卓越馨选医疗保险（2025版）：中端医疗保障的全新升级

在当今社会，随着人们生活水平的提高和健康意识的增强，对医疗保障的需求也日益增长。卓越馨选医疗保险（2025版）作为一款中端医疗产品，凭借其全面的保障范围、丰富的增值服务以及人性化的投保规则，为消费者提供了稳健而优质的医疗保障方案，成为众多家庭的首选。

一、产品发展历程与突破

卓越馨选医疗保险自诞生以来，一直致力于为客户提供优质的医疗保障。2020年，卓越馨选医疗保险首次面世，开启了其在中端医疗市场的征程。随后在2021年、2023年和2024年，该产品不断进行升级和迭代，逐步完善保障内容和服务体系。到了2025年，卓越馨选医疗保险再次迎来重大突破，推出了卓越馨选2025版和馨选无忧两个版本，不仅在保障责任上进行了全面升级，还新增了多项增值服务，为客户提供更加全面、贴心的保障。

二、保障升级：更全面的医疗保障

（一）赔付限额提升

卓越馨选2025版在赔付限额上进行了显著提升。一般住院保险金、重疾住院医疗保金以及耐用医疗设备费的赔付限额都有所增加。例如，普通版计划C的一般住院保险金赔付限额从200万提升至300万，重大疾病住院保险金赔付限额也从200万提升至300万。这一调整使得客户在面对高额医疗费用时能够获得更有力的经济支持，减轻因病致贫的风险。

（二）全面住院外购药保障

2025版产品在住院外购药保障方面也做出了重大改进。全部计划均可承保住院外购药，其中普A计划住院外购药赔付比例为70%，其余计划为100%。外购药的种类也进一步放宽，除恶性肿瘤特药和中草药外，其余药品不限种类。这一举措为客户提供了更大的用药选择空间，确保患者能够及时获得所需的药品，而不必担心费用问题。

（三）特药清单扩展

特药责任是中端医疗产品的重要组成部分，卓越馨选2025版在这方面也进行了优化。境内特定药品清单升级至268种，包括6种CAR-T特药，海南博鳌特定药品清单也升级至22种。同时，特药责任出险后可续保，为客户提供了更长期的用药保障。此外，原有两个特药责任合并为一个，简化了销售流程，方便客户理解和选择。

三、增值服务拓展：全方位的健康管理支持

（一）医疗服务资源升级

卓越馨选2025版在医疗服务资源方面进行了大规模拓展。民营医院白名单更新，开放了百家指定的社保定点私立医院，《普通版医院列表》扩展至171家，《特需版医院列表》扩展至215家。质子重离子医院数量也增加至3家，为患者提供了更多的优质医疗资源选择。新增的陪诊（不限重疾）、住院探视、检查加急服务等，进一步提升了客户的就医体验。

（二）健康管理服务升级

健康管理服务是卓越馨选2025版的一大亮点。新增的门诊陪诊服务、入院陪诊服务、检查加急服务和住院探视服务，为客户提供了从门诊到住院的全流程关怀。例如，当被保险人因患重疾需要进行门诊检查时，公司可安排专业人员陪同，协助办理各项手续，确保客户能够顺利就医。此外，靶向药基因检测服务也进行了优化，罹患或疑似罹患恶性肿瘤的客户均可申请，且既往保单年度罹患或疑似罹患恶性肿瘤的情况，后续保单年度也可以就该疾病使用本服务。

四、投保规则优化：更灵活的保障选择

（一）投保人与被保险人范围扩大

卓越馨选2025版的投保人年龄放宽至年满18周岁（含）具有完全民事行为能力的自然人，被保险人年龄范围也扩大至30天至59周岁，最高可续保至105岁。同时，投保人与被保险人的关系也更加灵活，包括本人、配偶、子女、父母（不含配偶父母）。这一调整使得更多人群能够享受到卓越馨选的保障，满足了不同家庭的投保需求。

（二）未成年人单独投保规则

对于未成年人的投保，卓越馨选2025版也做出了特别规定。当被保险人仅为未成年人（即出生满30天 - 17周岁）时，本保险支持该未成年人投保所有计划，但不可选门急诊医疗保险金。这一规则为未成年人提供了更全面的保障，同时也方便了家长为子女投保。

（三）续保政策优化

卓越馨选2025版的续保政策也进行了优化。部分计划在上年未出险的情况下，可享受续保升级，免健康告知及等待期。例如，普通版计划A的保额从30万升级至50万，普通版计划B的保额从100万升级至200万。这一政策为客户提供了更稳定的保障，避免了因续保时的健康告知问题而导致保障中断的风险。

五、馨选无忧：既往症纳入保障范围

馨选无忧作为卓越馨选2025版的新增版本，其最大的亮点在于将既往症有条件纳入保障范围。在保单生效之前被保险人已患有的且已知晓的有关疾病或症状，在初次投保后不间断重新投保3次，即可承担保单责任内的既往症。这一创新举措为那些有既往症的客户提供了更多的保障机会，解决了他们在投保时面临的难题。

（一）保障计划丰富多样

馨选无忧提供了普通版计划一、普通版计划二、特需版计划一和特需版计划二四种保障计划，客户可以根据自身的需求和经济状况进行选择。例如，普通版计划一的一般住院保险金为200万，重大疾病住院保险金为300万，重大疾病住院津贴保险金为每日150元；特需版计划二的一般住院保险金为300万，重大疾病住院保险金为300万，重大疾病住院津贴保险金为每日300元。丰富的保障计划满足了不同客户群体的需求。

（二）增值服务贴心周到

馨选无忧在增值服务方面也毫不逊色。除了与卓越馨选2025版相同的健康管理服务外，还特别针对既往症客户提供了更多的关怀。例如，对于罹患重疾的客户，新增了检查加急服务和住院探视服务，确保客户在就医过程中能够得到及时的诊断和治疗，同时感受到公司的关爱。

六、费率调整：合理定价，性价比高

卓越馨选2025版在费率上进行了合理调整。普通版/特需版 - 新保 - 有社保的费率涨幅为6% - 9%，普通版/特需版 - 新保 - 无社保的费率涨幅为9%。尽管费率有所上涨，但考虑到保障责任的大幅升级和增值服务的增加，整体性价比依然很高。例如，对于0岁有社保的被保险人，普通版计划A的保费从1,052元上涨至1,265元，但赔付限额从30万提升至50万，保障范围也进一步扩大，客户能够以相对合理的费用获得更全面的保障。

七、核保优化：智能核保，便捷高效

卓越馨选2025版在核保方面进行了优化。智能核保问卷更加完善，新增了多种疾病定义，如新生儿败血症、高脂血症等，同时修正了实际业务中遇到的问题，优化了语义的准确性。例如，将“乳腺小叶增生”修改为“乳腺增生”，使核保结论更加科学、准确。此外，线上新增了护照等证件类型，线下PC端也可处理特殊证件，如出生证明等，提交核保人工判断。这些优化措施使得核保过程更加便捷高效，客户能够更快地获得保障。

八、健康管理服务：全方位的健康关怀

卓越馨选2025版的健康管理服务进行了全面升级，涵盖了从门诊到住院的全流程关怀。新增的门诊陪诊服务、入院陪诊服务、检查加急服务和住院探视服务，为客户提供了更加贴心的保障。例如，当被保险人因患重疾需要进行门诊检查时，公司可安排专业人员陪同，协助办理各项手续，确保客户能够顺利就医。此外，靶向药基因检测服务也进行了优化，罹患或疑似罹患恶性肿瘤的客户均可申请，且既往保单年度罹患或疑似罹患恶性肿瘤的情况，后续保单年度也可以就该疾病使用本服务。

（一）专家门诊预约服务

在保单的有效期限内，并且已经度过相应的等待期之后，如果被保险人因罹患某种疾病而需要前往门诊进行就医，保险公司将提供一项便捷的网络范围内的服务，即三甲医院的专家门诊预约服务。这项服务不仅覆盖了全国范围内的31个省、自治区和直辖市，确保被保险人无论身处何地，都能享受到高效、专业的医疗预约服务，从而大大提升了就医的便利性和时效性。通过这项服务，被保险人可以更加轻松地预约到知名专家的门诊，获得及时且高质量的医疗咨询和治疗。