太平卓越颐养养老年金分红型臻享版：开启养老新境界

尊敬的各位来宾，大家好！我是 [讲师姓名]，非常荣幸今天能在这里为大家带来客户节的专题讲座《养老有道——守住你的钱袋子》。在接下来的30分钟里，我将和大家一起探讨养老规划的重要性以及如何通过太平卓越颐养养老年金分红型臻享版来实现一个安心、稳定且有品质的养老生活。希望大家认真聆听、积极思考，相信这将为您的养老规划带来全新的思路和启发。

一、关于养老的思考：社保养老的局限性与补充需求

在开始介绍产品之前，让我们先来思考几个关于养老的问题。首先，你愿意多缴社保吗？可能很多人会犹豫，毕竟在当下生活成本不断攀升的现实压力下，多缴社保意味着要拿出更多的资金。然而，随着人口老龄化的加剧，养老金的支付压力也在不断增大，未来养老金的替代率可能会进一步下滑。根据世界银行的测算，养老金替代率不低于70%方可维持退休前的生活水平；而国际劳工组织建议养老金替代率最低标准为55%。目前，仅靠社保养老可能难以满足我们对高品质养老生活的期望。

其次，你愿意少领社保吗？延迟退休的政策趋势让很多人面临这样的选择。延迟退休意味着工作时间的延长，对于一些身体状况不佳或渴望早日享受退休生活的人来说，这可能并不是一个理想的选择。而且，延迟退休也并不能从根本上解决养老金替代率下滑的问题。

再者，你准备如何养老？是依靠社保养老、存钱养老、养儿防老还是其他养老方式呢？存钱养老看似简单，但在当前经济形势下，银行利率不断下降，未来甚至可能进入零利率时代，存款的增值空间有限。而养儿防老在现代社会也面临着诸多挑战，如白岩松所说，“想要养儿防老几乎是不可能的，不是孩子不孝顺，而是一对小年轻上面有四个，上面这四个顶上还剩两三个，请问养的起吗？”因此，我们需要寻找一种更加可靠、稳定的养老方式来补充社保养老的不足。

二、中国养老金三支柱体系与商业养老年金的重要性

在中国，养老金体系主要由三支柱构成：社保金、职业年金和个人商业养老金。社保金是我们养老的基础保障，但如前面所提到的，仅靠社保金难以满足高品质养老的需求。职业年金主要针对部分职业群体，覆盖范围有限。因此，个人商业养老金就显得尤为重要，它为我们提供了一种自主规划养老生活的方式，能够有效补充社保养老的不足，帮助我们构建更加完善的养老保障体系。

商业养老年金作为一种个人商业养老金的重要形式，具有独特的优势。它通过专业的保险机制，为我们提供了一种稳定、可靠的养老资金来源。与社保养老相比，商业养老年金具有以下显著区别：交费期限更加灵活，可选择5年、10年、20年交费，甚至月交、年交均可；领取年龄可根据个人需求灵活选择，女性可从55岁起领取，男性可从60岁起领取；领取方式也更加多样化，可选择按年领取或按月领取；在保障方面，商业养老年金能够提供更全面、更个性化的保障，如生存年年领，身故领保费或现价较大者等。

三、太平卓越颐养养老年金分红型臻享版：四大特色助力安心养老

在众多的商业养老年金产品中，太平卓越颐养养老年金分红型臻享版以其独特的四大特色脱颖而出，为客户提供了一个优质、灵活且具有高性价比的养老规划选择。

（一）多种选择，灵活规划

太平卓越颐养养老年金分红型臻享版提供了多种交费方式和领取方式，客户可以根据自己的实际情况和养老规划需求进行自由组合和灵活搭配。多种交费方式包括月交和年交，满足不同收入水平和资金安排的客户。同时，产品还提供了多种领取方式，客户可以选择延迟退休，根据自己的身体状况和生活需求，灵活选择领取年龄和领取期限。这种多样化的选择让客户能够根据自身情况制定最适合自己的养老规划，无论是希望快速交费快速领取，还是希望长期稳定交费以享受更多红利积累，都能找到合适的方案。

（二）高龄可保，即期领取

该产品特别关注高龄人群的养老需求，最高期交投保年龄升级至75岁，覆盖了更广泛的高龄人群。这对于那些临近退休或已经退休但仍有养老规划需求的人群来说，无疑是一个巨大的福音。同时，产品还支持55岁即交次年领取，让客户能够更早地享受到养老年金的保障，真正实现了活到老、领到老，为客户的晚年生活提供了稳定的经济支持，让客户可以无忧地享受退休生活。

（三）保证利益，红利加成

太平卓越颐养养老年金分红型臻享版采用了现金分红设计，为客户提供了保证利益和红利加成的双重保障。这意味着客户不仅可以获得合同约定的稳定养老金，还有机会分享保险公司的经营成果，获得额外的红利收益。红利的加入让客户的养老金随着时间的推移不断增加，真正实现了钱越领越多，命越领越贵。同时，产品的保证领取设计也预防了极端事件的发生，即使在市场波动或其他不利情况下，客户仍能获得稳定的养老金收入，为客户的养老生活提供了坚实的保障。此外，对于那些希望为家人留下更多财富的客户来说，这款产品也具有很大的吸引力，可以成为家族的摇钱树，为家人创造持续的经济收益。

（四）个养政策，臻享优惠

随着个人养老金政策的不断推进，太平卓越颐养养老年金分红型臻享版也积极响应政策号召，支持常规销售与个养业务。个养投保的客户可以按照政策享受递延纳税优惠，这为客户带来了实实在在的经济利益。通过递延纳税，客户可以在一定程度上减轻税负，增加可用于养老的资金积累，从而进一步提升养老生活的品质。这一特色不仅体现了产品的政策前瞻性，也为客户提供了更多的实惠和便利。

四、产品案例介绍：满足不同客户养老需求

接下来，让我们通过几个具体的案例来了解一下太平卓越颐养养老年金分红型臻享版如何满足不同客户的养老需求。

（一）平女士：公务员的品质养老规划

平女士是一位公务员，福利待遇好，养老收入有保障。考虑到工资水平和子女抚育规划，她选择了10年交费，并从60岁开始领取养老金。平女士喜爱旅行，希望将养老金作为一笔旅游资金，退休后能每年出去度假一次。因此，她决定月交年领。根据她的选择，年满60周岁后，平女士每年可领取养老保险金15417.6元。若20年后依然生存（即80周岁后的首个保单周年日），还可领取一笔相同金额的祝寿金。通过个人养老金账户支付保险费，平女士可享个人养老金税收优惠政策。假设平女士交费期内一直适用30%的个人所得税率，她累计领取养老保险金共计420079元，实际领取金额为420079元减去领取时累计需扣税注3，累积红利扣税前为240000元。

（二）李先生：临近退休人士的快速养老规划

李先生已年逾花甲，临近退休。他希望能够快速交费快速领取，选择3年交费，并从次年开始领取养老金。李先生希望退休后入住品质养老社区，因此选择年交月领，将养老金用于交纳养老社区月费。根据他的选择，年满60周岁后，李先生每月可领取养老保险金。若20年后依然生存（即80周岁后的首个保单周年日），还可领取一笔相同金额的祝寿金。通过合理的养老规划，李先生能够实现退休后无忧的养老生活，享受高品质的养老服务。

（三）王先生：个体工商户的稳健养老规划

王先生是个体工商户，收入波动较大。为了准备即将到来的养老生活，他决定5年快速交费，避免后顾之忧，并从63岁开始领取养老金。考虑到当前收入情况及未来养老需求，他选择年交月领。根据他的选择，年满63周岁后，王先生每月可领取养老保险金。若20年后依然生存（即83周岁后的首个保单周年日），还可领取一笔相同金额的祝寿金。通过太平卓越颐养养老年金分红型臻享版，王先生能够在收入不稳定的情况下，为自己的养老生活提供稳定的资金保障，实现稳健养老。

（四）艾女士：年轻白领的长期养老规划

艾女士是企业白领，初入社会，收入不高，但考虑到未来品质生活，她选择工作期间持续交费，20年交，并从退休后58岁开始领取养老金。考虑到工作情况及养老规划，她决定月交月领。根据她的选择，年满58周岁后，艾女士每年可领取养老保险金18760元。若生存至满期（年满100周岁后的首个保单周年日），还可领取一笔相同金额的祝寿金。