税法下如何用终身寿险规避风险，当财产转让遇到房产税？法商逻辑：保有成本、变现难易度、传承复杂性法商观点：当你的财富无法流动，也就到了你抛弃它的时候。新规落地监管升级，个人税务风险在前方！个税改革是一盘大棋，勾画的是税收和财富的完整闭环。第一步，有了专项附加扣除的巨大政策红利；第二步，进而有了综合所得的合理税制结构；第三步，申报制的到来更是让收入，支出和税收形成了严丝合缝，环环相扣的完整闭环。保险金免征个人所得税《中华人民共和国个人所得税法》第四条下列各项个人所得，免纳个人所得税：二、国债和国家发行的金融债券利息；保险密码：让传承成为一种赔偿，让遗产成为保险赔款——终身寿产品加深4个法商知识点指定分配按自己的意愿，将财富分配到指定的人手里，尽量避免税务债务的损失。

确保家业长青，保密性强避免家庭成员产生纠纷，引发亲人反目，约束力强保有对资产的控制力和约束力，避免子女不孝遭遇困境《合同法》第七十三条因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十二条的规定，合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。《保险法》第二十三条任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。

债务隔离债务隔离即使现在遗产税尚未开征，遗产继承过程中各项费用也不低：（1）请律师拟定遗嘱的律师费用；（2）公证遗嘱本身的公证费用；（3）最贵的是继承权公证费（总资产额的2%），1000万元就要必须交20万元。而通过保险进行财富传承，在受益人来领钱的时候无任何费用。税费成本几乎为零国内传承目的大额保单设计注意事项1.投保人最好选择不可能产生债务的人2.投保人和被保险人最好设计成同一人——债务规划、遗产传承3.指定确定的受益人——防止争产，保险金为受益人个人财产4.保险金最好能转换为年金支付为受益人——防止挥霍5.大额保单不要指定配偶为第一顺序受益人，最好指定（父母、子女）——夫妻债务连带父母子女隔代存在天然债务屏障。

如果配置一份终身寿险1、绕过继承权公证，阻断法定继承2、隐性资产定向传承，获得继承权赎回基金，助力显性资产回归继承孩子领取的财富《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应给付受益人，不作为遗产处理。3、你拥有的未必是你孩子的——孩子配偶分走财产如果配置一份终身寿险属于孩子婚内的个人财产，与配偶无关隔离防范子女婚变危机《最高法第八次全国民商事审判工作会议纪要》婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金，或者夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产，但双方另有约定的除外。孩子领取的财富4、你拥有的未必是你孩子的——债务风险侵蚀财产，如果配置一份终身寿险孩子领取的财富。