短期消费，要点：量入为出控制消费，解决3-6个月的生活费，例如：银行存款、宝宝类理财，要点：专款专用/以小博大/解决因疾病、意外的突发财务缺口，例如：保障类商业保险等，要点： 本金安全、收益稳定，例如：教育金、养老金、年金险、分红险、债券、保守型理财等，根据美国普尔，世界三大评级机构，经过调研全球十万个家庭资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准家庭资产配置图。

年金险特点:1、操作性强—交钱一阵子，领钱一辈子，2、建立正确理财观念—强制储蓄功能、专款专用，3、回报明确—固定给付，每年有固定返还，考核点：1、为什么要办理年金险，2、边画边讲解收入、支出（草帽图），3、讲清楚什么时间开始规划最佳，1、为什么要办理年金险，最近有一本书很火，叫《百岁人生》，里面讲到我们这一代人，随着科学技术、医疗水平的发展，很大概率会活到100岁甚至120岁。我们的一生必然会发生的事情是，养老和子女教育，这是我们是必须要面对的，是每个人不能规避的刚需。我们的年金险就是，活着领钱，交一阵子，领一辈子，解决人生刚需的。

边画边讲解收入、支出（草帽图），我们的一生，就是挣钱一阵子，花钱一辈子，您看一下，我们从出生一直到大学毕业都在花钱 …… 而退休以后还有很长的养老时光，所以为自己准备一笔专款专用的养老金是非常必要的！3、讲清楚什么时间开始规划最佳，在我们的一生中，可以分为xx期……，财富积累期只有15-20年左右，对于养老来说，越早准备越轻松，如果等到下滑期到来，想要准备好养老生活需要的资金就会更加困难，越早规划越好！