我们为何要理财
个人理财是指通过专业理财人士收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，明确客户的理财目标和风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，以达到满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。
开头语：什么是理财，为什么需要理财
什么是理财？
我们为什么需要理财？
 
开头语：家庭理财包括哪些内容
家庭财
务规划
教育规划
退休规划
居住规划
投资规划
遗产规划
风险管理与
保险规划
税收筹划
开头语：什么是保险，什么是保险规划
    保险，本意是稳妥可靠；日前所提起保险，是一种保障机制，是用来规划人生财务所必须的工具。是分散风险、消化损失的一种经济补偿制度。 
 
开头语：什么是保险，什么是保险规划
    规划，意思就是个人或组织制定的比较全面长远的发展计划，是对未来整体性、长期性、基本性问题的思考和考量，设计未来整套行动的方案。
 
开头语：什么是保险，什么是保险规划
    保险规划是个人理财的一个部分，它就是针对人生中的风险，定量分析保险需求额度，并做出最适当的财务安排，避免风险发生时给生活带来的冲击，达到财务自由的境界，从而拥有高品质的生活。 
开头语：保险规划在个人理财中的作用
        保险规划的目的就在于：通过对个人经济状况和保险需求的深入分析，帮助自己选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额，免除财务上的后顾之忧。


开头语：保险规划在个人理财中的作用
保险在理财中的作用


保  障


保  证


20~30岁，提供生命与安全保障
身故给付、残疾给付
体现了对生命的保障及对父母养育之恩的报答
30岁以后
疾病是家庭财政的黑洞
出险获赔付、不出险获利息
对自己和儿女负责的体现
保障+理财
抵御部分通货膨胀


”负翁“越来越多，万一自己不在了，谁来还债？
”小儿难养“开支大
比成人更容易受意外伤害
50岁以后，面临养老与遗产问题
遗产税？
保险金所得是免税的