客户分析—客户要什么，财富积累初期，需要足够的风险保障保证“人”能够专注于增加收入、财富积累，避免因风险降临时家庭遭受巨大损失。财富积累初期的保障需求，确保“攒”下钱，然后再“赚”钱。随着年龄的增长，财富不断积累，确定的一笔财富是这个阶段家庭必备的,保证是自己的“财富”。财富积累的需求，退休后，财富已有所积累，此阶段的最大需求即已经积累下来的财富的安全问题、个人养老支出问题、甚至是身故后的遗产传承问题。

财富积累后的安全及使用需求，业务员：张哥，在我们同龄人当中，像您这么独立，又这么勤奋，不仅事业有成，家庭还幸福美满，是我们的典范，真的让人非常羡慕。 提出问题（思路），孩子未来的教育？自己的养老？父母未来的赡养？车贷房贷的还贷？提出问题（内容），您孩子未来教育金一定储备好了吧？您父母未来赡养问题也一定考虑周全了吧？您有车有房真让人羡慕不已，不像我还有那么多贷款要还？您的养老问题一定安排妥当了吧？

业务员： 张哥， 您看您有车有房，家庭美满，子女的教育和父母的养老安排的那么好，真让人羡慕不已？客户：哪有你说的那么好，房贷、车贷、子女教育我压力也很大啊~业务员：张哥，这些问题那就更应该早做规划啊。您看（画图）：这是我们的生命线和收入责任线。随着年龄的增长，工作能力的提升，我相信我们的收入会不断的提升。但你有没有想过我们每天辛苦赚钱为了什么？为了给我们的孩子有个良好的教育、父母得到赡养、买车买房提升生活品质、未来的养老等。但是有没有想过，人的一生并不是一帆风顺的，有顺境有逆境，我想我们最害怕的是在打拼过程中发生突发风险，此时我们的收入会下降甚至中断，我们就会从正常的生活轨道中跌落下来，这个时候你有想过怎么办吗？假如我们提前给自己搭建一个防护网，就算不小心掉下来，也能即刻反弹，让我们的生活不被改变，这个防护网您认为重要吗？

画图说产品及配套话术（内容），客户：是啊，你说的有道理。业务员：张哥，正好呢？我们公司专门针对像您这样VIP客户为推出了一款会长大的保障兼储蓄功能的终身寿险—保中宝终身寿险，近可保人，急可支取，远可传承，年年增值。 不如我现在就帮您规划下吧~客户：好的，我正好有时间，你说来听听~业务员：……（带入案例，为客户推荐保中宝产品方案）张哥，男，30岁，1万/20年交。一、身价保障高，30岁—存1万元即可获得21.6万高额身价保障，41岁--开始以年复利3%递增至终身；50岁--身价保障达29万；80岁--身价保障达70.4万105岁--身价保障达147万；画图说产品及配套话术（内容），张哥，这款保中宝终身寿险是专门为您量身定制的，近可保人，急可支取，远可传承，年年增值。相信您一定不会错过，您受益人需要指定吗？（默认成交法）张哥，这么好的计划，早拥有，早轻松，您看在这里签字（拿出投保书）就可以拥有了！（直接促成法）