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长生人寿一般核保规则25页.pptx

  • 更新时间:2019-11-03
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中国保监会规定:为未成年人投保各保险公司的人身保险,累计身故保险金额扣除已交保险费/航空意外死亡保险金额/重大自然灾害意外死亡保险金额后,对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元;对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。(此保额包括寿险、意外险及该儿童在其他保险公司相关的身故保险金额)对于10周岁以下的无民事行为能力的未成年人,必须由父母作为投保人。但对于10周岁(含)以上限制民事行为能力的未成年人,除其父母外,可由祖父母/外祖父母作为投保人为孙辈投保,但必须由其父或母授权同意,并提供授权人与被保险人之间的关系证明(如出生证、户口簿等)。营销员应当见证授权人亲笔签署授权同意书。

怀孕妇女核保规则怀孕不足2个月:正常保单处理。怀孕2个月以上者:需提供产前检查报告,如无法提供,则需体检。怀孕及产后一个月以内的妇女仅可投保寿险主合同和意外伤害险(不包括意外伤害医疗),不允许购买其它险种。体检件核保规则(一)1.体检件的类别:(1)超年龄、超保额体检根据被保险人的累计保险金额和年龄计算免体检限额,超过免体检限额的客户须参加公司体检。(2)非体检件转体检件核保员根据客户告知事项,既往病史及理赔记录等情况决定要求客户体检。(3)抽样体检在非体检件中电脑将作随机抽样,指定为抽样体检件。2.核保员为上述所有体检件出书面核保通知书告知保险营销员,保险营销员须通知客户体检并为客户办理预约手续。3.体检必须在体检通知书签发后的1个月内完成,对逾期者作撤销投保申请和退费处理。

体检费一般情况下,按公司要求体检的客户,所需体检费用由公司承担。但以下几种情况需从保险营销员佣金中扣除相关体检费:(1)如果体检后公司以标准件承保,客户申请撤销投保申请或降低保险金额至非体检件。(抽样体检除外)(2)非体检件而自行要求体检。若以现金方式收取每份保险合同保险费金额人民币2万元(含)以上,或以转账方式收取每份保险合同保险费金额人民币20万元(含)以上时,须递交投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件的复印件(复印身份证需同时复印身份证正反面)。即使客户既往曾经递交过身份证件复印件,在投保新单时仍需再次递交。

个人税收居民身份声明文件所有投保单均需附有个人税收居民身份声明文件。9.其他投保时根据实际情况需要递交的资料,如《银行转账授权书》、《儿童保健卡》、病历资料、收入证明等。10.免除保险人责任条款说明书投保时需要双录的新单,投保人须签署《免除保险人责任条款说明书》。请注意:所有投保资料均需客户亲自在相应签名栏上签名,公司不接受任何形式的代签署委托或授权。如客户不会写字,则在签名栏中按上右手拇指的红印,并在旁边描写姓名及日期。如被保险人为未成年人,由其法定监护人在被保险人处代签名。如投保人、被保险人为同一人,投保人、被保险人处均需签名。

双录试听资料质检1.通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道,销售投资连结保险产品,或向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。应在取得投保人同意后,对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录。2.分公司营运部人员负责完成质检,并在初审表上或系统中记录质检结果;对质检驳回件须在初审表上或系统中描述质检驳回的原因,且在系统中勾选问卷异常,总部核保人员以照会方式处理,待视听资料补录并回复照会后,由总部核保人员进行补录资料的质检,质检通过后方可操作承保。3.质检中发现视听资料不符合本办法要求的,自发现问题之日起15个工作日内整改。针对不符合《本办法》规定的部分进行补录,并在补录后再次进行质检。需要重新补录的,应当做好沟通解释并开展补录工作,原双录影像资料和补录影像资料一并保存。


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