中国2025年洗钱与恐怖融资风险评估报告深度解析

一、评估背景与方法论

中国反洗钱工作部际联席会议在2025年组织开展了第三次国家洗钱和恐怖融资风险评估工作，这是继2017年首次评估和2022年第二次评估后的又一次全面系统的风险排查。此次评估由中国人民银行牵头，联合各相关部门、行业自律组织、金融机构及特定非金融机构共同推进，构建了全方位、多层次的评估体系。

在评估方法上，采用了定量与定性相结合的科学的评估方法：

• 数据收集：广泛整合司法执法和金融情报信息、监管信息、国际组织报告等多元数据

• 分析框架：建立包括洗钱威胁、行业漏洞、控制措施等多维度的评估模型

• 国际对标：参考金融行动特别工作组（FATF）、国际货币基金组织（IMF）等国际标准

二、总体风险评估结果

经过全面评估，2025年中国面临的洗钱风险总体处于中等水平，与2022年的评估结果基本持平。这一评估结果基于以下三个关键维度的综合分析：

洗钱威胁维度：

中国刑事犯罪总体形势保持稳定，但特定领域的洗钱威胁依然存在。主要洗钱威胁来源于诈骗犯罪（特别是电信网络诈骗）、赌博犯罪、非法集资、腐败犯罪以及毒品犯罪等上游犯罪。这些犯罪活动产生的非法资金通过洗钱手段寻求合法化，对国家金融安全构成持续威胁。

体系漏洞维度：

随着反洗钱体系的不断完善，金融行业和特定非金融行业已被纳入反洗钱监管框架。反洗钱预防措施的有效实施对洗钱风险起到了重要的缓释作用。然而，随着新兴金融业态的发展和新技术的应用，反洗钱体系仍面临新的挑战。

控制措施维度：

中国持续保持对洗钱犯罪的高压打击态势，特别是在跨境资金流动、虚拟资产交易、地下钱庄等重点领域采取了专项防控措施。这些措施有效遏制了洗钱风险的扩散，维护了金融体系的稳定。

三、反洗钱法律与监管体系

中国已构建起较为完善的反洗钱和反恐怖融资法律体系，这一体系具有以下显著特征：

法律框架完整：

以《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》《中华人民共和国刑法》为主体，形成了层次分明、覆盖全面的法律体系。这些法律明确将洗钱和恐怖融资列为刑事犯罪，为打击相关犯罪提供了坚实的法律依据。

监管体系健全：

法律授权反洗钱行政主管部门和相关行业主管部门建立了一套完整的监管、调查与监测体系。这一体系包括：

• 金融机构客户身份识别制度

• 大额和可疑交易报告机制

• 交易记录保存要求

• 内部控制和审计制度

国际标准接轨：

近年来，中国积极按照FATF等国际组织的要求，不断完善反洗钱和反恐怖融资制度体系。通过加强监管执法和国际合作，中国的反洗钱和反恐怖融资工作水平得到显著提升，与国际标准的契合度不断提高。

四、主要洗钱威胁分析

根据评估结果，中国面临的主要洗钱威胁呈现出明显的层级特征：

高风险威胁：

诈骗犯罪，特别是电信网络诈骗犯罪，已成为当前最主要的洗钱威胁来源。这类犯罪具有技术含量高、跨境特征明显、资金转移迅速等特点，给反洗钱工作带来巨大挑战。与2022年相比，此类犯罪的威胁等级呈现上升趋势。

中高风险威胁：

赌博犯罪、非法集资、腐败犯罪和毒品犯罪构成了第二层级的洗钱威胁。这些犯罪通常涉及大量资金流动，犯罪组织往往建立复杂的洗钱通道，通过多种手段掩饰非法资金的真实来源。

中等风险威胁：

金融类犯罪（除非法集资外）、走私犯罪等传统犯罪类型仍然构成持续的洗钱威胁。虽然执法力度不断加大，但这些犯罪的隐蔽性和专业性也在不断提升。

中低风险威胁：

黑社会性质的组织犯罪、涉税犯罪、传销犯罪等虽然单案规模相对较小，但发案频率较高，总体风险不容忽视。

低风险威胁：

破坏环境资源保护犯罪、侵犯知识产权犯罪、抢盗犯罪等虽然存在洗钱风险，但在当前环境下威胁等级相对较低。

五、行业风险特征分析

金融行业：

银行业仍然是洗钱风险较为集中的领域，但由于监管严格、内部控制完善，风险整体可控。证券、期货、保险等非银行金融机构随着业务创新不断推进，面临着新的洗钱风险挑战。特别是随着数字金融的快速发展，线上交易带来的洗钱风险需要高度关注。

特定非金融行业：

律师、会计师、房地产中介、贵金属交易等特定非金融行业由于交易特征和业务性质，存在被利用进行洗钱的风险。这些行业的反洗钱意识和能力建设仍需进一步加强。

新兴领域风险：

虚拟资产、跨境电子商务、第三方支付等新兴领域由于监管相对滞后、交易匿名性强等特点，正在成为洗钱风险的新聚集地。这些领域的风险防控需要监管部门、行业组织和市场主体的共同努力。

六、防控措施与成效

预防措施：

中国已建立起较为完善的金融机构客户尽职调查制度，通过客户身份识别、交易监测、可疑交易报告等机制，有效提升了洗钱风险的识别和防范能力。2025年，金融机构上报的可疑交易报告数量和质量均有显著提升。

打击措施：

执法部门持续开展打击洗钱犯罪的专项行动，特别是在打击地下钱庄、跨境洗钱、虚拟货币洗钱等重点领域取得了显著成效。通过多部门协作，形成了对洗钱犯罪的全链条打击模式。

国际合作：

中国积极参与反洗钱国际协作，通过情报交换、司法协助、联合行动等方式，有效打击跨境洗钱犯罪。同时，中国也在国际反洗钱标准制定中发挥着越来越重要的作用。

七、未来挑战与展望

新兴技术挑战：

随着区块链、人工智能等新技术的快速发展，洗钱手段不断翻新，匿名化、去中心化特征更加明显。这对现有的反洗钱监管体系和技防手段提出了更高要求。

跨境风险加剧：

在全球化的背景下，跨境资金流动更加频繁复杂，洗钱犯罪的国际化特征日益突出。加强跨境监管合作，建立国际协同的反洗钱网络显得尤为重要。

体系完善需求：

虽然当前的反洗钱体系已经相对健全，但在法律法规的细化落实、监管科技的应用深化、专业人才的培养储备等方面仍需要持续推进。

八、结语

2025年的评估结果显示，中国在反洗钱和反恐怖融资领域取得了显著成效，总体风险处于可控范围。然而，随着经济金融环境的不断变化，洗钱风险的表现形式和发展趋势也在持续演变。未来需要继续坚持风险为本的原则，不断完善法律制度，强化监管措施，提升技防能力，加强国际合作，构建更加有效、更具韧性的反洗钱体系。

此次评估不仅为制定下一阶段反洗钱工作策略提供了重要依据，也为金融机构和特定非金融机构更好地履行反洗钱义务指明了方向。通过政府、行业和社会各方的共同努力，中国的反洗钱工作必将迈上新台阶，为维护金融安全和社会稳定作出更大贡献。