1、建立风险意识：时常关注家庭成员的健康状况，通过各种检测手段评估可能的健康风险因素；定期检视家庭的财务、负债状况，要提前思考如果收支平衡突然被打破，有没有可靠的应对手段。2、提高适应能力：保持健康的身体状态；建立多元化的资产配置组合。3、准备“疫苗”：规划一笔资金作为“常规部队”，专款专用，应对家庭风险。或者可以通过保险，用较低的成本建立一支守护家庭的“特种部队”，有针对性的把影响大、发生我们大部分人都用过时光机器，不过不是把我们的身体移动到其他时间，而是把钱移动了。这个时光机器就是金融技术。房贷、车贷、信用卡：把未来的钱移动过来，马上“召唤”出从来不曾拥有的资产，提前享受想要的生活。保险：把现在的钱移动过去，用较低的成本锁定可靠、充足的资源，照顾未来的自己和家人。

就像是我们可以为家庭接种的“疫苗”，为家庭的免疫系统建立一支“特种部队”。在保险合同中载明了长期价值的固定收益类保险产品，在长期乃至终身期间内，使家庭用较少量、较短期的投入，就可以规划出保障充分、坚实可靠的“抗病毒”、“抗意外”、“抗衰老”免疫力。保险与其他金融技术相比，不只在时间维度上重新配置资产和价值，还可以更进一步重新配置风险。通过大数法则、稳健增值，每个人都可以通过保险用低廉的价格应对特定的人生风险。对一个家庭来说，单个家庭成员的风险无法预知，但是要意识到风险的普遍性，我们可以充分运用保险这个“疫苗”，理性规划、高效配置，使家庭作为一个整体，在风险突然降临到家庭成员身上的时候，有一套可靠的免疫系统，保护一家人的幸福。保险是合格的“家庭疫苗”意外风险疫苗：意外险应对家庭成员因意外事故造成残疾或死亡的情况，抵御家庭收入中断、抚养压力增大的风险。

疾病风险疫苗：重疾险、医疗险应对家庭成员罹患疾病的情况，抵御家庭收入锐减、支出剧增的风险衰老风险疫苗：终身寿险、年金险应对家庭成员因退休、创业、身故等原因收入降低的情况，抵御家庭日常生活现金流不足的风险，具有保障杠杆的产品：小投入、大身价，家庭责任的体现有限的交费期，终身的保障期保额递增，现价递增，将现有财富放在安全并稳定增值的寿险产品内获得高额身价事业高峰期保证身价保障随时间推移逐步递增一旦面临人身风险，保障家庭经济稳定有保障，有效管理传承过程防范子女婚姻风险等问题带来的财富稀释，对于是家庭顶梁柱的客户：身价保障：“每个生命都是有价值的，可衡量的”，寿险体现的就是“生命的价值”；终身寿险是对身价的保障，一旦出现意外，身价的变现可以让家庭经济平稳过渡，无论人在与不在。

家庭的财务目标都能实现；锁定未来长期收益：针对增额终身寿而言，人无远虑必有近忧，就业、教育、医疗、居住、养老，核心都是钱的问题，稳定的现金流能一定程度的保证目标实现，但是现实的不确定性在于，没有任何人可以保证具有长期稳定的收入能力；终身寿的收益是载明在合同中的，无论经济环境如何变动，复利收益都是确定，保险公司必须刚性兑付。对于有财务规划需求的客户：1、财务规划的机会一般偏向于短期居多，可以结合实际情况灵活使用保单贷款及减保；2、保单贷款可按照使用频率领取，计息按客户总使用天数计算，按天计息，避免浪费成本。对于需要应急的客户：1、增额终身寿的流动性本身就可以提供应急资金，不限于交费期满，在交费期内即可通过保单贷款的方式进行应急；2、如果交费期满，急需大笔现金可以采用保单贷款的方式。3、如因为被保险人发生全残或身故原因导致的大笔资金需求。