关于投资收益账户,很多家庭觉得这是赚钱的方法,所以针对这个账户我们与客户一般是这样沟通理念:1、这个账户为家庭创造高收益,往往是通过您的智慧,用您最擅长的方式为家庭赚钱,包括您投资的股票、基金、房产、企业等。2、这个账户您肯定是有的,相信以您的智慧收益也很高。3、它的关键在于合理的占比,也就是要赚的起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命的打击,这样您才能从容的抉择。4、它最大的问题是偏向性,很多家庭买股票第一年占比30%,结果赚了很多,第二年就用90%的钱去买股票了,所以投资占比一定要合理。保障老年生活教育投入可投资保险、债券等,或定期储蓄看点:保本升值用于养老、子女教育切记:稳健增值资金安全重点讲解第四个账户,包括账户的关键词、占比及账户要点。保值增值账户就是保值的钱,主要保障家庭成员的养老金、子女教育金等,一般占家庭年收入的40%。
这个账户中需为稳健增值的钱,一定要保证资金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。要点:稳健增值,资金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、保险产品来筹备养老金、子女教育金等。业务员:”这个账户为稳健增值的钱,一定要保证资金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但具有长期稳定性。这个账户尤为重要的是专属性。”第一、不能随意取出使用,养老金说是要准备,但是经常被买车、装修等用掉了。”“第二、每年或每月有固定的钱,进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。”“第三、要受法律保护,要和企业资产隔离,不用于抵债。我们听到很多人年轻时很风光,老了穷困潦倒,就是因为他们没有这个账户。”讲师阐述灯片内容,要求学员诵读。
关于保值增值账户,我们与客户一般是这样沟通理念:1、这个账户为稳健增值的钱,一定要保证资金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但具有长期稳定性。这个账户尤为重要的是专属性。2、第一、不能随意取出使用,养老金说是要准备,但是经常被买车、装修等用掉了。3、第二、每年或每月有固定的钱,进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。4、第三、要受法律保护,要和企业资产隔离,不用于抵债。我们听到很多人年轻时很风光,老了穷困潦倒,就是因为他们没有这个账户。标准普尔象限图:1、现金消费账户,10%,3-6个月的日常消费所需;2、保险杠杆账户,20%,四两拨千斤、专款专用,解决意外重疾保障;3、风险投资账户,30%,高收益高风险,风险投资不能影响生活品质。
4、安全增值账户,40%,资金安全、收益稳定、持续成长。总结备注:【操作要点】1、讲师总结标准普尔象限图的四个账户要点。2、参考学员手册总结的话术脚本,要求集体诵读。1、我们再来总结一下标准普尔象限图,它包含现金消费账户,占比10%,是我们3-6个月的日常消费所需;保险杠杆账户,占比20%,作用在于四两拨千斤、专款专用,解决意外重疾保障;风险投资账户,占比30%,高收益高风险,但是风险投资不能影响生活品质;安全增值账户,占比40%,体现资金安全、收益稳定、持续成长。 2、接着引出总结的话术脚本:“华先生,这个家庭资产象限图的关键点是平衡,当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养老的钱,就说明我们家庭资产配置是不平衡、不科学的。
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