中国保险行业协会与中国医师协会共同牵头制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》于3月31日下发各保险公司征求意见，这是自2007年《重大疾病保险疾病定义使用规范》发布后13年首次修订。

泰康人寿也参与了本次修订本次修订（征求意见稿）根据我国重疾险市场发展情况及最新医学成果，对疾病定义、种类及保障额度进行了修订，旨在促进保险公司长期稳健经营，规范市场竞争行为，保护消费者权益，充分发挥保险在社会保障体系中的作用。

01.增加病种数量，适度扩展保障范围。将规范病种数量由25种重疾调整为28种重疾+3种轻症；含有保障额度低于6种必保重疾的其他疾病时，须含有3种轻症。

02.优化分类，建立重疾分级体系。按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病，将高发且危害程度较低的TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌等从重疾定义中剔除，纳入轻症范围。同时规定规范内的3种轻症赔付不高于规范内的重疾保险金额的20%。

03.扩展疾病定义范围，优化定义内涵。根据最新医学进展，扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术4种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾脏病等疾病定义。

规范病种由25种重疾调整为28种重疾+3种轻症，扩展保障的同时规范市场竞争。新增3种规范重疾，新增3种高发重疾对应的轻症，扩展保障范围的同时，统一疾病定义，规范市场竞争。

整治疾病扩展乱象，防止误导消费者；限制增加理赔经验少（即经验数据不足）的病种，预防保险公司赔付风险。而且成立了专属的“疾病管理办公室”，即未来要受到“重疾新规”+“疾病办公室”的双重约束。

轻症保障额度不得超过重疾的20%，回归重疾保重的本质。文件规定轻症给付金额不得超过重疾的20%，回归重疾保重的本质。这将对轻症保障额度较高的产品产生重要影响。

7种无变化+10种定义微调+8种较大变化（4种标准更宽+2种标准更严+2种赔付降级）根据最新医学技术更新定义，量化赔付标准，减少理赔纠纷。降低较轻疾病的赔付额度，降低保险公司赔付风险。

轻度心肌梗塞、早期神经内分泌肿瘤也降为轻症，降低保险公司赔付风险。预防心肌梗塞中超敏肌钙蛋白应用的推广，导致急性心肌梗死发生率大量增加。

那么，未来病种更好了吗？未来理赔更宽松了吗？未来甲状腺癌等算轻症，轻症额度也降低了，是不是价格要降了？现在的重疾产品未来按什么标准理赔？

从精算角度看有的罕见疾病发生概率极小（对费率几乎不影响），但对患者却是就是100%，因此本着最大化客户利益的角度，我司疾病种类比较全面，能保尽保，这也是在市场中的一大优势。因此本着最大化客户利益的角度，惠健康120+60种，病种全面，能保尽保，这也是在市场中的一大优势。

甲状腺癌的问题主要在于增长的趋势过快，而趋势恶化主要影响产品利润，而不是当期的价格。这也是这次修订过程中，中保协和保险公司重点讨论的内容，预防保险公司的赔付风险；对于轻症保障超过20%的产品，价格下降3%左右，价格下降幅度有限，主要因为轻症后合同不会终止，而且轻症后更易患重疾，因此从长远来看，公司赔付率和赔付支出无明显下降，使得对价格影响有限。