前   言
改革开放三十年以来，随着中国经济社会的持续发展，居民的物质财富积累日益丰厚，人们的理财观念和手段也在发生着积极的变化，从单一的储蓄需求向养老、医疗、教育储蓄、投资理财等多元化方向发展，这一切都为现化金融业的发展奠定了坚实的发展基础。同时银行传统作业模式逐渐被新技术替代，四大国有银行的平均替代率在75%以上，客户群体在文化素质、财富规模、年龄结构等方面的两极分化越来越明显，“二八定律”在客户利润贡献度方面的效应体现则更为明显。银保双方合作十年以来，营销模式一直处在针对柜面流量客户的驻点营销阶段，主推的是分红型的理财型产品，随着银保市场的发展变化，原有营销模式的发展遇到了较大的瓶颈，一是产品方面在分红收益方面短期内易受资本市场波动影响，保险保障方面功能不足。二是客户群层次不高局限于柜面流量客户，以年龄偏大的农村客户为主。三是监管要求日趋严格。
因此以客户需求为导向，加强中高端客户开发力度，通过保险产品完善客户的资产配置，提高客户群的忠诚度和贡献度是银保转型发展的趋势。项目在贵行的推广正是基于一方面满足中高端客户在未来养老、医疗健康、教育储蓄、资产配置等方面的需求，使保险产品成为客户资产配置中不可或缺的重要部分，另一方面提高银行理财经理的专业化销售技能和网点支行的销售活动推动能力，形成客户服务营销的新模式。