我们的服务，锁定了多少客户满意度，我们的产品，锁定了多少客户服务时间我们的专业，锁定了多少客户资产量，降准对银行理财的可配置资产会产生重要影响，会导致理财可投资资产的减少和资产收益率的下降。从过去降准的经验看，在降准启动3个月之后的银行理财收益率会出现显着下降，平均降幅在1%左右，降准会导致债券和理财的收益都会下降。非保本理财如果出现风险，大部分有银行兜底，存在刚性兑付，现在“客户”的资金面临的问题理财产品收益会越来越低各种高利率的活期存款，因为监管原因全部陆续消失大额存单收益与额度都在下降，未来必须接受传统定存部分高利率保险产品会因监管关系，陆续停售“固定收益”类理财产品的“刚性兑付”特点几乎满足了人们对理财的全部需求。“专业能力不足和过多依靠房产作为投资，这是大部分中国投资者在投资时遇到的问题。

中产家庭资产配置的需求在不断增加存钱“安全的机构”最重要获利了结家庭资产安全配置图重新认识家庭资产配置图，健康受损时，能享受到足够优秀的医疗技术与服务。财务安全感（婚姻、市场、政治环境、传承……）灵活流动1、收益随时间增长而增长，几倍于本金2、保额复利递增，抵御通货3、连续收益，无资金空置期保险不是追求有多少回报和收益，最重要的是可以把过去赚到的钱和未来一定要花的钱以契约的形式固定下来，让永久稳定的财产性收入来保证家庭财务安全！资产配置逻辑引导工具观念引导：您有没有发现这几年的物价要比前几年涨了很多？（询问）那换句话说，我们的财富这几年也在无形的缩水，您认同吧？（询问）我们存钱最关注的就是资金的安全性、收益性和灵活性，而现在的定存或是理财产品的收益也在不断地下降，您看（降准表），今年国家已经五次降准了，每次降准后各项产品的收益也会下降，8年前理财产品收益都在6%，现在都到4%以下了，1年期定期利息由8年前的3%降到了1.5%。

所以未来利率下行的趋势还是很明显的。另外就是资管新规的影响，您看（资管新规），资管新规就是打破银行理财产品的刚性兑付，不再有保本保本保息的产品了，资管新规2021年年底将会全面落地，以后你再买理财产品就会像现在的基金一样了，不会保本保收益了。所以为了保证资金的安全、灵活、有收益，要学会科学的家庭资产配置。这是世界公认的标准普尔图，它将一个家庭的资产分成四个账户。四个账户作用不同，所以资产额度配比和投资渠道也各有不同。家庭只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行资产分配，才能保证一个家庭资产长期、稳健、可持续地增长。资产配置逻辑引导工具讲解逻辑首先看第一个现金资产账户。就是要花的钱，日常开销账户。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。一般放在活期、微信里。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活、衣食住行等开销都从这个账户中支出。这个账户您肯定有的。

但是我们最容易出现的问题是占比过高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户，是不正确的理财行为。第二个账户保障资产账户，就是保命的钱。关键时刻以小博大，一般占家庭资产的20%，这个账户保障家庭成员出现意外事故或重疾时，有足够的钱保命，可以配置主要是意外保险和重疾保险、医疗保险等。平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。关键时刻，如果没有这个账户。