筑牢金融安全防线——2024年中国反洗钱工作全面升级

 

引言：反洗钱工作的时代使命

 

2024年，对中国反洗钱事业而言，是承前启后、继往开来的一年。这一年，距离我国首次颁布《反洗钱法》已过去18年，距离金融行动特别工作组（FATF）第四轮评估告一段落也已数年，而第五轮国际评估的号角已然吹响。在全球反洗钱标准日趋严格、洗钱手法不断演变的背景下，中国以前所未有的决心和力度，全面推进反洗钱制度建设、监管深化和国际合作，为维护国家金融安全、参与全球金融治理筑牢法治根基。

 

第一篇：备战第五轮国际评估——以国际标准为镜

 

2024年，我国正式启动第五轮反洗钱国际评估迎评准备工作。这是一场对标国际标准、检视自身短板的全面自我革新。

 

FATF第五轮评估相较于上一轮，呈现出"时间更紧、审查更严、整改更有力"的显著特点。评估周期从10年压缩至6年，更加注重有效性执行情况，尤其强调对高风险领域的关注，分别评估金融机构和特定非金融行业的有效性。面对这一严峻挑战，中国人民银行迅速行动，制定并印发迎评分工方案与工作计划，组织全国人大常委会法工委、反洗钱工作部际联席会议成员单位、人民银行相关分行和重点金融机构开展对照自查集中工作，全面梳理当前工作中的薄弱环节和整改任务。

 

为提升全系统的迎评能力，人民银行多次召开反洗钱工作部际联席会议联络员会议，通报迎评工作进展；翻译出版FATF标准、评估方法和评估程序，开展对照自查专题培训、迎评工作专题研讨，为迎评重点任务提供技术支持。这一系列紧锣密鼓的筹备工作，彰显了中国对标国际标准、提升反洗钱工作水平的坚定决心。

 

第二篇：修法筑基——反洗钱制度建设的里程碑

 

2024年11月8日，是一个载入中国反洗钱史册的日子。这一天，十四届全国人大常委会第十二次会议高票通过新修订的《中华人民共和国反洗钱法》，自2025年1月1日起施行。这是反洗钱法自2007年施行以来的第一次重大修改，共7章65条，涵盖总则、监督管理、反洗钱义务、调查、国际合作、法律责任等各个方面。

 

本次修法坚持问题导向，系统完善反洗钱制度措施。在总则部分，明确规定反洗钱工作应当贯彻落实党和国家路线方针政策、决策部署，坚持总体国家安全观，完善监督管理体制机制，健全风险防控体系。同时，进一步完善洗钱上游犯罪范围的表述，在保留七类重点犯罪类型的基础上，规定掩饰、隐瞒"其他犯罪"的犯罪所得及其收益的来源、性质也属于洗钱活动，既突出工作重点，又扩大上游犯罪涵盖范围。

 

在加强监管方面，新法明确设立反洗钱监测分析机构，要求其健全监测分析体系，提高监测分析水平。针对互联网金融、数字经济、平台经济等新业态带来的新型洗钱风险，规定国务院反洗钱行政主管部门负责及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险，并加强指导和支持反洗钱技术创新。引人关注的是，本次修法增加了特定非金融机构的反洗钱义务，将房地产开发企业、房地产中介机构、会计师事务所、律师事务所、公证机构、贵金属和宝石现货交易商等纳入义务主体范围，要求其在从事特定业务时，参照金融机构履行反洗钱义务。

 

在平衡监管与保护的关系上，新法作出了诸多创新规定。明确要求金融机构开展客户尽职调查应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行；对于涉及较低洗钱风险的，应当简化客户尽职调查。采取洗钱风险管理措施时，不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，保障客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本、必需的金融服务。同时简化救济程序，单位和个人对洗钱风险管理措施有异议的，可以依法直接向人民法院提起诉讼。

 

在数据安全和个人信息保护方面，新法增加对个人隐私的保护，明确要求提供反洗钱服务的机构及其工作人员对于因提供服务获得的数据、信息，应当依法妥善处理，确保数据、信息安全，增加规定在公司内部、集团成员之间共享反洗钱信息，应当符合有关信息保护的法律规定。

 

围绕新修订的《反洗钱法》，相关规章、规范性文件修订工作持续推进，包括《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等。同时，《反洗钱特别预防措施管理办法》的起草工作也取得进展，会同外交部、公安部、国家安全部、司法部、财政部、住房和城乡建设部、国家市场监督管理总局共同推进，进一步完善反洗钱特别预防措施制度。

 

第三篇：受益所有人备案——市场透明度的里程碑

 

2024年4月30日，中国人民银行联合国家市场监督管理总局发布《受益所有人信息管理办法》，自2024年11月1日起施行。这标志着我国受益所有人信息备案制度正式建立，对市场透明度的提升具有里程碑意义。

 

受益所有人，简单理解就是最终拥有或实际控制公司、或享有企业最终收益的自然人。通过这一制度，能够更加清晰、明确地反映公司等主体的股权结构及最终控制、受益情况，提高市场透明度，增强经营主体之间的信息对称和互信。该办法充分考虑我国国情，规定了哪些主体应当备案受益所有人信息，设置了承诺免报条款，明确了受益所有人识别标准（直接或间接享有25%以上股权、股份、合伙权益或收益权、表决权，或虽未达到该比例但实际控制备案主体的自然人），限定了备案信息查询使用条件等。

 

为确保制度平稳落地，人民银行协调国家市场监督管理总局开发受益所有人信息备案系统，联合发布《受益所有人信息备案指南（第一版）》，指导经营主体落实操作细则。组织制作宣传折页及其他多样化政策解读材料，在全国范围部署运行34条受益所有人咨询服务热线，为经营主体提供精准化填报指导。各地也积极开展政策答疑宣讲活动，如吉林市市场监督管理局龙潭分局联合多部门，充分利用政务服务"企业集聚、需求集中"的优势，将政策解读与企业办事场景深度融合，大幅减少企业"多头跑、重复问"的时间与人力成本。

 

对于2024年11月1日前已经登记注册的存量主体，办法给予了1年缓冲期，需在2025年11月1日前完成备案；之后成立的市场主体，应当在设立登记时就完成备案。为简化中小微企业的填报流程，办法规定了"承诺免报"的简化措施：注册资本不超过1000万元人民币、股东或合伙人全部为自然人、不存在股东合伙人以外的自然人对其实际控制或获取收益的情形、不存在通过股权合伙权益以外方式实施控制或获取收益的情形，符合条件的企业在阅读承诺书并勾选确认后，即可免于填报相关信息。

 

第四篇：深化风险为本监管——监管效能持续提升

 

2024年，中国人民银行在反洗钱监管方面持续发力，"基于风险"的监管框架基本确立。全面推广监管评估，进一步完善细分行业固有洗钱风险评估指标，对16类5000余家金融机构开展监管评估，召开总行直管机构监管评估通报会。《风险为本反洗钱监管指引（试行）》正式实施，明确对不同机构应采取与风险相匹配的持续监管措施。启动法人金融机构洗钱风险概览文件编制工作，为持续监测金融机构反洗钱履职状况奠定基础。

 

在监管策略规划方面，制定首份《金融业反洗钱监管策略（2024）》，全面总结当前各类金融机构反洗钱履职状况，明确下一步反洗钱监管重点。该监管策略逐一分析了银行业、证券业、保险业、信托业、银行理财子公司和非银行支付机构等金融机构的洗钱风险管理薄弱环节，从"持续关注目标"和"近期重点目标"两个维度，阐释了反洗钱监管的目标，对不同类型反洗钱义务主体的洗钱风险监管重点作出细致安排。

 

在现场监管方面，按照五年监管周期的总体规划制定并实施2024年反洗钱监管项目，重点提升对银行业金融机构的检查覆盖率。2024年，全系统开展反洗钱执法检查812次，监管走访2306次，向金融机构下发监管提示函620份，约见谈话438次，下发责令整改通知书427份。全面贯彻"基于风险"原则，逐步健全对金融机构反洗钱履职有效性的评价标准，探索利用外部风险事件检验金融机构反洗钱预防措施有效性，强调风险导向和源头整改，揭示金融机构内控机制问题，加强金融机构对深层次风险的认知。

 

在行业性监管走访方面，逐步深化对非银行机构的监管，总结前期证券行业和寿险行业监管走访成果，向相关机构通报洗钱风险总体形势和反洗钱履职情况。抽调分支机构监管力量，对非银支付、信托、理财、网络小贷等14类67家机构开展行业性监管走访，进一步摸清上述行业的洗钱风险和履职现状。

 

第五篇：强化协调机制——凝聚反洗钱工作合力

 

反洗钱工作涉及面广、专业性强，需要各部门密切配合、协同作战。2024年，反洗钱工作协调机制进一步强化。12月26日，反洗钱工作部际联席会议第十一次全体会议召开。《反洗钱工作部际联席会议制度》修订完成，并于12月30日印发各成员单位。

 

在日常沟通协调方面，人民银行与各成员单位就国家洗钱风险评估、反洗钱制度修订等重点工作加强沟通，做好《反洗钱工作部际联席会议简报》采编工作，全年共编发简报24期。这一机制的顺畅运行，为反洗钱各项工作的协同推进提供了有力保障。

 

结语：迈向反洗钱新征程

 

回望2024年，中国反洗钱工作以第五轮国际评估迎评为牵引，以《反洗钱法》修订为龙头，以受益所有人备案制度为突破，以风险为本监管深化为主线，以协调机制强化为保障，构建起更加完善的反洗钱制度体系和工作格局。

 

2025年，随着新修订的《反洗钱法》正式施行，围绕该法的配套规章制度将陆续出台，特定非金融行业反洗钱制度建设将加快步伐，受益所有人信息管理系统将进一步完善，反洗钱监管将继续保持高压态势。面对FATF第五轮互评估的挑战与机遇，中国反洗钱工作将在法治化、国际化、专业化的道路上不断迈进，为维护国家金融安全、参与全球金融治理作出新的更大贡献。

 

从制度完善到监管深化，从国际接轨到国内协同，中国反洗钱工作正在书写新的篇章。这是一场没有终点的征程，每一天都是新的起点。