传承有序，业泰家康——保险金信托

01 信托的起源及法理

信托缘起USE制度

 

信托制度起源于英国的USE制度，后发展成为现代信托法律关系。

信托基本法理

 

信托是一种法律安排，其中一方（委托人）将财产交给另一方（受托人），由其为受益人管理或处分财产。

独树一帜，特性天然

 

信托财产具有独立性，与委托人未设立信托的其他财产相区别。

2023年银保监会【一号文】

 

保险金信托身份得到官方认证，为保险金信托业务创新的有序发展奠定了基础。

02 保险金信托的应用

传承工具对比

 

保险金信托与其他传承工具相比，具有独特的优势和应用场景。

保险金信托1.0 & 2.0模式

 

保险金信托1.0模式主要关注财富传承和风险隔离。

保险金信托2.0模式在1.0的基础上增加了更多个性化和灵活性的安排。

保险金信托案例分析

 

通过实际案例分析，展示保险金信托在财富传承中的应用和效果。

03 境内保险金信托的解析

《中华人民共和国保险法》与《信托法》

 

分析保险法与信托法的相关规定，探讨保险金信托的法律基础和操作规范。

保险金信托的发展阶段

 

探索阶段（2014——2017）

政策指引和首单落地，但市场重视程度不高。

井喷时代（2018——2023.3）

需求驱使和模式众多，行业两极分化。

新篇章（2023.6——）

信托改革和监管厘清，合作共赢成为新趋势。

保险金信托的核心优势

 

结合保险和信托的优势，实现财富保障和传承服务闭环。

客户担忧问题

 

分析客户在设立保险金信托时的顾虑，如额外成本、复杂流程、必要性和信任度。

争议案例分析

 

通过具体案例，探讨保险金信托在实际操作中可能遇到的法律和执行问题。

结语

保险金信托作为一种财富传承和风险管理工具，具有独特的法律地位和应用价值。通过深入了解和合理规划，可以为客户构建更为坚实的财富保障和传承服务闭环。