和泰人寿经代渠道版深度解析：国资+互联网基因赋能，打造区域型寿险服务新范式

在寿险行业加速转型、客户需求日趋多元化的背景下，一家兼具国有资本背景、互联网巨头战略投资、区域深耕优势的保险公司，如何在竞争激烈的市场中脱颖而出？和泰人寿保险股份有限公司（以下简称“和泰人寿”）给出了自己的答案。作为山东首家中资寿险法人机构，和泰人寿依托中信国安与腾讯的双重股东赋能，立足山东、辐射全国，在产品设计、服务体系、康养生态、投资实力及分红实现率等方面形成了鲜明特色。

一、股东优势：国资底色+互联网基因，构筑双重护城河

和泰人寿的股东结构兼具稳健性与创新性，为公司发展提供了坚实的资源与战略支撑。

1. 中信国安集团：中信全资子公司的多元产业矩阵

大股东中信国安集团有限公司是中国中信集团的全资子公司，旗下拥有50余家下属企业，其中包括4家上市公司，业务覆盖金融、信息网络、旅游、资源开发、酒业、房地产、文化、健康养老等多个领域。中信体系的品牌信誉与产业协同能力，为和泰人寿在资金运作、风险管理、跨界资源整合方面提供了强大背书。

2. 腾讯战略投资：唯一获投的中资寿险公司

和泰人寿是腾讯战略投资的唯一一家境内寿险公司，也是腾讯在保险领域的重要合作伙伴。腾讯作为中国最大的互联网综合服务提供商与服务用户最多的互联网企业之一，其技术能力、流量资源与数字化经验，为和泰人寿在线上化服务、智能客服、大数据风控、精准营销等方面提供了独特优势，使公司在数字化转型浪潮中占据先机。

二、区域优势：深耕山东，打造总部级服务根据地

作为山东首家中资寿险法人公司，和泰人寿将山东视为“大本营”与“根据地”，形成了独特的区域竞争力：

机构覆盖全省：所有线下机构分布于山东省内主要地市，销售、理赔及各项服务网络健全，能够为本地客户提供面对面、高效率的服务。

属地监管高标准：受山东监管局直接监管，合规要求更严，客户保单安全性与透明度更高。

社会责任践行：连续4年为区环卫工人赠送意外伤害保险，积极参与绿色公益、助农扶贫、奖学助学等活动，强化品牌公信力。

总部级服务支持：作为山东法人公司，能为省内居民提供总部级的响应速度与服务标准，满足多样化保障需求。

三、服务优势：全线上化+高效理赔，让服务“触手可及”

和泰人寿构建了覆盖投保、保全、理赔全流程的线上服务体系，显著提升客户与渠道的服务体验。

1. 易保全“一键触达”

官方微信公众号与自营平台“一生保”全线打通，客户可在线拍照提交业务申请，实现投保、保全、理赔等业务“一键办理”。

2. 经代通“智能配套”

为经代渠道提供智能客服、培训资料库、产品资料下载及总分对接专人服务，确保渠道问题随时解答、服务无缝衔接。

3. 微理赔“无微不至”

客户可通过“微理赔”小程序全天候在线报案与提交理赔资料，实现100%线上理赔申请。对于5000元以内的小额理赔，资料齐全情况下承诺工作日3小时内结案。典型案例：2022年F先生投保重疾险，2025年因车祸重症治疗，和泰人寿一日完成40万元赔付，展现了高效的应急响应与主动服务能力。

四、康养优势：从就医到养老，构建全周期健康服务链

和泰人寿在康养领域持续投入，已形成就医绿通、护理服务、旅居养老三位一体的增值服务体系。

1. 和护有约实体卡：八大服务覆盖诊疗与康复

在线问诊（不限次）

重疾门诊/住院/手术绿通（各1次）

院内护工（1次）

出院交通安排及陪护（1次）

居家康护指导书（1份）

居家上门照护（3次）

远程康复指导（不限次）

2. 三大类六项养老服务

旅居体验：精选全国10个高品质项目（如云南昆明古滇名城、广州珠海柏康宁、上海星堡等），提供3天2晚免费入住（法再集团权益），客户仅需承担交通费用。

旅居折扣 & 长居养老社区：与合作方推出折扣及长期居住方案，满足不同养老生活方式。

未来规划：在济南建设首个居家养老样本间，为达标客户提供居家养老服务，同时为渠道伙伴提供展业工具。

3. 旅居特色

融合“旅+居+养”，涵盖候鸟式（南北季节性迁徙）、疗养式（中医+西医护理）、田园式（乡村采摘）、人文式（文化资源）、社区式（养老地产）等多元形态，满足精神与生理双重需求。

五、投资优势：稳健+进取兼具，锚定国央企优质项目

和泰人寿的投资理念强调安全稳健与适度进取，资产配置结构清晰：

固定收益类（“压舱石”）：国债、金融债、企业债、存款等，提供稳定利息，决定收益下限。

权益类（“发动机”）：股票、基金、非上市股权，追求资本增值，决定收益上限。公司已平稳提升权益占比至20%以上，兼顾收益与风险。

非标资产（“增强器”）：基础设施债权计划、投资性房地产等，提供长期稳定现金流，平滑波动。

1. 优质底层资产

截至2024年末，公司非标类资产AAA级规模占97%，国央企占93%，安全性极高。

2. 重点投资项目

华安-济南超算中心绿色基础设施债权投资计划：支持省内新旧动能转换，为齐鲁科学城、人工智能岛提供算力硬件升级资金。

民生通惠-济南奥体中心债权投资计划：注资1.8亿元改造6万余所体育场馆，提升城市基础设施与民生福祉。

华电新能新股战略配售：参与2025年规模破百亿的上市央企IPO，布局海上风电、陆上光电等绿色能源。

华夏安博仓储物流REIT战略配售：底层资产位于粤港澳大湾区三大核心物流中心，支持现代物流体系建设。

西安奕斯伟材料科技新股战略配售：支持国内12英寸大硅片制造龙头，助力半导体国产替代。

此外，公司还投资海尔智家、山东黄金、潍柴动力等省内外国央企龙头，助力资本市场高质量发展。

六、偿付能力与红利实现率：数据印证稳健经营

1. 偿付能力指标（2025年Q3）

综合偿付能力充足率：198.97%

核心偿付能力充足率：198.17%

平均综合投资收益率：4.46%

风险综合评级：B类

在山东区域经营中介渠道业务的保险公司中，和泰人寿的核心与综合偿付能力充足率名列前茅，不弱于多数外资公司。

2. 红利实现率与客户收益率

依据监管要求，公司官网披露各分红险产品的红利实现率（现金红利、增额红利、终了红利）。以主销产品为例：

产品名称	预定利率	2022年	2023年	2024年	平均红利实现率	客户收益率
和泰享福终身养老年金保险（分红型）	2.50%	232.39%	202.46%	78.25%	171%	3.3%
和泰合家欢终身年金保险（分红型）	2.50%	139.19%	55.42%	17.65%	71%	3.2%
和泰好运来两全保险（分红型）	2.50%	208.63%	127.36%	51.20%	129%	3.2%
……	…	…	…	…	…	…

 

客户收益率计算公式：

客户收益率 = 红利实现率 ×（演示利率 - 预定利率）× 70% + 预定利率

2024年度主销产品客户收益率约为3.26%。

近两年受监管“限高”政策影响，各公司分红险实际收益趋近，但和泰人寿仍保持较高实现率，体现稳健经营能力。

七、结语：区域深耕+科技赋能，锻造经代渠道核心竞争力

和泰人寿凭借中信国安的国资稳健基因、腾讯的互联网创新能力、山东本土的深耕优势、全线上化的高效服务、覆盖康养全周期的健康生态、聚焦国央企优质项目的投资实力，以及在偿付能力与红利实现率上的优异表现，已在区域型寿险公司中树立起差异化标杆。

对于经代渠道而言，和泰人寿不仅是一家产品供给方，更是能够提供总部级服务支持、智能配套工具、康养增值服务、稳健收益预期的战略合作伙伴。在客户需求从“单一保障”向“保障+服务+传承”升级的趋势下，和泰人寿有望依托自身优势，持续扩大在山东乃至全国经代市场的影响力，成为渠道伙伴值得长期信赖的寿险品牌。