讲保守账户，如果现在你每个月拿几百元做保守投资，从30岁开始投资20年到50岁，再放多15年到您65岁，按照平均年利率1.5％来计算，您知道这个保守账户能积累到多少钱？大约10万多。每个月存一点点，经过这么多年能积累到一大笔，如果一生平安到老，这笔钱拿出来养老还是可以的。（肯定保守账户的优势）但是如果很不幸，在我们开设这个账户一到两年左右，就发生了意外和疾病，那您觉得可以从这个账户上拿到多少钱？这笔钱能帮到我们吗？肯定不能。

参考话术：讲国寿账户，其实我们国寿现在也有一个类似账户的概念，就是每个月你交不到400元钱进来，然后国寿帮你设立2个账户。第一个账户是“利益”帐户，你连续交费到50岁停止，到65岁的时候大概也可以达到10万多。（讲国寿账户的收益部分）但最特别的就是同时我们可以给你另外一个保障账户。保障账户有两个方面：第一部分是9万元的人寿保障，如果未来不幸发生在我们身上，这个账户会赔9万元给你的家人。第二部分就是给你9万元的重大疾病保障。如果你有了这个账户以后，很不幸有了重大疾病我们也会给你9万元，作为应急钱来解决重大疾病的问题，而且后期也不要再缴费呢。                                                                                        （讲国寿账户的保障部分）如果长远来说，你有400元钱，你觉得是放在这个保守投资账户还是放在国寿账户可以帮助你？

参考话术：总结，答案肯定是国寿账户，随着我们经验的增长，我们的收入也在增长，自然我们的生活水平也会不断提高，但是我们都知道，当意外和疾病发生时，我们的收入会急剧下降甚至中断，家庭生活水平也会不断降低，相信这都不是我们愿意看到的。那么有什么办法可以保证目前的生活水平不下降呢？只要稍微改变一下储蓄习惯，将放在银行的钱放一点点在保险公司，开一个保险账户，就可以立刻为我们的生活水平设立一堵防火墙，防止当不幸发生时，生活水平依然能维持在现有层面不至于下降。让我们非常有信心告诉家人无论今天我们在与不在，我们对家人的爱和责任都能解决都能实现。

不知道您是否认可，不管您有没有买保险，您都是有保险的，主要看跟谁买；有些人是跟自己买，用家庭的资产构建了一个相对单一、不划算的保障，当风险来临，就需要家庭依靠自己力量，砸锅卖铁、取出银行存款来抵御借贷、消费、税务风险，这就是家庭自保；像您那么聪明，已经给家庭成员购买社保做好初步的保障了，但我们必须要清楚的是社保保而不包，它仅仅只是基础，因为社保的报销机制是事后报销，“报销多少与用多少有关”，而且下有起付线、上有封顶线、自费内容不报、有自付比例，报销比例少。

在这里建议您可以在社保保而不包的基础上建立一个全面的保险保障体系。因为商业保障能给我们建立意外、高残以及疾病保障，确诊即赔付；在此之上，中国人寿作为副部级央企还给到您一个专属特权，给予您每年高达605万的超高保障，可用于自费药和自费项目赔付。所以家庭储蓄建立的保障是不划算的，社保建立的是不全面的保障，但是商业保险就能够为我们建立免费全面的保障。只有社保为基础、商保做补充才能建立家庭最牢固的防护墙。您认为呢？

对于健康保障来说，每个人至少匹配30万的基础保额。因为全国的社保医疗封顶线是16万至25万不等，根据目前重大疾病医疗费用支出情况来算则为30万到80万不等，我们取一个均值50万，减去社保报销最高24万，最后需要自付26万。三口之家每个人患重大疾病个概率是72.18%，先生患重大疾病的概率是72.18%，太太患重大疾病的概率是72.18%，孩子患重大疾病的概率是72.18%。所以全家人都需要30万保额，当然我们规划的也是有先后顺序的，先大人后小孩，先男人后女人，确保家庭经济支柱全覆盖。

相较于30万的基础，50万则能带来品质生活。因为除了医疗费用外，身体康复还需要休息、营养补充，那营养费、护工费、误工费谁出呢！当有50万则能从容面面对，保住了我们自己的尊严。当然如果每个人拥有100万的话，就拥有了尊贵的人生，可以实现3到5年不上班，因为我们不畏惧任何收入的损失，也不会因为突然发生的风险而减轻我们的已知责任，比如为孩子准备出国留学的教育费用，子女婚假的费用。当我们无畏惧任何风险，依然能享受高品质生活，您认为如何？那么您是准备50万，还是100万呢？