理赔是所有人都关心的事，虽然很多人都说买了保险，并不是为了理赔，但是谁都担心在未来，遭遇风险的时候，如果保险公司不赔怎么办？我们在普及保险知识的时候，都会重点提到如实告知的重要性。其实在现实中，就算有人隐瞒了健康情况而投保，保险公司也不会立即去调查医疗资料，因为每天都有大量的人买保险，投保时不调查医疗记录是国际惯例做法，这样做可以节约保险公司成本，能提高用户体验。关于保险公司理赔核查的事宜，很少有投保人是清楚的，其实我们也都很好奇，保险公司是依据哪些证据，来做出赔或者不赔的判断的，今天，就来揭开保险公司理赔调查的“神秘面纱”。

高额理赔金，也正是由于自主性比较大，难免会有人钻空子，因此在出险申请理赔时，保险公司为了核实事故的真实性，就会对案件介入调查。但碰到以下4种情况，保险公司会格外警惕。对超过一定赔付金额的大案件，保险公司通常会采取特案特办的方式处理，还会从财务负债情况去核查客户的投保动机。集中投保，一个从来不买保险的人，突然在短期内买了多份保险，且保额过高，尤其是带身故责任的保险，保险公司大多会排查此人购买保险的行为和动机。各家保险公司也会互相通知。投保没多久就申请理赔，特别是刚过等待期就来理赔的案件，保险公司需要排除带病投保的可能，所以调查会相对仔细一些。这种情况在医疗险中比较常见，医疗险存在高频低损的特征，如果是在保险期间频繁理赔，甚至存在医疗滥用的情况下，保险公司在理赔时对于此类情况也一定会特别关注，防止骗保风险。

其实在我们投保时，已经授予了保险公司这个权利，只是很少有人注意到一些条款的细节：理赔时候都需要准备哪些理赔材料？保险公司需要留档备查的材料，比如：理赔申请书，身份证，银行账户，保险合同等；如果是线上投保的，这些数据在投保时会同步记录，其实线上投保的理赔基础材料只需要一张身份证即可。也就是说，保险公司调查取证的范围没有限定，只要是能提供相关证据的地方，都是保险公司调查取证的范围。关于理赔的错误观点，只要买了保险，什么都能赔，保险的种类很多，而不同的险种，所保障的保险责任也是不一样的，而且是差别很大，不懂保险的人，都会认为买了保险，只要出险，就得理赔，这是我们非常常见的误区，买了重疾险，总不能除了意外事故，去申请理赔，自然是不符合道理的。保险不是万能的，每种保险的作用都不一样，如果不了解自己买的是什么险种，理赔时就会没有方向。意外险、医疗险、重疾险、寿险，每个险种的保障范围都是不同的，且不可替代，保险是一个组合。

清楚保险产品保障责任，在确认险种后，我们还要看清楚保险产品的具体保障范围。不同保险公司的产品，所保障的内容差别还是很大的。清楚保险产品哪些不赔，不赔的保险责任，也就是我们说的责任免除，在看保险条款的时候，我们要知道保险保什么，更要清楚不保什么。每份保险什么情况能赔，什么情况不能赔，条款都写得很清楚，和保险公司品牌大不大、价格贵不贵、从哪儿买都没有太大关系，真到出险理赔的时候，还是以具有法律约束力的保险合同为准。