中国保监会规定:为未成年人投保各保险公司的人身保险,累计身故保险金额扣除已交保险费/航空意外死亡保险金额/重大自然灾害意外死亡保险金额后,对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元;对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。(此保额包括寿险、意外险及该儿童在其他保险公司相关的身故保险金额)对于10周岁以下的无民事行为能力的未成年人,必须由父母作为投保人。但对于10周岁(含)以上限制民事行为能力的未成年人,除其父母外,可由祖父母/外祖父母作为投保人为孙辈投保,但必须由其父或母授权同意,并提供授权人与被保险人之间的关系证明(如出生证、户口簿等)。营销员应当见证授权人亲笔签署授权同意书。
怀孕妇女核保规则,怀孕不足2个月:正常保单处理。怀孕2个月以上者:需提供产前检查报告,如无法提供,则需体检。怀孕及产后一个月以内的妇女仅可投保寿险主合同和意外伤害险(不包括意外伤害医疗),不允许购买其它险种。体检件核保规则(一),1.体检件的类别:(1)超年龄、超保额体检,根据被保险人的累计保险金额和年龄计算免体检限额,超过免体检限额的客户须参加公司体检。(2)非体检件转体检件,核保员根据客户告知事项,既往病史及理赔记录等情况决定要求客户体检。(3)抽样体检,在非体检件中电脑将作随机抽样,指定为抽样体检件。2.核保员为上述所有体检件出书面核保通知书告知保险营销员,保险营销员须通知客户体检并为客户办理预约手续。3.体检必须在体检通知书签发后的1个月内完成,对逾期者作撤销投保申请和退费处理。
体检费,一般情况下,按公司要求体检的客户,所需体检费用由公司承担。但以下几种情况需从保险营销员佣金中扣除相关体检费:(1)如果体检后公司以标准件承保,客户申请撤销投保申请或降低保险金额至非体检件。(抽样体检除外)(2)非体检件而自行要求体检。若以现金方式收取每份保险合同保险费金额人民币2万元(含)以上,或以转账方式收取每份保险合同保险费金额人民币20万元(含)以上时,须递交投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件的复印件(复印身份证需同时复印身份证正反面)。即使客户既往曾经递交过身份证件复印件,在投保新单时仍需再次递交。
个人税收居民身份声明文件,所有投保单均需附有个人税收居民身份声明文件。9.其他投保时根据实际情况需要递交的资料,如《银行转账授权书》、《儿童保健卡》、病历资料、收入证明等。10.免除保险人责任条款说明书,投保时需要双录的新单,投保人须签署《免除保险人责任条款说明书》。请注意:所有投保资料均需客户亲自在相应签名栏上签名,公司不接受任何形式的代签署委托或授权。如客户不会写字,则在签名栏中按上右手拇指的红印,并在旁边描写姓名及日期。如被保险人为未成年人,由其法定监护人在被保险人处代签名。如投保人、被保险人为同一人,投保人、被保险人处均需签名。
双录试听资料质检,1.通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道,销售投资连结保险产品,或向60周岁(含)以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。应在取得投保人同意后,对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录。2.分公司营运部人员负责完成质检,并在初审表上或系统中记录质检结果;对质检驳回件须在初审表上或系统中描述质检驳回的原因,且在系统中勾选问卷异常,总部核保人员以照会方式处理,待视听资料补录并回复照会后,由总部核保人员进行补录资料的质检,质检通过后方可操作承保。3.质检中发现视听资料不符合本办法要求的,自发现问题之日起15个工作日内整改。针对不符合《本办法》规定的部分进行补录,并在补录后再次进行质检。需要重新补录的,应当做好沟通解释并开展补录工作,原双录影像资料和补录影像资料一并保存。
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