分红险认知提升强化

 

新时代的保险业正面临着无风险利率下调的挑战，但这同时也是服务实体经济、支持国家战略性新兴产业发展的机遇。中央政治局部署经济工作，强调经济“向稳向好”，新国十条的出台为保险资金运用提供了更广泛的空间，使得收益更加可期。保险资金的投入不仅助力经济复苏，也使保险业站在了时代风口之上。

 

在这样的背景下，分红险成为了分享经济复苏市场红利的重要途径。监管政策鼓励险企开发长期分红型产品，主动转型升级，开发分红产品，同时鼓励民众购买分红保险，以获得浮动预期收益。历史数据也证明了，在低利率时代，分红险是享受更高收益的唯一途径。例如，1999年，我国保险产品预定利率从8.8%骤降至2.5%，分红险因此成为市场的主流选择。

 

险企机构的投资优势是支持高额收益的关键。在低利率环境下，香港险企机构的投资优势显著，分红产品的总预期收益不断提升，带动分红产品成为市场的绝对主流。分红型保费收入及占比逐年提升，香港的分红型产品占比达到90%，而国际上分红型产品也主导着各国保险市场。

 

国际经验表明，在低利率时代，分红险是获取高收益的唯一途径。例如，日本自1996年起GDP负增长，但同期寿险行业收益为正且稳中有升。即使在负利率期间，日本寿险业依靠机构投资者优势，仍然维持稳定的投资收益，浮动/半浮动保险产品收益突出，成为最受欢迎的资产配置渠道之一。

 

大V发声指出，未来分红险将成为市场主流。在高利率时代，固定收益产品是首选；而在低利率时代，分红险则是首选。分红险的认知提升需要了解其五大收益：直增有效、月月有效、直增泰星、直辖收益和所辖收益。同时，风险提示也非常重要：分红型保险的红利利益具有不确定性（可能为0）。

 

分红保险的30字箴言可以总结为：享分红，是权利；强制分，拿大头；超预期，不封顶；最不利，有固收；固收+，穿周期。这些原则强调了分红险在新时代保险业中的重要地位和作用。

 

在新的保险业“国十条”指导下，分红险将继续发挥其在新时代保险业中的重要作用。这些政策释放了推动保险业高质量发展的信号，包括制定时间表、路线图，提升保险业服务民生保障水平，服务实体经济、发挥保险资金长期投资优势，深化重点领域改革、推进产品转型升级，以及严字当头、强监管防风险。

 

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