只不过有钱人和穷人所需要的保险其实是不一样的！对穷人而言，最应该买的保险是保障型的保险，比如说重疾险、医疗险、寿险、意外险等等。因为穷人对意外等风险事件的抵抗力是很弱的。如果没有通过保险等方式进行风险转移，一旦发生重大的风险事件，将没有能力来独自承担这些风险，导致家庭生活水平一落千丈，甚至出现卖房卖车来筹款医治的现实惨剧。备注：4但在现实生活中。

我们往往发现一个非常普遍的现象，穷人往往对自己可能存在的保障风险并不是特别在意，反而更希望用有限的金钱去赚取更多的金钱。想要赚钱本无可厚非，但是这些人在购买保险时，往往优先去选购那些所谓的"理财型"保险，而忽视了保障型保险的配置。备注：6而"理财型"保险其实并不能让我们发财，它只是一种比较稳健的资产增值方式。既然是一个安全的资产，它的收益率肯定也不会特别高。一般而言，"理财型"保险的长期真实收益率不会超过4%。当然，投资连结型保险除外。

他会根据投保人的风险需求去匹配不同风险等级的投连账户。中高风险的投连账户，其预期收益率可以达到较高的水平，但是投保人相应也要承担亏损的风险。这就有点类似于基金，而不是单纯一个安全性很高的保险产品了。备注：7如果穷人优先去配置了"理财型"保险，导致的后果就是：一旦发生较大的风险，保险并不能帮他们抵御这些严重的后果；而"理财型"保险也不能帮他们实现原本发财的梦想。理想和现实最终走上了岔道！备注：8二、富人要配置什么保险？

对富人而言，他的资产累计已经让他们足以抵御任何的疾病和意外风险。所以保障型的保险，他们其实并不是特别看重。备注：9相反，他们更看重的是能够实现资产传承和资金分配目的的保险。比如终身寿险，增额终身寿，年金险等等。有人要说了，刚才不是说这类"理财型"保险的真实收益率不会超过4%吗？那富人还会看得上？是的！因为富人的资本累积比较雄厚，他们是一定需要做资产配置的。其实，富人能够投资的途径非常受限，并不像我们想象中那样有很多高收益高安全性的投资途径。

富人在拿出一部分资金做风险等级较高的投资的同时，他们也一定需要拿出大量的资金去做投资的安全垫。保险资产既能保证资金安全，又能让收益率超过银行存款，同时还能实现一定的债务隔离、税务隔离的作用，是富人非常喜欢的资产。备注：11所以说，不管是富人还是穷人，其实都需要保险，只不过需要保险的类型有所不一样。三、怎样的人才叫做"穷"人？最后强调一点，穷人并不是我们通常意义上理解的，身无分文或者收入低才叫穷人。备注：12即便收入比较理想，但是身背高额负债的人。

其实也是穷人；或者虽然收入较高，但是支出同样很高的人群，也有可能是经济上的穷人。备注：13因为他们现在稳定的生活状态，随时面临着被任何风险打破平衡的危险。打个比方，小张一年赚20万，但每年房贷、车贷等却要还掉16万，可供自己支配的收入只有4万元，就必须紧巴巴地过日子，这也是穷。备注：14为了偿还各项贷款，小张必须要确保持续地工作下去。

这样的生活状态看似稳定，可一旦有风险事件发生，就会打破这种平衡。这种脆弱的财务状况，就是"穷"的一种表现。因此，这种意义上的"穷"人，其实也是需要优先考虑保障型保险来转移风险的，千万不要优先去考虑"理财型"保险。