三句话讲理念，第一句话：人这一生有两个偶然，一个必然：不一定发生意外，也不一定得大病，但人一定会老。老了不一定会挣钱，但一定会花钱，而且不知道花多久，也不知道花多少。所以说，21 世纪我们面临的最大危机是养老问题。养老是每个人必须面对的风险，是刚性需求。第二句话：所以想以后的养老生活过得好一点，我们就要提前规划，提前准备，现在您还年轻，还能挣钱，不代表老了也能赚钱，未来您花的钱一定是您年轻时准备下来的。第三句话：您也许会说，我想现在购买一份社保，退休之后每个月可以领取养老金，但社保不是人人都有。同时社保追求的是社会公平，保而不包，目前我国社保养老金替代率是 50%左右，多数人退休之后收入突然少了一半多，我们还能保持现在的生活水准吗？

第一句话：所以想以后的养老生活过得好一点，光靠社保是远远不够的。一定要有商业保险来补充加固，这样才能保证老年生活过得舒适，过得有品质。养老的钱必须是安全稳定的、专款专用的、持续领取的。第二句话：作为养老金为什么要有这三个特点？第一，安全稳健。必须保证这笔钱是安全的，不能有风险；第二，专款专用。这笔钱一定不会因为亲情、拆借、子女需要或者家族企业应急需要而减少；第三点，持续领取。因为年老时的日子是一天一天过的，我们需要的是恒定的，一定保证每年都有源源不断的现金领取。

第三句话：也许您说，我银行有存款，我有房子可以来养老，但是财富没有固定的主人，银行存款作为养老金不能保证专款专用，而房子等资产未来是增值还是贬值谁也无法确定，而且房屋变现能力差，未来一旦政策发生变化，比如出台房产税，也许房屋并不能保值。所以商业保险才是我们养老准备的最好选择。