人民币汇率持续波动 应该全球资产配置时代三分法资产配置,保驾护航你的财富未来,全球资产配置的目的:一.资产安全的需要二.资产增长的需要三.资产传承的需要四.高品质生活的需要全球资产配置可以规避制度风险(曾经的俄罗斯首富霍多尔科夫斯基 )大家知道他是谁吗?1 . 全球资产配置可以规避制度风险(曾经的俄罗斯首富霍多尔科夫斯基 )如今的他……为什么进行全球资产配置?二、资产增长的需要成熟的资本市场:美国、欧洲、日本、加拿大、澳洲等其他,香港:中国重要的国际金融中心新兴市场:韩国、印度、巴西、俄罗斯、东欧等境外投资中国市场:中国概念股、境外上市中国企业为什么进行全球资产配置?目前可供中国居民选择的投资方式。
最稳定的货币 缺点:利息较低长期不确定,不能超越印钞速度全球配置工具一美元资产全球配置工具一Q D I I 基金,基金经理不熟悉全球配置工具一全球股票,全球配置工具一全球股票 优点:选择更加多样化更加理性,估值更合理,全球配置工具一海外保险缺点:1.汇率及政策影响较大2.理赔不确定性3.投资的更多陷阱全球配置工具一家族信托,全球配置工具一家族信托1.门槛较高2.运作复杂3.法律、语言等不确定性优点:1.家族资产传承2.隔离债务、婚姻因素3.高度私密4.避免税收5.避免纷争和挥霍,10-10-10系统企业主实际财富管理案例王先生,35岁,经营**一家族式企业, 除自住房外,现在东莞清溪有别墅一套,价值500万左右,贷款350万。
王先生 目前可以动用的资产约有500万,全部存 在银行。企业每年收入约130万元,家庭 支出约2万元左右,有2个孩子,大女儿8 岁,小儿子只有3岁,王先生比较关心自 己的500万应该购买什么理财产品、房贷 和子女教育创业金及退休问题。王先生的主要财务问题,作为家庭支柱,没有任何的风险保障,王先生应该购买重大疾病险、意外险和寿险。显然,陈先生面临着1)两个孩子的出生、抚育和教育计划 2)退休养老计划 3)投资计划全部储蓄,战胜不了通货膨胀,迅速缩水 一旦企业遭遇问题,马上家庭陷入困境王先生的重大疾病险计划,通过搭配固定收益、投资资本市场及风险对冲,获取15 /年以上的收 益,每年获得现金流80万左右,实现“钱生钱”系统,同时也能实现 守富系统的稳健搭建。理.分红险万能险等。
收益相对固定浮动收益型产品A股、指数和股票型基金、定增型 产品、私募基金,收益浮动,王先生的子女教育和创业金计划女儿去英国读书,英国现在每年的教育费用大约32万元,假设学费增长率为6%,则女儿10年后上大学费用每年57万,一共为228万;儿子去美国读书,美 国现在每年的教育费用约35万元,假设学费增长率为6%,15年后需要学费每 年83.88万,共355.5万;另外,王先生想给儿子留创业金100万。王先生的退休养老计划,假设通货膨胀率为4%,则王先生退休时候的每月生活支出水准为2 0000元,60岁退休,退休后25年投资收益恰好能抵御通货膨胀,则 李先生要保持现在的生活水准,每月要支出53367元,需要准备退 休金1601万。王先生选择用海外基金定投的方法准备其退休金。家族财富的传承体系,家族企业家族财富,股权所有权安排 企业董事会,职业经理人团队 二代接班人的培养 企业交接班模式股权 不动产 金融资产,车辆 艺术品 收藏珠宝古董 黄金,心灵自由。
顿悟人生第一次顿悟,投资之道,从此走向财富人生,第二次顿悟,养生之道,从此走向健康人生,第三次顿悟,信仰之道,从此走向幸福人生。
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