刘先生是某知名外企员工，在2015年为自己投了10万元终身寿险和200万元意外险，当时为单身，在购买保单时“受益人”一栏填写的是“法定”。2018年初，刘先生不幸因为交通事故意外身故，保险公司认定属于保险责任，并支付了210万元的保险金。但他身故前已婚，妻子和母亲因为这笔赔偿金闹得反目。母亲认为儿子投保时是单身，当时默认“法定”，本意是要母亲作为受益人。妻子则认为丈夫出事时，自己才是法定受益人。理赔金引发的家庭纠纷，法律专家表示：填保单时如果选择的是法定受益人，从某种意义上来说等于未指定受益人。这种情况下保险金是作为遗产来继承，所以妻子和母亲在遗产继承顺序上同为第一顺序继承人，两人应平分这210万元的保险金。

“法定”与“指定”差别很大，王先生在3年前为自己投保了一份意外保险，保额30万元，受益人一栏填有太太的姓名。2014年底，他不幸发生意外身故，根据保险合同，太太向保险公司申请理赔。可是就在保险公司准备理赔时，王先生的一位朋友拿着借条出现了。原来，王先生身前为了投资，曾向这位朋友借款10万元，而这件事情也是瞒着太太偷偷进行的。现在听说有保险理赔这件事，朋友这才现身，要求偿付这笔债务。最终，保险公司还是将全款支付给了王先生的太太，理由是保险合同有明确的受益人，而这笔赔款并不是作为遗产分割的，已经成为受益人的合法财产，不是被继承，也不能用来偿还投保人生前债务。

访前三备（1/3）：短信铺垫，尊敬的客户：我司将于近期开展“法定转指定，让爱更确定”客户保单服务活动。因您的保单受益人为法定，为了日后理赔便捷，减少争议，建议您变更为指定受益人，请及时联系您的保险业务员。相知多年，值得托付，中国人寿在您身边！访前三备（2/3）：客户名单，本次活动精选：我省受益人为法定的客群，共计106.9万人，将由PAC系统下发名单，请第一时间列出拜访计划，提前告知！访前三备（3/3）：宣传告知。

方式1：朋友圈及点对点转发海报、链接，方式2:电话告知并约访，逻辑：李姐，你好！我们公司最近有一个针对老客户的保单服务，法定受益人改成指定，请问您收到我公司的通知短信了吗？（活动介绍）法定受益人在理赔时手续繁琐，流程复杂，理赔时间较长；如果改为指定，会简单的多，理赔时只需要身份证件前后几天就可以了（变更好处）。您看是明天下午2点，还是后天上午10点方便？我们见面详聊。（确定拜访时间）

访中两讲（1/2）：法转指介绍，活动介绍逻辑：李姐，你好！今天特意过来是协助您办理保单受益人“指定” 变“法定”的保单服务，这也是公司对老客户做的专业服务，你看指定受益人有以下的好处（拿出客户权益告知书逐一讲解”指定受益人的好处“），配合动作：让客户在《客户权益告知书》上签名，确认同意”法定转指定“，访中两讲（2/2）：产品推荐，例如，保单体检中只有健康险的客户，没有养老险：“李姐，我们都知道人是会老的，老是要养的，养是要钱的，钱一定是要提前准备好的。其实人这一生，赚钱一阵子，花钱一辈子，一定要提前做好养老规划，才能安心无忧，你同意吗？我这里有一款非常好的养老产品“鑫享金生”，我简单跟您介绍一下。”