团险系列培训材料，借款人意外险篇，目录页，产品开发背景产品开发背景 借意险能实现三方共赢：保险公司：能增加保费收入。金融机构：能增加中间业务收入。客户：能以小博大，避免陷入经济危机。产品开发背景，随着国家对“三农”工作的高度重视，对工商业户金融政策的放宽，小额贷款业务在银行业成为改善金融服务、扩大银行资产类业务的重要组成部分，贷款规模整体成上升趋势，但由于小额贷款借款人群体比较特殊，从事行业涉及较广，因意外事故导致还款能力减弱或丧失的情况有所发生，虽然银行设置了信用担保、抵押担保等风险防范措施，但在执行环节上比较繁杂，贷款得不到及时清偿，同时借款人家庭也往往因此陷入经济危机，为规避银行贷款风险，提高借款人风险保障水平，针对小额贷款的借款人意外险产品应运而生。产品开发背景，借款人意外险业务一直是我公司的重点意外险业务，公司原有的借款人系列产品《福佑相伴借款人（B款）意外伤害保险》可为借款人提供包括意外身故和意外伤残在内的意外伤害保障。目前市场上同业公司多对借款人意外险业务进行了保障范围的拓展，在借款人意外伤害保障的基础上增加了疾病身故的责任。为满足市场需求，大力支持借款人意外险业务的开拓和发展,产品新增的借款人护理保障责任在市场上具有竞争优势。 《附加福佑相伴借款人护理保险》为个人贷款者因意外之外的其他原因，造成丧失日常生活能力或身故提供约定的护理保险金或疾病身故保险金，与主险《福佑相伴借款人（B款）意外伤害保险》组合销售，为个人贷款者提供全面保障。

产品开发背景，市场前容量很大，以山东为例，山东农信社借款人业务有着近十年的经营，业务规模有小至大。由起初的一家保险公司（太平洋保险）参与至现在27家保险公司。全省近三年的保费收入均在3.5亿元左右。保费收入相对较好的地区有潍坊、临沂、菏泽、青岛。各家保险公司保费规模排在前三位的有太平洋人寿、人民人寿、中国人寿。三家公司的保费占比是总保费的70%左右。产品介绍保险责任，【保险期间】以保险单中载明的期间为准，但最长不超过一年，被保险人】18-65周岁具备贷款条件并向金融机构申请并获得贷款的个人【保险费】可以按照月、年不同的保险期间收取，一次交清，产品介绍一、福佑相伴借款人（B款）意外伤害保险，保险责任，意外身故保险金被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180 天内因该次意外伤害直接导致身故的，本公司按本合同约定的保险金额给付意外身故保险金，同时本合同效力终止。本合同有效期内，若被保险人已有意外伤残保险金给付，则意外身故保险金的给付金额须扣除累计给付的意外伤残保险金。产品介绍保险责任意外伤残保险金被保险人因遭受意外伤害事故，并自事故发生之日起180 天内因该次意外伤害直接造成本合同所附中国保险行业协会与中国法医学会联合发布的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（中保协发〔2013〕88 号，具体见附录）所列伤残程度之一的，本公司按下列公式计算并给付意外伤残保险金：