2003年之前，我们并不知道非典那么会难治。2014年，埃博拉肆虐西非，刷新了人类认知。现在，新型冠状病毒肺炎席卷中国，全民惶惶不安。我们不能再后知后觉！

美国：到了2008年，美联储通过不断量化宽松，高收入人群人均财富持续增长，而中下层收入增长几乎为零，不少中产阶级引以为傲的职业，如今收入绝对值都赶不上30年前了。

巴西：从2015年以来，同为金砖国家之一的巴西，中产财富严重缩水。这几年，巴西的经济增速平均不到3%，而大概有600玩中产都跌回了原型。

2019年的《家庭财富调查报告》显示家庭人均财富到了20万，基本达到中产。但是，城市中产里，71.35%的财富都是房产，而且不少还需要偿还按揭贷款。虽然这几年房产大幅升值，让大部分中产阶级家庭财富大涨，但这只是纸上财富，而且93%的家庭，他们都只拥有一套住房，因此房产多以自住为主，很难轻易卖掉变现。而能够产生现金流的回报的资产，占比非常少。

换句话说，这些家庭一旦遭遇各种变故，比如失业、家庭成员重大疾病，那么将陷入极大的困境，有些人可能连3个月的房贷都还不起了。所以，中产家庭面临着巨大的现金流风险。

家庭收入来源单一中产家庭，主要靠工资及薪金谋生，所以中产家庭的收入支柱根本不敢懈怠，因为一闭眼睛就是一堆堆支出和数字。

家庭财务结构脆弱财富以房产为主，能够产生现金流的资产占比非常少。而且背负着各类按揭贷款。万一风险降临，家庭财务结构不堪一击。

家庭支出压力巨大持续的高品质生活的追求，包括物质需求和精神需求的满足，所以日常生活支出颇高。房贷、车贷、及隐形负债，比如子女教育、老人赡养费用等。中产焦虑因此而来。

除了娱乐消费可能会减少以外，其他该有的支出还是在继续，尤其是针对那些有负债的中产家庭，每月的房贷、车贷一分不少，还有隐性负债，比如子女教育的费用、老人赡养的费用等等。万一不幸疑似，将面临非常紧张的医疗资源和高额的医疗费用。

受疫情影响，大部分企业举步维艰。在企业收缩的时候，经常采取裁员、降薪等举措。很多中产家庭的支柱都是企业的中高层管理，而在一个大环境不容乐观的市场，再找一份同样薪资水平的工作也是难度极大的。即便企业没有这一系列举动，对于加薪这件事，也会越来越慎重，理想中的收入增长曲线也会因为这一次突发事件变得有些扑朔迷离。

对于未来不确定性的现金流支出比如重大疾病，意外等等，需要一笔足够的资金储备，那方法也很简单，就是买保险，杠杆越高越好。

对于新购置的资产相比于全额购买，更建议大家通过低成本的利息去做杠杆。比如即使能够全款买房买车，选择贷款一半，手中储备足额的现金流，去应对可能会发生的风险。如果手中的现金只够交首付的，建议暂缓资产的购置，降低风险，或者选择总价低一些的来购入，务必保证手上还有相对充足的现金。

短期的现金储备主要通过活期、货币基金、银行理财等方式进行。中期的规划也要很明确，中期规划指5-10年的现金流规划。大部分人对5-10年间要干什么或经历什么并不确定，所以这部分现金流主要是应对黑天鹅事件。每5-10年，一个家庭就会产生巨大的变化，比如添了二宝、孩子要上私立学校或出国、家庭要置换房产、夫妻双方会有工作变动等等。