《天津市绿色金融创新实践与探索》

在当今全球绿色转型的大背景下，绿色金融作为推动经济可持续发展、助力实现“双碳”目标的关键力量，正受到越来越多的关注。天津市作为我国北方重要的经济中心，近年来在绿色金融领域积极探索、大胆创新，涌现出了一系列具有典型意义的案例，为全国绿色金融的发展提供了宝贵的经验和借鉴。 

一、绿色金融赋能经开区 EOD 模式发展

渤海银行天津分行在支持天津经济技术开发区生态环境及绿色低碳循环产业综合开发运营项目（EOD 项目）中发挥了关键作用。该项目以实现区域内系统性生态、无废、近零碳为目标，涵盖了污水处理厂扩建、再生水厂新建、水循环系统建设等多项内容。渤海银行天津分行发放的 10.032 亿元固定资产贷款，不仅精准破解了重大环保项目融资难题，还有力地推动了生态治理与绿色产业的深度融合创新。通过这一项目的实施，天津经开区的资源利用效率和环境承载力得到了显著提升，投资与营商环境也得到了优化，为天津市探索生态优先、绿色低碳的高质量发展路径提供了有力的金融支撑。这一案例充分展现了金融在服务国家“双碳”战略和美丽天津建设中的示范效应，为其他地区开展类似项目提供了可借鉴的金融支持模式。

二、“城市绿屏保险”助力生态屏障建设

国寿财险天津市分公司积极响应国家关于发展绿色金融、推进生态文明建设的战略部署，针对天津市津南区的重点绿色生态屏障工程，成功设计并落地了“城市绿屏保险”专属产品组合。该产品组合包括商业性城市园林绿化林保险和林木公众责任险，为津南区绿色生态屏障因自然灾害、意外事故、野生动物损害等风险提供了 1300 余万元的风险保障。作为北方地区落地的首单“城市绿屏保险”产品组合，它精准对接了生态屏障建设与养护过程中的核心风险，减少了绿色产业发展中的不确定因素，为当地企业提供了一个更加稳定的发展环境。通过保险机制的有效赋能，津南区乃至天津市的绿色低碳转型和生态宜居城市建设得到了有力推动，重点生态工程的韧性与可持续性显著提升，同时也缓解了公共财政在应对突发灾害时的压力，为守护绿色发展成果提供了可复制、可推广的市场化解决方案。

三、绿色租赁激活企业碳资产

兴业金租通过开展“碳排放权”质押业务，为一家造纸企业提供了绿色租赁支持。该企业的热电厂是首批纳入全国碳排放权交易市场参与名单的企业之一，急需资金用于购买先进造纸设备及补充运营资金。兴业金租为其量身定制了金融租赁方案，提供 1.8 亿元“直租 + 回租”资金支持，并以客户所拥有的 7500 吨碳排放权作为质押物在中登网完成登记。这一举措不仅盘活了企业的存量碳排放权资产，缓解了企业的融资压力，还增强了企业参与“双碳”建设的动力。作为金融租赁行业落地的首单“碳排放权质押”业务，它充分发挥了绿色租赁“融资 + 融物”的服务优势，帮助企业盘活了“沉睡”的碳资产，为企业的节能升级提供了资金支持，同时也有力地参与了全国碳排放权交易市场的建设，增强了碳市场的流动性，塑造了天津绿色租赁品牌。

四、绿色金融护航民营企业跨境发展

天津某民营企业承建马来西亚危废处理厂投建营一体化项目，该项目建成后能够对石化行业产生的废油和废弃溶剂等危废进行回收处理，并将其生产为再生油和溶剂进行二次销售。中国信保天津分公司与中国银行天津分行等银行开展合作，构建了基于商业信用担保、人民币融资的中长期出口买方信贷融资模式。中国信保天津分公司提供中长期出口买方信贷保险，中国银行天津市分行等提供信贷支持，为企业解决了 1.5 亿元人民币的融资，贷款期限长达 6 年。通过设计跨境人民币融资，降低了综合融资成本，有效解决了民营企业融资难、融资贵的问题。这一案例中，中国信保天津分公司和中国银行天津市分行充分发挥了绿色金融在绿色转型中的重要作用，积极支持“中国资本 + 中国技术 + 中国工程 + 中国装备”走出去的投建营一体化项目，为马来西亚石化行业危险废物的资源化利用提供了解决方案，帮助东道国实现绿色循环经济发展，也为探索低碳、循环的经济发展模式提供了“中国方案”。

五、“ESG”挂钩贷款激活企业绿色动能

兴业银行天津分行为天津新能源制造行业龙头上市公司发放了 2 亿元 ESG（环境、社会、治理）挂钩贷款，将贷款利率与企业的 ESG 表现直接挂钩。当企业在碳减排、资源利用效率以及社会责任履行等维度达到约定的目标值时，即可触发贷款利率优惠。为确保贷款方案的科学性和公平性，兴业银行天津分行还引入第三方专业机构对企业进行独立评估，从环境、社会和公司治理三大维度进行量化评分。ESG 挂钩贷款在津率先落地，为企业的绿色发展提供了清晰的评估框架，强化了金融资源对 ESG 绩效提升的引导作用。它不仅缓解了企业转型升级的资金压力，还激励企业在环境保护、社会责任与公司治理等方面投入更多资源、实现突破，充分发挥了绿色金融的桥梁作用，推动企业实现可持续发展。

六、利率优惠激励企业绿色转型

天津银行依托工业和信息化部试点推行的“企业绿码”，探索推出了挂钩贷款金融产品，并成功为天津某洁净材料有限公司发放了流动资金贷款。该业务将贷款利率与绿色工厂“企业绿码”等级变动情况进行梯级挂钩，随着绿码等级的提升，贷款利率可梯次降低。这种创新的金融服务模式，有效激励企业持续提升自身绿色化水平，引导和支持企业实现环境友好和社会责任，鼓励更多传统制造业企业向绿色低碳转型。通过提升企业品牌知名度和增强市场竞争力，进一步推动了区域绿色经济发展，为绿色金融支持传统产业转型升级提供了新的思路和方法。

七、“盐光互补”项目助力滨海新区绿色发展

交通银行天津市分行积极支持天津市和滨海新区的绿色转型升级，为天津华电海晶新能源有限公司发放了 5 亿元贷款，助力其“1000MW 盐光互补”光伏发电项目建设和运营。该项目规划装机 1000MW，每年可节约发电标煤约 43.65 万吨，在 25 年使用期内，光伏发电总共节省标煤约 1091 万吨，每年减轻排放温室效应气体 CO₂约 109.43 万吨，减少排放大气污染气体 SO₂约 9305.33 吨、NOₓ约 15122.11 吨。交通银行天津分行充分评估了项目盐田资源“水上发电、水中晒盐”的综合开发模式，通过金融支持实现了资源的综合利用。项目建成后不仅优化了当地能源结构，推动了绿色低碳循环发展，还实现了节约资源、减少污染与经济效益的多重共赢，为滨海新区的高质量发展注入了绿色动力。

八、碳配额保险护航企业低碳转型

人保财险天津市分公司签下天津首单发电行业碳超额排放费用损失保险（碳配额保险），为纳入全国碳排放权交易配额管理的重点排放单位提供了 20 万元碳超额排放费用损失保障。该保险为企业在达成既定生产经营目标过程中，因自然灾害、意外事故、工人操作错误等因素造成的发电设施或相关节能减排设备损失，以及节碳减排能力下降所产生的额外碳排放配额交易费用损失提供风险保障，同时对因保险事故造成的碳盘查费用进行赔偿。碳超额排放费用损失保险的研发和落地，精准对接了企业能源转型调整中面临的风险和挑战，弥补了以往金融服务的空白。这是保险业服务国家“双碳”战略，持续深挖市场需求，助推碳达峰目标和愿景实现的重要一步，为企业的低碳转型提供了有力的风险保障。

九、结语

天津市在绿色金融领域的这些典型案例，充分体现了绿色金融在推动绿色发展、助力“双碳”目标实现中的重要作用。从支持经开区 EOD 模式发展到“城市绿屏保险”的落地，从绿色租赁激活企业碳资产到绿色金融护航民营企业跨境发展，从“ESG”挂钩贷款激活企业绿色动能到利率优惠激励企业绿色转型，再到“盐光互补”项目助力滨海新区绿色发展以及碳配额保险护航企业低碳转型，这些案例涵盖了绿色金融的多个方面，展现了天津市在绿色金融创新实践中的积极探索和大胆尝试。这些创新实践不仅为天津市的绿色发展提供了有力的金融支持，也为全国其他地区开展绿色金融工作提供了宝贵的经验和借鉴。未来，随着绿色金融体系的不断完善和创新，天津市有望在绿色金融领域取得更多的成果，为我国绿色转型和可持续发展贡献更大的力量。