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中信保诚个人税收递延型养老年金保险营运操作指引64页.pptx

  • 更新时间:2019-09-29
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税延保险,即个人税收递延型养老年金保险(以下简称“税延养老保险”)。是指符合中国银行保险监督管理委员会相关办法规定的,由符合经营条件的保险公司开办的、符合个人税收递延制度规定的商业养老年金保险。投保人在税前列支保费,在领取保险金时再缴纳税款,有别于目前个人收入纳税后才交纳保险金的做法。个人税收递延,是指依法缴纳个人所得税的个人,按个人所得税税收优惠额度内的收入支付税延保险的保险费,并将该部分收入所对应的个人所得税款延迟至领取时缴纳的一种税收制度。

本规则适用于销售个人税延养老年金保险产品的业务。目前仅支持通过直销或中介渠道。检查销售专员递交税延养老保险的《个人税延养老年金保险企业信息收集表》填写是否完整。检查企业单位缴纳的保费是否与《个人投保单位代缴保险费通知书》上的保费一致。录入企业单位代扣代缴的保费。初审税收递延业务的保全变更资料及理赔资料的初审。扫描上传投保资料:受理当天扫描上传至团险建议书系统审核企业编码:在团险建议书系统审核界面“附件”处上传投保资料,检查销售专员新增的企业编码信息与相关附件信息是否一致。(扫描上传当天完成审核)扫描保全、理赔资料以及理赔案件立案。各类照会、理赔调查跟进;结案通知书等资料交接。

企业代扣代缴:企业单位统一缴费后,由客服人员在团险系统录入收费,收费经到账确认后由总公司团险营运新契约人员对保单进行承保,承保次日10:00发送承保短信。非企业代扣代缴:线上投保且个人缴费成功后自动承保,承保当天自动发送承保短信。保单打印及寄送电子保单:无论采用何种模式投保,客户提供的电子邮箱均能在保单承保后收到系统自动发送的电子保单。纸质保单:企业代扣代缴、非企业代扣代缴(**分公司客户):总公司团险新契约人员操作保单打印,纸质保单寄送至机构客服部,由客服人员转交销售人员送达客户。非企业代扣代缴(非**分公司客户):如无特别申请,不再打印纸质保单寄送。

被保险人清单系统每月1日自动扫描所有企业编码上月承保的税延个人保单清单,并将其中当前有效的被保险人名单以邮件形式发送至销售专员主负责人邮箱。税延养老保单承保后,系统将在承保当晚将数据传送给发票管理系统,由发票管理系统自动向客户留存的电子邮箱发送电子发票(当前尚未实现发送电子发票功能)电子发票补发若客户未收到电子发票,可以通过联系400咨询人员,由400咨询人员发起跟踪单到机构客服,机构客服收到跟踪单后,在发票管理系统上制作红冲发票后重发电子发票。客户也可以知会销售人员,销售人员填写《保单及发票申请表》交接至机构客服,客服人员在发票管理系统上制作红冲发票后重发电子发票。团险建议书系统与团险系统均可查询企业编码信息及有关附件。

销售专员与内勤人员可在团险建议书系统或团险系统的“企业编码查询”菜单,通过企业编码、企业名称、主负责人工号、主负责人姓名或企业编码状态条件查询经审核通过的企业编码信息。内勤人员可在团险系统的“企业人员查询”菜单,通过企业编码、企业名称查询企业当前被保险人清单。内勤人员可通过企业编码或者其他查询条件,在团险系统的“综合查询-税延保单查询”菜单中查询税延保单信息。投保人提交保单迁移申请:投保人填写保全变更申请书,填写新单位参保保险公司个人投保单,勾选投保单中的保单转移标识。新单承保人员按新单承保流程操作参保单位人员加保,审核通过后,系统自动向中保信平台发送投保人新参保单位和转入保险公司信息,平台记录信息并反馈转出方保险公司信息;转出方保险公司在系统中进行个人保单转移处理和个人账户结算,并向由平台获取的转入方保险公司账户信息进行余额转移。转入和保单生效:公司收到平台发送的转移金额、银行流水号等信息后,做转入与到账确认。缴费确认后即可进行保单生效并出具保单。保单生效数据反馈:系统自动将新的保单生效数据发送统一信息平台。统一信息平台记录参保职工新的生效保单和账户信息,并关联员工新服务单位信息。


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