对许多消费者来说，购买保险是一门不大不小的学问。其实买保险就像穿衣服一样，大小款式都要适合自己。有些人买了保险以后就束之高阁，从此不再看它一眼，完全没有意识到保单也会随着不同的阶段而有调整的必要，直到事故发生时，才发现保险虽然买了，却买得不对或是不够，反而造成遗憾。这就是我们所说的“盲点”。

第一，每个人一生都是起起落落，随著成长、求学、立业、结婚、生子等同时期有不同的经济条件和保障需求，此时就可以通过保单年检根据家庭的财务状况变化做进一步完善，使保障确实符合需求。第二，不可否认的，还是有些消费者是因为亲朋好友的请托而购买保险，保单的内容不见得完全符合自身的需要，如果轻率解约，依照保单条款的规定只能领回解约金（即现金价值），投保后短期解约甚至可能没有解约金，将会对权益造成严重影响，此时就可以透过保单年检的方式改进人情投保的缺失，逐步调整解决这个问题。

第三，只靠一张「万年保单」，或是以为只要有全民健保就一切OK，忽略发生意外或疾病的风险，这些都不是正确的保险观念，也将使保险失去其作用，因此透过保单体检调整，将可建立完整的保险防护网，避免出现保障缺口。第四，就是客户当初投保的时候，懒得看保单条款与内容。这就更需要通过保单年检在专业人士的协助下帮助他重新了解本身权益，复习一次保单附加价值。根据自身家庭财务状况及风险责任的变动定期对保单回顾并做出适当的调整。

第五，客户当初投保时，投保书填写不够谨慎换工作等未主动告知寿险顾问，需要通过保单体检确保保单个人信息无误。保单上的个人信息是保险公司了解客户情况的重要途径，保险公司需按照保单所留地址配送保单，以及根据所留电话进行客户回访及续期保费缴纳提醒等。客户在保单体检时需留意自己的个人信息，若联系地址、电话或受益人等发生变化应尽早通知保险公司更新保单信息。正确的联系信息是客户服务以及理赔工作顺利展开的重要前提。第六，是指客户低调投保，未将保险计划分享他人，造成在家庭理财时，“铺张浪费”与“保障缺口”并存。通过保单体检，既能保障客户利益不受损，也能帮助整合家庭保单，汇总全家人保单，避免重复购买，发生事故时, 受益人也可及时申请理赔。

在过去几年，人身保险产品预定利率放开、产品设计不断推陈出新、在保险保障功能基础上，衍生出理财功能。市场上一些年金附加万能产品，非常有优势，尤其是附加的万能账户，比余额宝还要好。所以导致很多消费者在提到购买保险时，首先考虑的是购买非保障型产品，导致无法发挥保险真正的功用，在风险来临时客户无法获得他所需要的保障。自2017年10月，保监会发行的第134号文，从国家的角度规范管理保险市场，让保险回归保障本源。作为一名专业的保险从业人员，本着为客户负责的态度，我们也需要为客户进行保单体检，梳理客户的保单现状，确保其保障体系完善并足以应付风险。

从客户的角度来看,保单为什么需要体检呢?第一，客户作为非专业人士，需要专业人士讲解保单内容，重新审视保单条款与内容了解本身权益。万一风险发生，他们需要了解保险理赔的内容、保险理赔误区（例如酒后开车、证件过期）、理赔办理操作流程等。第二，有不少消费者购买了保险产品，尤其是多个保险产品，一段时间后总会淡忘所购买的产品信息，很有可能错过了一些产品的满期金或生存给付金的领取。客户需要重视保单的变现功能，需要对自己的投资有信心，了解自己应得保险收益是否完全获得。