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保险加信托原理形态原理功用案例39页.ppt

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  • 更新时间:2019-07-27
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下列各项个人所得,免纳个人所得税:一、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位,以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金;二、国债和国家发行的金融债券利息;三、按照国家统一规定发给的补贴、津贴;四、福利费、抚恤金、救济金;五、保险赔款;六、军人的转业费、复员费; 七、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费; 八、依照我国有关法律规定应予免税的各国驻华使馆、领事馆的外交代表、领事官员和其他人员的所得; 九、中国政府参加的国际公约、签订的协议中规定免税的所得; 十、经国务院财政部门批准免税的所得。

保险的财富传承功能,备注:拟定遗嘱的律师费,公证遗嘱的公证费,继承权公证费,遗产的2%,1000万就是20万,下列各项不计入应征税遗产总额:遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产;经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中各类文物及有关文化、历史、美术方面的 图书资料、物品,但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时,仍需自动申请补税;被继承人自己创作,发明或参与创作,发明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术;被继承人投保人寿保险所取得的保险金;中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征的遗产税;国务院规定不计入应征税遗产总额的其他遗产。

案例:张女士婚前购买保额500万的终身寿险,趸交,被保险人为自己,指定受益人为父母,一旦身故,500万由父母领取,安享晚年。由于投保时不需配偶在场和知情,且保单在婚前成立,离婚无需分割。体现婚前财产的“现金保险库”作用。王先生和太太想在女儿结婚时给1000万现金,但是对女婿不放心,于是投保高额寿险,受益人指定为女儿,由于保单的控制权在王先生,女儿只拥有受益权,即使女儿女婿离婚,也不会被分割。

第二十三条 ,保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定,但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的,在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内,履行赔偿或者给付保险金义务。第十五条:信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别。设立信托后,委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时,委托人是唯一受益人的,信托终止,信托财产作为其遗产或者清算财产;委托人不是唯一受益人的,信托存续,信托财产不作为其遗产或者清算财产;但作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产时,其信托受益权作为其遗产或者清算财产。第十六条:信托财产与受托人所有的财产相区别,不得归入受托人的固有财产;受托人依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止,信托财产不属于其遗产或者清算财产。

破产资产隔离功能,《信托法》,备注:根据《2017中国私人财富报告》显示,中国创富一代的企业家占高净值人群的40%,企业家在企业经营中可能会出现用个人账户周转公司资金,以股东个人或家庭资产设置担保,为公司贷款、融资或直接提供资金支持等企业资产与家庭资产混同的情况,导致股东个人或家庭资产承担无限连带担保责任,甚至家庭资产散尽的风险。建议企业家提前安排,避免财产混同,如定期分红。将个人资产和企业资产分离,完善财务制度,账目清晰,资产交易手续齐全,减少关联交易;家庭财富提前传承;提前将部分财产赠与子女。


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