跟亿万富豪学保险新玩法
心态概述
事实上，婚姻变化、巨额遗产、破产预期和移民税务等都是富豪生活中不得不额外考虑的风险。 今年年初，广东佛山出现的一张2.2亿元“天         价保单”因再次打破了保额纪录，在整个保险业界引发了轰动。这张保单的主人无疑可以归入亿万富豪的行列，表面看来亿万富翁有着几代人都用不完的财产，有动不动就能买下最好医疗资源的实力，根本无须担心养老和医疗，似乎完全不需要保险。然而，这些亿万富豪们比普通人对金钱有更强烈的渴望，实际上有着更深层的担忧，如婚姻失败带来的财产分割、移民后面临的庞大税收，或是对“败家子”的保护。归根到底，巨额财富多给、少给或不给谁，就是富豪们面临的财富风险。这也就是为什么富人更需要保险的原因。
心态概述
巨额保单防范财产分割 婚姻是亿万富豪与人分享的最大一笔财富。按婚姻法规定，结婚后配偶基本上拥有了一半财产的所有权，从财富角度看又是一种资产重新分配。 如传媒大亨默多克结束第二段婚姻就付出了17亿美元的分手费。而在有的国家，每结束一次婚姻所导致的财产缩水幅度都很惊人。而按照中国的继承法，婚前子女、非婚生子女也有继承权。因此，对家庭资产的保障，是亿万富豪急需寻找的财富风险管理工具，而针对这一需求的保险产品也因此而有着巨大市场。一般来说，离婚时对夫妻共同财产的分割往往会导致财产所有权的变更，就保险合同而言则是保险标的转移和保险合同主体的变更。因此通过将巨额有价证券等财富转为巨额保单，根据各国不同的婚姻法和保险法，可以有效地避免在婚姻状况发生变动时分割保单财产。
心态概述
照顾富二代败家子 事实上，巨额保单最重要的一个功能，是财富传承时的避税功能。台湾富豪王永庆和蔡万霖的遗产税，一直成为富人巨额保单中的经典案例：王永庆留下的600亿新台币的巨额遗产，继承人须缴纳119亿新台币遗产税才能继承；而蔡万霖去世前，曾购买价值数十亿新台币的人寿保险不计入应征税遗产总额，继承人缴纳遗产税时金额大大降低，最终只收取了5亿元新台币的遗产税。中国大陆现在虽然没有遗产税，但未来却很难讲。如果富二代是个爱玩的败家子，多少财富都不够挥霍，这类大客户要考虑的是，如何既防止巨额家财被迅速败掉，又能保障下一代的基本生活。在国外，一般可以通过信托解决问题，但目前国内信托业还不成熟，很容易产生法律纠纷。而通过保险的安排，如果客户想给下一代3000万元的财产，可以买一个年金险加一个万能险，指定受益人在60岁以前每年至少有13万元的收入，可以保障最基本的生活，60岁之后每年有200万元的生活费。