马年开学季，守护不缺席——学生险为成长护航

核心观点： 开学季是学生险销售的黄金窗口期，可作为撬动家庭长期保险业务的重要切入点。

一、市场时机分析：为何开学季是黄金机遇？

1. 风险回归： 学生返校后，交通出行、校园集体活动增多，意外风险显著上升。

2. 需求觉醒： 假期休整后，家长对孩子新学期的安全问题更为敏感，保险购买意愿增强。

3. 销售节点： 开学前后是家长集中办理各类事宜的时期，是切入学生险销售的最佳节点。

二、学生险的三大销售价值：打开家庭市场的“金钥匙”

1. 精准获客： 1个孩子参保，意味着与至少2位家长的深度接触。

2. 抢占市场： 学生险客户是家庭健康险、医疗险等长期保险的天然入口，客户已有基础保险意识，成交率较高。

3. 持续收入：

• 首年佣金： 可达13%。

• 续保收入： 建立长期客户关系，获得持续续保收入。

• 加保增收： 作为起点，后续可开拓重疾、分红等长期高价值业务。

三、家长痛点挖掘：为什么需要学生险？

1. 高发的意外风险： 据不完全统计，我国每年有约1000万儿童遭遇意外伤害，每3分钟就有1名儿童因意外送急诊。

2. 沉重的重疾负担： 未成年人高发重疾前三为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，三者合计占比近70%。儿童肿瘤整体生存率在中国不足60%，且治疗费用高昂。

3. 十大少儿高发重疾： 包括先天性心脏病、白血病、恶性脑肿瘤等，占少儿重疾发生率的80%。

四、如何选择学生险？——短险责任“金字塔”模型

• 第1梯队（最值钱）： 疾病类责任。优先级：疾病住院（社保外） > 疾病住院（社保内）= 重大疾病 > 疾病身故 = 疾病住院津贴。

• 第2梯队（常见）： 意外医疗 > 意外住院津贴。

• 第3梯队（高频）： 意外身故 > 意外伤残 = 意外骨折定额给付。

• 第4梯队（个性化）： 特定意外 > 特定交通 > 特定场所 > 特定疫苗。

五、产品体系详解：全学龄覆盖的“梦想星”系列

产品矩阵针对不同年龄段设计：

产品名称	投保年龄	核心特点	适用人群
梦想星	3-25岁	全学龄段，高额保障，含社保外住院医疗	中小学生、大学生
学术星	18-30岁	大学生专属，超高保额，含高端医疗责任	在校大学生
文曲星	12-18岁	中学生升级版，保额提升	初、高中生
成长星	3-12岁	幼、小学生高性价比，保障全面	幼儿园、小学生
萌宝保	28天-3岁	婴幼儿专属，保障基础风险	0-3岁婴幼儿
好孕妈妈	孕20周内	孕期专属，覆盖孕产期疾病及新生儿先天病	孕期女性

产品核心亮点：

• 保障全面： 涵盖意外、疾病、住院医疗、重大疾病、特定责任（如美容缝合、牙齿修复）。

• 自费药可报： “自费住院医疗”责任不区分药费和其他费用，均按比例报销。

• 额度充足： 最高提供百万级住院医疗保额。

• 责任创新： 包含微创美容缝合、创伤性牙齿修复、狂犬疫苗接种等贴合儿童高发风险的保障。

六、重点责任解读

1. 自费住院医疗： 覆盖社保范围外的药品费及其他住院费用，设有分级累进报销比例（40%-80%）。

2. 重大疾病责任： 涵盖25种少儿高发重疾，等待期30天，确诊即按保额100%给付。

3. 意外骨折责任： 针对儿童高发的骨折风险，按部位和程度比例给付。

4. 特定责任： 狂犬疫苗接种、微创美容缝合、创伤性牙齿修复等实用保障。

5. 孕期专属（好孕妈妈）： 保障孕产妇特定疾病、妊娠终止及24种新生儿先天性疾病。

七、目标客户与展业策略

1. 缘故客户： 学平险续保客户、长险客户中的家长、短险老客户、自家孩子的同学家长。

2. 摆摊获客： 在小区、街道、培训机构等人流密集处设点宣传。

3. 学校渠道： 对接教育局、学校领导、家委会，从校园安全风险转嫁和家长省心角度切入沟通。

4. 线上分享： 利用微信等工具，用简明扼要的话术（如“每天一块多，保障199万”）进行产品推广。