核心逻辑拆解（一句话总结）：

“利率越来越低，2.0%+分红产品即将停售，现在是最后上车机会，错过就没了。”

三步成交法（可直接套用）：

第一步：如何开口？（3类客户话术）

1. 未投保客户
   “张姐，之前跟您说的2.0%+分红产品要停售了！公司29周年庆给员工留了两个名额，我自己用了一个，还剩一个先想到您，今天下午有专场说明会，您一定得来！”

2. 已投保老客户
   “王哥，您2023年买的3.5%产品现在看太划算了！明天公司专门办活动解读老保单利益，关乎您的钱袋子，必须来听听！”

3. 完全没接触过的客户
   “王哥，现在5年定存才1.3%，未来可能更低！明天我们公司讲怎么锁定终身高收益，您得来听听！”

第二步：观念沟通（痛点放大）

• 利率对比：
  “5年定存1.3%，30年国债1.88%，但这款产品是终身2%+分红，现在投保=抢低利率时代的稀缺资产！”

• 政策催单：
  “金融监管总局发文了，预定利率2.5%的产品马上要降到2.0%，8月底前全停！最后窗口期！”

第三步：促成（逼单话术）

• 限额刺激：
  “司庆名额只剩今天！您现在不决定，明天可能就没了！”

• 同业竞争：
  “现在不买，过两个月连2.0%都没了，难道去抢1.5%的？”

风险提示（内部培训需强调）：

1. 合规红线：

• 禁止承诺“保本保息”，分红部分需明确“不确定”。

• 禁止夸大停售（需以监管文件为准）。

2. 客户筛选：

• 优先已买过3.5%/3.0%的老客户加保（信任度高）。

• 未投保客户需先做需求分析，避免硬推销。

客户盘点表（简化版）

表格

客户姓名	是否买过3.5%/3.0%	是否听过2.0%分红	是否爱追加	备注
小泰	是（3.0%）	否	是	重点邀约老保单解读
老张	否	是	否	用“停售+司庆名额”逼单

7-8月行动清单：

1. 早会演练：每天10分钟角色扮演（客户/顾问对话）。

2. 名单梳理：每人至少列50个客户，按“买过/听过/完全陌生”分类。

3. 活动邀约：

• 老客户：保单年检会（解读老利益）。

• 新客户：利率趋势讲座（制造焦虑）。

一句话总结给团队：

“不是我们在卖保险，是客户在抢未来20年找不到的2.0%+分红！”