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第四套生命周期表即将落地商业养老金可能涨价含备注23页.pptx

  • 更新时间:2025-01-11
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一、生命周期表更新的意义

生命周期表,实质上是记录某个时期内人口死亡率的表格,能反映不同年龄段的死亡人数、死亡率以及预期寿命等信息。这次更新显示,男性和女性的预期寿命均有所增长,同时死亡率也有所下降。

二、对保险行业的影响

  1. 商业养老金涨价:由于预期寿命的延长,保险公司需要支付更多的养老金,因此商业养老金的价格很可能会上涨。同时,由于旧版生命表中的数据已经过时,新版生命表将更准确地反映现实情况,从而影响保险产品的定价。

  2. 收益率下降:随着预期寿命的延长,保险公司需要支付更长时间的养老金,这会导致养老年金产品的收益率下降。因此,未来购买养老年金产品时,消费者可能会面临更低的收益率。

三、日本养老困境的启示

邻国日本的养老困境为我们提供了前车之鉴。由于国民普遍长寿,日本的养老基金出现了巨额赤字,政府不得不增发国债并推迟退休年龄。这导致许多老年人在退休后仍需继续工作,甚至面临贫困的风险。

四、个人应对建议

  1. 提前规划养老金:利用复利效应,尽早开始规划养老金。在费率调整前购买养老年金或增额终身寿险等产品,可以节省成本。

  2. 资金配置多元化:在配置资金时,既要考虑稳健保守的投资,也要有一定比例的中高收益项目,以分散风险并追求增值。

  3. 配置保险:购买大额医疗险和重疾险,以抵御未来可能的疾病高额支出。尤其是重疾险,年轻时多配置保额,能更好地对冲疾病带来的经济压力。

  4. 注重健康和保养:保持健康的生活方式,减少老年时的病痛之苦。同时,及早为自己提供基本保障,如购买长期健康保险。

  5. 谨慎投资:在经济不景气时,尤其要配置一些稳健的资产,确保长期收益。避免高风险投资,以确保退休后能稳定获得收入。

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