提前存起来，然后每年获得一定的利息收益，然后到了若干年后我们就可以提取使用。比如说，储蓄类保险我简单说一下这个过程我们先缴纳一笔钱，这笔钱我们可以一次性交完。

也可以分成每个月交，这里我们假设每年交5万，一共交10年，总共是50万。交钱之后，保险公司就会按照产品的精算逻辑，生成一份“增值预期表”写在合同里给到我们，里面有未来每一年保单的收益详情。保单受到法律保护的，无论保险公司自身盈利或者亏损，或者经济大环境发生变化，都会按表里标注的情况来增值。长期来看，储蓄险收益可以达到复利的3%-3.5%，交的50万，未来会往上递增，可能就变为100万、120万... 到了未来年纪大了我们需要用钱的时候，我们就可以从这些钱里每年领取一笔固定的钱，或者也可以我们按照自己需求的金额随时去取用。以上我讲的这个只是一个大概的模版，目的是为了让大家先了解清楚储蓄险大致的形态和运作逻辑。

我们只要了解了这个大致的逻辑，那么以后去看具体保险产品的时候就能够很容易看明白里面讲的那些框框条条的规则都是在讲什么了。这类保险的主要价值就是让我们的钱在未来很长期的一段时间里，能保持一个稳定的增值，然后到我们以后需要用钱的时候，就可以取出来用。所以储蓄类保险，是可以作为提高我们将来养老保障的补充配置到了老年失去工作能力的时候，自己可以取钱出来用，用来补充自己每年的日常开支，核心的价值就是这个。这类保险的利率上限银保监会是有规定的，从去年开始新上线的产品最多不能超过3.5%，现在大部分产品都是按3.5%去设计的。市面上目前好一点的产品是可以做到3.5%左右利率我可以单纯的先来看看这个收益平心而论，并不算高如果从收益的角度，我们把储蓄型保险，基金类资产去比，那么收益方面并没有什么优势，且二者在这一块也并没有什么可比性所以需要我们自己懂得一定的经验和操作，以及承受好基金波动本身出现的风险。