1+5面谈方法——增额寿/年金险订制方案【1+5】小tips2C，而非2A，无需转译，用于实战底层逻辑，而非具体产品4个沟通秘诀：框架、数据、工具、脚本1根项链5颗珍珠：咨询服务+增寿/年金、重疾险、杠杆寿、相互制、高医示范+PPT+脚本：训练通关、谈客户/增员、做沙龙/COP，立马能用为何用PPT呈现方案：“手工”、有温度、便捷批量打造MDRT/COT/TOT01财富理念在经济下行大周期的财富管理保全财富和传承财富才是王道真正收益=总收入?总支出（主业?投资)创业就业其他理财楼市股市教育养老医疗企业婚姻传承增值税所得税个税?（支出?债务?税收)财富管理5维公式财富池6字诀：家庭主要风险及对策两个入口两个出口基础风险（损失性风险）身故导致收入永久中断怎么办？重疾导致收入暂时中断怎么办？主业收入波动、不稳定怎么办？方案高杠杆终身寿险大额重疾险安全、确定增值的增寿/年金基础风险（损失性风险）大额医疗开支有备用金吗？方案超高杠杆的高端医疗险高端风险（所有性风险）债务风险/税务风险/婚姻风险，有提前规划吗？方案高杠杆终身寿险、年金类保险金信托保单架构的合理搭建中端风险（支出性风险）主动投资、风险投资占比过高吗？

方案终身锁定3%预定利率的储蓄类保单：增寿/年金中端风险（支出性风险）教育金/婚嫁金/养老金/传承金有100%确定性的安排吗？方案安全、确定增值增寿/年金高端风险（所有性风险）“3个意想不到”传承风险有规划吗？？方案高杠杆终身寿险、年金类保险金信托保单架构的合理搭建增额终寿终身寿险是指以死亡为给付保险金条件,且保险期限为终身的人寿保险，分为定额终寿和增额终寿，增额终寿前期杠杆较低，但其有效保额与现金价值逐年递增。在确定时间把确定财富给确定的人增额终寿vs年金1、领取：增寿领取更为灵活，适合个性化的现金流安排，年金则对生存金领取年龄、金额有明确约定，适合希望简单被动领取的需求。2、现价：通常增寿前期现价较高。3、身故杠杆：通常增寿身故或可获得1.6倍保费赔付，年金一般没有。4、法律属性：增寿法律上干净纯粹，唯一保险责任就是身故金，一切收益都以“现金价值”之名藏于保单之中。年金的现价属于投保人，而生存金通常都属于被保人、生存金领取人。增寿/年金，其功能不是创富，而是守富、传富增寿/年金的意义与其它投资理财工具一样，是资产配置必不可少的一部分。符合当下环境多防守、少进攻的趋势。

丰富你的理财配置主要解决：支出性风险（出、增）所有性风险（保、传）解决你的多重风险增寿/年金的两种形态确定预定利率3.0%确定产品分红不确定预定利率2.5%+分红固定类浮动类：保底+分红保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的。三大属性已有的财富保值增值现金流规划实现目标保单架构避潜在风险增寿/年金三大属性理财属性功能属性（现金流规划）教育金婚嫁金养老金传承金确定无疑锁定复利生命等长法律属性规划传承、税务、婚姻、债务风险增寿/年金的理财属性收益性安全性流动性3.0%预定利率复利锁定终身合同约定兑付金额保险10大安全机制可随时支取可保单贷款“不可能三角”安全性、流动性。