新华尊高净值客户升级服务策略：为全生命周期护航，打造第二增长曲线

在当今竞争激烈的保险市场中，高净值客户的需求日益多样化和专业化。新华保险作为国内知名的保险品牌，始终致力于为客户提供优质、个性化的保险服务。2025年，新华保险推出了针对高净值客户的升级服务策略，旨在通过精准定位客户需求、优化权益体系、科技赋能体验，为高净值客户提供全方位、多层次的保障与服务，助力客户实现财富管理、健康守护和生活品质的提升。

一、新华尊客户分层标准：精准划分，满足不同需求

新华保险从“累计交纳保费”和“近一年交费”两个维度，将高净值客户划分为“黑钻、蓝钻、新钻”三个层级。这种分层标准不仅考虑了客户的保费贡献，还兼顾了客户的近期购买行为，能够更精准地识别客户的价值和需求。

（一）黑钻客户

黑钻客户是新华尊的最高级别会员，其累计交纳保费达到2000万元及以上，或近一年交费达到100万元。这一层级的客户通常具有极高的财富管理需求，注重资产的保值、增值与传承。他们不仅需要专业的保险保障，还需要在法律、税务、财富传承等方面获得全方位的支持。

（二）蓝钻客户

蓝钻客户的累计交纳保费在1000万元（含）至2000万元之间。这一层级的客户多为企业主，他们面临企业经营风险与家族财富规划的双重挑战，需要专业的法律、税务与财富传承服务。同时，蓝钻客户也对健康管理和商旅服务有较高需求。

（三）新钻客户

新钻客户的累计交纳保费在500万元（含）至1000万元之间，或近一年交费达到100万元。这一层级的客户多为高净值人群，他们对财富管理、健康保障和生活品质有较高要求，但尚未达到蓝钻和黑钻客户的复杂程度。新钻客户需要的是性价比高、服务全面的保险产品和增值服务。

二、新华尊客户权益体系：全方位服务，满足多元需求

新华尊客户权益体系涵盖了健康管理、财税法商、商旅贵宾、居家养老等多个方面，不同层级的客户享有不同种类和频次的服务。这种差异化的权益设计，旨在为客户提供个性化、定制化的服务体验。

（一）健康管理服务

健康管理服务是新华尊权益体系的重要组成部分，涵盖了视频医生、检查速通、住院速通、手术速通、就医协助、中医私享问诊、国内专家会诊、国际专家会诊、国际就医协助、健康体检、评估改善、健康咨询和健康评测等多个项目。不同层级的客户在这些服务上的频次有所不同，黑钻客户享有最高频次的服务，蓝钻次之，新钻再次之。

例如，黑钻客户每年可享受3次视频医生服务、3次检查速通、3次住院速通、3次手术速通、6次就医协助、3次中医私享问诊、3次国内专家会诊、1次国际专家会诊和1次国际就医协助，以及1次高端健康体检和1次健康评估改善服务。这些服务不仅能够满足客户及其家人的日常健康需求，还能在关键时刻提供专业的医疗支持。

（二）财税法商服务

财税法商服务是新华尊针对高净值客户推出的专业服务，包括财税咨询、法律咨询和私享律师服务。黑钻客户每年可享受3次财税咨询和3次法律咨询，蓝钻客户同样享有3次财税咨询和3次法律咨询，而新钻客户则可享受3次财税咨询和3次私享律师服务。

这些服务能够帮助客户解决财富管理中的法律和税务问题，提供专业的财富传承规划，确保客户的资产安全和合法传承。例如，通过与顶尖律所合作，新华尊为客户提供精准的税务筹划和家族信托设计，帮助客户实现资产的定向传承，保障家庭财富的延续。

（三）商旅贵宾服务

商旅贵宾服务是新华尊为满足客户出行需求而设计的权益，包括高铁贵宾服务、机场贵宾服务、国际机场贵宾服务和要客通道服务。黑钻客户每年可享受6次高铁贵宾服务、6次机场贵宾服务、4次国际机场贵宾服务和4次要客通道服务；蓝钻客户可享受4次高铁贵宾服务、4次机场贵宾服务、2次国际机场贵宾服务和2次要客通道服务；新钻客户则可享受2次高铁贵宾服务和2次机场贵宾服务。

这些服务能够为客户提供便捷、舒适的出行体验，无论是国内还是国际旅行，客户都能享受到专属的礼遇和贴心的服务。

（四）居家养老服务

居家养老服务是新华尊针对老年客户推出的服务，包括安全监测服务、适老改造服务和居家上门服务。这些服务虽然需要客户自付费，但各级客户均可享受。通过这些服务，新华尊希望能够为老年客户提供安全、舒适、便利的居家环境，提升他们的生活品质。

三、新华尊客户升级策略：精准定位，科技赋能

新华尊客户升级策略的核心在于精准定位目标客户群、包装升级服务亮点和分阶段设计升级路径。通过这一策略，新华保险希望能够为高净值客户提供更加优质、个性化的服务，满足他们的多元化需求。

（一）精准定位目标客户群

目标客户画像

高净值人群：财富管理需求大，注重资产保值、增值与传承。

企业主：面临企业经营风险与家族财富规划，需专业法律、税务与财富传承服务。

有跨境需求客户：关注海外医疗、教育、投资等资源，需全球服务网络支持。

升级契机识别

已购买高保额产品：对保险保障与增值服务有更高期望，易接受升级。

频繁使用基础服务的客户：对新华服务认可度高，有进一步提升服务体验意愿。

有明确财富管理或养老需求的客户：处于人生关键阶段，需更专业全面服务。

（二）包装升级服务亮点

健康管理

视频医生随时问诊：客户可以通过视频问诊随时咨询专业医生，获得及时的医疗建议。

三甲医院绿色通道：快速就医服务，帮助客户在三甲医院获得优先检查和治疗。

高端体检合作：与协和医院等权威机构合作，提供高端体检服务，全方位守护客户健康。

财富传承

专业法律咨询：与顶尖律所合作，提供精准的法律咨询和税务筹划服务，帮助客户合规经营，降低风险。

家族信托设计：通过家族信托实现资产的定向传承，保障家庭财富的延续。

全球服务

商旅出行专属礼遇：提供机场接送、酒店预订优惠等服务，提升客户出行体验。

海外医疗资源对接：提供海外第二诊疗意见，拓展服务边界。

科技赋能体验升级

智能理赔系统：高效便捷，80%案件当日结案，快速理赔。

线上平台一站式服务：整合保险、健康、财富管理功能，提升客户体验。

大数据分析：精准推送个性化服务与产品，如根据客户健康数据推荐专属体检套餐。

人工智能客服：实时解答客户疑问，提供24小时不间断服务，增强客户满意度。

（三）分阶段设计升级路径

需求诊断

做好KYC：深入了解客户的生活、工作、家庭、投资情况，挖掘潜在需求。通过数据分析保单覆盖范围和服务使用记录，精准识别客户需求。

建立客户档案：记录客户基本信息、需求偏好、服务反馈等，为后续服务提供依据。定期回访客户，跟进客户需求变化和服务体验。

收集客户反馈：通过调查收集客户对现有服务的评价与期望，分析并优化服务策略。

价值传递

突出服务优势：强调服务生态的不可替代性，新华尊整合全球资源，解决客户健康、财富、养老全生命周期问题，突出一站式服务优势。

经典案例分享：通过案例分享展示新华尊服务成果，如国内外先进医疗资源、高端体检、节税、法律咨询等专享服务，增强客户对服务价值的认同。

组织客户活动：邀请已升级客户分享体验，开展各种形式的高客活动，强化客户对专业服务的需求。

权益体验激活

邀请客户参与活动：通过体验式营销增强客户黏性，定制个性化体验方案，根据客户需求提供专属服务体验。

设立体验反馈机制：及时收集客户意见，优化活动与服务，全程跟踪服务，提升满意度。

引导客户升级：活动后跟进客户，了解体验感受与后续需求，引导客户正式升级。建立客户体验档案，为后续服务优化提供参考。

四、沟通技巧与话术：精准引导，促成升级

深度KYC后的引导

王总：您提到企业经营

和家族财富规划是您非常关注的领域。针对这些需求，我们新华尊提供了一系列专属服务。比如，我们的专业法律咨询团队，能为您量身定制税务筹划方案，确保您的企业运营合法合规，同时最大限度地降低税务风险。而在家族财富传承方面，我们的家族信托设计服务，能帮助您实现资产的定向传承，为家族的未来提供坚实的保障。

此外，我们还拥有国内外顶尖的医疗资源，无论是日常的健康管理还是紧急的医疗援助，都能为您提供全方位、高效率的服务。对于追求高品质生活的您，我们的高端体检服务更是不可或缺，采用最先进的医疗设备和技术，全面细致地检测您的身体状况，为您的健康保驾护航。