国外发达国家已经开始出现“负利率”2018年初开始，银行理财从最高峰的5.9%一路下跌至目前的3.5%。创造连续下跌最长纪录（44个月），目前仍然在下行通道中。理财历史收益 2015-2020简单的来说就是：银行理财产品不再保本保息，老百姓需要自负盈亏。备注：资管新规后净值型理财产品占比51%，实实在在打破刚兑银行理财开始亏钱了！市场人士：以后要习惯，银行理财产品净值化转型说了很长时间，但这一波净值型银行理财表现也给广大投资者上一堂投资者教育课，让大家在资管新规之后，重新认识了什么是净值化银行理财产品。“要理性看待投资，最近债市回调明显，银行理财产品净值出现回撤的现象非常普遍。希望这次能教育投资人接受净值型产品波动是正常的。”沪上某私募人士表示，备注：?时间分配2分?而对我们普通老百姓来讲。

我们需要的家庭理财必须能做到一下四点：1.增强资产配置安全性2.构建长期稳定收益模式3.保证灵活的家庭“现金池”4.辅助资产保全与传承目前市场上保本保息的产品还有哪些？国债：国家限额发放，3月10日限额10天180亿，三年期票面年化利率3.8%，即将发行今年第二批五年期国债限额120亿票面利率3.97%，银行存款：50万以下是刚兑，大额协议存款大概在3.5%-4%保险产品：年金保险是刚兑，而且不限金额。收益在3.5%-  4.5%，加上万能账户复利增值，收益率更高。生活的作用，经济不好，安全有保障 财富避风港；经济好了，灵活有收益 财富加速器年金保险成为资管新规时代下值得托付的财富新选择，支取灵活不受限。

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最低保证利率为3%，保证利率之上的投资收益是不确定的，且年金和关爱金转入和客户自主追加的初始费用为1%。90岁：合同生存总利益： 646.3万，70岁：合同生存总利益：244.1万，80岁：合同生存总利益：402.6万，60岁：合同生存总利益：159.9万，50岁：合同生存总利益：106.0万国际庄购买一套90平左右的房子，价值100万年租金2万多（装修、置物、中介、中间不租有空档期）开个吉祥如意账户，一年投10万。