星颐朱雀版年金保险（分红型）：经典传承，自由规划，定制人生

在当今复杂多变的经济环境中，人们对于财富管理与人生规划的需求日益增长。面对存款利率的持续下行、国债收益率与LPR的不断走低，以及各类金融资产的不确定性，如何在保障财富安全的同时，实现稳健增长，成为许多人关注的焦点。复星保德信星颐朱雀版年金保险（分红型）应运而生，凭借其独特的优势与创新设计，为投资者提供了一个兼具安全性、收益性、流动性和稳定性的优质选择。

开发背景：低利率时代的财富管理需求

近年来，全球金融市场进入低利率时代，中国的存款利率也呈现出明显的下行趋势。从2020年6月的4.0%到2025年5月的1.3%，5年期银行存款利率的持续走低，使得传统储蓄方式的吸引力大不如前。与此同时，国债收益率自2024年以来加速下行，近5年LPR也持续走低，进一步加剧了投资者对于资产收益的担忧。

在这样的背景下，其他大类资产的表现也难以令人满意。黄金价格虽创历史新高，但其波动性大，不确定性高，难以把握投资时机；理财产品在《资管新规》打破刚兑后，非标资产风险暴露，安全性受到质疑；股票和基金市场波动剧烈，散户投资者容易遭受损失；房地产市场则面临房价下跌、租售比低、预期悲观和流动性差等问题。在这种动荡的市场环境下，投资者迫切需要一种既能保障本金安全，又能实现稳健收益的金融工具。

寿险产品预定利率的持续下调，也为保险行业带来了新的挑战。2023年7月，监管窗口指导险企下架定价利率大于3.0%的保险产品；9月起，新备案普通型保险产品预定利率上限为2.5%，10月起新备案分红型保险产品预定利率上限为2.0%；2024年8月，保险行业协会公布预定利率研究值为1.99%，传统型2.0%、分红型1.75%、万能险1.0。在这样的市场环境下，星颐朱雀版年金保险（分红型）以其独特的优势脱颖而出，成为投资者的热门选择。

亮点解析：星颐朱雀版的多重优势

市场表现卓越

星颐朱雀版年金保险（分红型）自推出以来，便在市场上取得了卓越的成绩。根据2025年8月1日至8月21日的业绩数据，星颐年金保险（分红型）在众多保险产品中排名第三，规模保费达到10353万元。这一成绩不仅体现了市场对星颐朱雀版的高度认可，也预示着其将成为下阶段保险市场的重要IP。

年金安全稳健

星颐朱雀版年金保险（分红型）的核心优势之一在于其年金的安全性和稳健性。自合同第5个保单周年日起，被保险人若在每一年金领取日零时仍生存，保险公司将按合同基本保险金额的100%给付年金。这种稳定的现金流设计，为投保人提供了一种可靠的财富规划工具，无论是用于子女教育、养老储备还是其他长期目标，都能确保资金的稳定供应。

红利年年可期

除了稳定的年金给付外，星颐朱雀版还具备分红功能，为投保人带来了额外的潜在收益。分红来源于分红保险业务的实际投资收益率与预定利率之间的差异，即利差。这种单利差现金分红机制，使得红利分配更加透明易懂，客户无需理解复杂的精算模型，只需关注投资表现即可预估分红。同时，公司投资越成功，客户分享的回报越丰厚，实现了客户与保险公司的双赢。

现价稳定持续

星颐朱雀版的现金价值具有稳定持续的特点。在保险合同有效期内，现金价值会随着保单年度的推移而逐步增长，为投保人提供了一种长期的财富积累方式。即使在市场波动较大的情况下，现金价值的稳定性也能为投保人提供一定的心理安慰和资金保障。

双交清更自由

星颐朱雀版年金保险（分红型）的另一大亮点是支持年金和红利的双交清增额。投保人可以在投保时选择年金领取方式和红利领取方式，包括现金领取、累积生息或购买交清增额保险。在领取年金后且被保险人年满70岁以前，投保人可以根据自身情况灵活变更年金领取方式。这种灵活性为投保人提供了更多的选择和规划空间，无论是应对可能出现的通货膨胀、养老支出上涨还是延迟退休等情况，都能确保资金的有效利用和增值。

产品介绍：星颐朱雀版的详细解读

保险公司与投保年龄

星颐朱雀版年金保险（分红型）由复星保德信人寿保险有限公司承保，这是一家具有强大实力和良好信誉的保险公司。投保年龄范围广泛，从0岁至70岁均可投保，涵盖了不同年龄段的客户群体，无论是为子女规划未来，还是为自己的养老做准备，都能找到适合的投保方案。

保障期限与缴费期间

星颐朱雀版年金保险（分红型）的保障期限为终身，为投保人提供了一种长期的财富规划工具。缴费期间灵活多样，投保人可以根据自己的经济状况和需求选择一次性趸交、3年交、5年交、10年交等多种缴费方式。这种灵活的缴费设计，使得不同经济状况的客户都能轻松投保，无需一次性承担过高的保费压力。

保费规则与年金领取方式

星颐朱雀版的保费规则简单明了，投保人可以根据自己的需求和经济状况选择合适的保险金额和缴费方式。年金领取方式多样，投保人可以选择现金领取、累积生息或购买交清增额保险。这种多样化的领取方式，为投保人提供了更多的选择和规划空间，无论是用于子女教育、养老储备还是其他长期目标，都能确保资金的有效利用和增值。

保险责任与产品形态

星颐朱雀版年金保险（分红型）的保险责任主要包括年金和身故给付。自合同第5个保单周年日起，若被保险人在每一年金领取日零时仍生存，保险公司将按合同基本保险金额的100%给付年金。若被保险人身故，保险公司将按累计已交纳的保险费（不计息）与基本保险金额对应的现金价值中的较大者给付身故保险金，保险合同效力终止。

在产品形态方面，星颐朱雀版的红利来源于利差，即分红保险业务的实际投资收益率与预定利率之间的差异。红利分配方式包括现金红利、累积生息和购买交清增额保险。投保人可以在投保时选择其中一种红利领取方式，也可以在保单有效期内根据自身情况灵活变更。这种灵活的红利分配机制，为投保人提供了更多的选择和规划空间，无论是用于短期资金周转还是长期财富积累，都能满足不同的需求。

红利分配政策与责任免除

星颐朱雀版年金保险（分红型）的红利分配政策基于公司的实际经营状况，保单的红利水平是不保证的，在某些年度红利可能为零。保险公司会在每个保单年度向投保人提供红利通知书，告知分红的具体情况。这种透明的信息披露机制，使得投保人能够及时了解保单的收益情况，增强了投保人的信心和满意度。

在责任免除方面，星颐朱雀版明确规定了因投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害，被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施，以及被保险人自合同成立或效力恢复之日起2年内自杀（但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外）等情形导致被保险人身故的，保险公司不承担给付身故保险金的责任。这些责任免除条款旨在防范道德风险，确保保险合同的公平性和合法性。

犹豫期及合同解除（退保）

星颐朱雀版年金保险（分红型）设有15天的犹豫期，投保人在犹豫期内可以无条件解除保险合同，保险公司将在扣除不超过10元的工本费后，向投保人无息退还已支付的保险费。这一机制充分保障了投保人的权益，使得投保人在投保后有足够的时间重新审视保险合同，确保其符合自己的需求和预期。

如果投保人在犹豫期后申请解除保险合同（退保），需要填写解除合同申请书，并提供保险合同及有效身份证件。保险公司将在收到上述证明和资料后30日内向投保人退还保险合同终止时的现金价值。需要注意的是，犹豫期后退保可能会导致投保人遭受一定损失，因此在投保前应充分了解保险合同的各项条款和细则。