A：我先生，王太太，今天很高兴两位能安排时间我们可以碰面聊聊一些重要的退休规划概念，待会儿 您有30 到 40 分钟的时间吗？C：有的，没问题，你请说A：王先生，我知道您平常工作上都比较忙，而且需要常出差，我是否可以请教您平常您的收入大概是怎么做家庭生活费用安排的？C：这个细节我老婆会比较清楚，一般不就是做一些基本生活安排，剩下的存起来做理财吗？A：的确是，一般家庭都是这样做的。那么请教一下王先生。

您是否有想过【您现在的这份收入要养两个你；   一个是现在的你，另外一个是退休后的你。】C：这个说法倒挺有趣的，我倒没认真细想过。A：你还记得之前我跟两位都做了一些保障规划安排，那是针对你们在退休以前，如果中途发生不确定的风险， 造成家里的收入中断，面对未来各项生活开销，我们该怎么准备这一些来不及存的钱，是吗？C：嗯，是的，所以我们夫妻俩也针对我们全家基本重疾医疗和寿险保障都做了一些投保，不是吗？A：是的！也谢谢两位对我的信任和支持。今天来想跟两位聊聊我们自己的退休规划。因为人不可能工作一辈子，当 我们退休了也算是收入中断的一种状态，而退休后的各项开销是需要我们从现在的收入提出存下来为以后用的。您说是吗？

C：哈哈，你这样讲我就懂了，为什么你说我现在的收入要养两个我了！A：所以当我们做好了退休前的保障规划之后，下一阶段我们应该针对我们自己的退休后的养老来做规划了。接下来我有一些还不错的退休规划想法叫做【轻松退休 345，乐活人生下半场】，我想接下来用 iPad 来给您做进一步的交流，好吗？（边说边打开展业工具）C：你们这个年金产品投资报酬率太低了，我没有兴趣！ A：您期望利率多高才有兴趣呢？C：我知道-高投报，高风险的道理；我不会期望太高。

至少要 6%以上，因为我现在的基金定投平均下来也有 8%的投报率，你们的年金保险太低了（！！我继续做基金定投就好了。A：了解，照您目前的做法，您打算赚到多少钱后准备退休呢？ C：400 万左右。A：嗯，不错！您都已经规划的差不多了。C：是啊！所以我对你们的保险没兴趣。A：（微笑回应…）照您的做法到了 60 岁，如果最后的投资结果是 500 万（平均投报率是 9%）超过预期，您会不会很高兴呢？C：当然会！（得意状）。

A：到了退休的时候，您是否想过接下来如何管理这些钱呢？C：这个不需要想啊！继续放基金定投慢慢领来用，或是获利了结放银行存款最安全！A：是的，但您是否想过-人老了，手边的钱越多，问题也就跟着越大。当大家年龄都老了，总会有周边的亲朋老友有财务上的问题。比如说-老了临时医疗费用不足！儿子念大学教育费用不够！要来和你借钱，因为你是他们周围的亲朋好友当中最有钱的，他们第一个自然会想到你, 面对这个状况，你会把钱借给他们吗。

C：看关系，看状况！但我可能会借一点吧？A：钱借出去，很可能就收不回来哦！这个结果会对不起自己！因为自己辛苦存的养老金越来越少了！又赚不回来。   但是不借给他！那么多年的朋友也不用做了！是不是很为难呢？（困扰问题丢给他去思考C：是，的确不好处理！我们老了都可能会碰到；若是你碰到，你会怎么处理呢。